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1、后金融危機(jī)時代橫琴新區(qū)金融創(chuàng)新需防范風(fēng)險珠海銀監(jiān)分局辦公室邵奕廣東珠海市是國務(wù)院《珠江三角洲地區(qū)改革發(fā)展規(guī)劃綱要(2008-2020年》確定的珠江口西岸核心城市。同時，珠海市還具有毗鄰港澳，依托港珠澳大橋、廣珠輕軌、京珠高速、橫琴Rdpi新區(qū)開發(fā)等優(yōu)勢，是可預(yù)期的區(qū)域性的新增長點(diǎn)。珠海橫琴新區(qū)是國務(wù)院《珠江三角洲地區(qū)改革發(fā)展規(guī)劃綱要(2008-2020)規(guī)劃建設(shè)的國家級園區(qū)，國務(wù)院于2009年8月正式通過《橫琴總體發(fā)展規(guī)劃》，將橫琴島納入珠海經(jīng)濟(jì)特區(qū)范圍，確定把橫琴改革開發(fā)和科技創(chuàng)新的先行區(qū)、促進(jìn)珠江口西岸地區(qū)產(chǎn)業(yè)升級的新平臺。在國家政策支持下，橫琴成為繼浦東新區(qū)、天津?yàn)I海
2、新區(qū)后的第三個國家級新區(qū)。建設(shè)成為'一國兩制”下探索粵港澳合作新模式的示范區(qū)、深化一、橫琴新區(qū)金融創(chuàng)新規(guī)劃鑒于橫琴新區(qū)突出的區(qū)位優(yōu)勢，中央已明確將金融創(chuàng)新作為賦予橫琴開發(fā)的五大新政策之一，支持粵港澳金融創(chuàng)新方面可在橫琴“先行先試”，港澳金融機(jī)構(gòu)可“低門坎”入駐，允許率先開展或參與面向港澳的金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新試點(diǎn)，創(chuàng)建首個u粵港澳金融創(chuàng)新區(qū)”。珠海市目前也在就中央的金融政策積極謀劃制訂“粵港澳金融創(chuàng)新區(qū)”方案。根據(jù)《橫琴總體發(fā)展規(guī)劃》：鼓勵金融創(chuàng)新”包括鼓勵橫琴在金融業(yè)務(wù)、金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、金融市場、金融產(chǎn)品等方面進(jìn)行創(chuàng)新，拓展融資渠道。具體來說，就是按照有關(guān)管理辦法設(shè)立橫琴股權(quán)
3、（產(chǎn)業(yè)）投資基金，開展金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新試點(diǎn),開辦和推廣知識產(chǎn)權(quán)、收益權(quán)、收費(fèi)權(quán)和應(yīng)收賬款質(zhì)押融資，發(fā)展租賃融資,支持符合橫琴產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃的行業(yè)和企業(yè)發(fā)展。優(yōu)化電子支付環(huán)境，推廣非現(xiàn)金支付工具特別是電子支付工具。在推進(jìn)建立統(tǒng)一的法律制度和有效的監(jiān)管機(jī)制背景下，允許橫琴金融機(jī)構(gòu)開展綜合經(jīng)營試點(diǎn),研究開展個人本外幣兌換特許業(yè)務(wù)試點(diǎn)。進(jìn)一步加強(qiáng)廣東與澳門金融管理部門、反洗錢監(jiān)管部門和司法部門在反洗錢和反恐怖融資領(lǐng)域的政策協(xié)調(diào)與信息溝通。加強(qiáng)跨境外匯和人民幣資金流動監(jiān)測工作，防范洗錢和恐怖融資犯罪活動的發(fā)生,確保橫琴外匯資金流動風(fēng)險可控、有序監(jiān)管。與此關(guān)聯(lián)的是，規(guī)劃方案制定了產(chǎn)業(yè)投
4、融資體系政策。具體為拓寬直接融資渠道，建立創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)基金，培育股權(quán)投資機(jī)構(gòu)，支持符合條件的橫琴開發(fā)運(yùn)營機(jī)構(gòu)和企業(yè)在全國銀行間市場發(fā)行債務(wù)融資工具，或直接發(fā)行企業(yè)債券。此外，橫琴新區(qū)還將創(chuàng)新中小企業(yè)融資模式，建立中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)和區(qū)域性再擔(dān)保機(jī)構(gòu)；鼓勵發(fā)展小額貸款公司和中小企業(yè)投資公司；吸引國際企業(yè)參與橫琴的投資建設(shè)。珠海市政府也透露橫琴開發(fā)可與隔海相望的香港國際金融中心'’錯位發(fā)展、優(yōu)勢互補(bǔ)”。還有建議認(rèn)為橫琴新區(qū)可以考慮就當(dāng)前巨大的地下人民幣交易問題申請?jiān)谙拗茀^(qū)域、限制額度的前提下實(shí)現(xiàn)人民幣自由兌換試點(diǎn)，以形成對港澳資本進(jìn)駐的吸引力。對照目前規(guī)劃中所提及的金融創(chuàng)新內(nèi)
5、容，似乎與國內(nèi)其他新區(qū)規(guī)劃并無二致。而且就當(dāng)前情況來看，珠海發(fā)展金融業(yè)面臨著深圳、廣州等地的強(qiáng)大競爭，橫琴金融創(chuàng)新的壓力很大。但事實(shí)上，發(fā)展金融業(yè)的決心和金融創(chuàng)新的沖動在橫琴新區(qū)建設(shè)用地規(guī)模安排上已顯端倪：在截至2020年建設(shè)用地平衡表中，商業(yè)金融用地達(dá)到了230.35公頃，占建設(shè)用地的8.23%,幾乎為全部公共設(shè)施用地的”3。另外，在新區(qū)管委會的機(jī)構(gòu)設(shè)置中，也出現(xiàn)了具有濃郁港澳色彩的財(cái)金事務(wù)局等部門。二、推進(jìn)橫琴新區(qū)金融創(chuàng)新需防范金融風(fēng)險2007年以來，一場由美國次貸危機(jī)引發(fā)的金融經(jīng)濟(jì)危機(jī)席卷全球。雖說全球經(jīng)濟(jì)現(xiàn)已逐漸擺脫金融危機(jī)的陰霾，但’金融海嘯”的破壞力在后金融危機(jī)
6、時代仍讓人記憶猶新。有學(xué)者指出，放縱或是無節(jié)制的金融創(chuàng)新是誘發(fā)此次金融危機(jī)的切入因素，這使得珠海橫琴新區(qū)亟待推進(jìn)的金融創(chuàng)新活動成為一個較為敏感的話題，在金融創(chuàng)新初期即應(yīng)關(guān)注金融風(fēng)險的防范，已成為必須正視的重要課題。首先，從金融創(chuàng)新和金融風(fēng)險的關(guān)系來看，需要防范金融風(fēng)險。此次金融危機(jī)是很好的案例，金融創(chuàng)新所積蓄的風(fēng)險在房產(chǎn)價格與利率水平變動時顯現(xiàn)出來，將整個金融系統(tǒng)拖入一場嚴(yán)重的危機(jī)之中。根據(jù)經(jīng)驗(yàn)，隨著橫琴新區(qū)金融創(chuàng)新的不斷推進(jìn)，該地區(qū)會呈現(xiàn)岀創(chuàng)新產(chǎn)品逐漸增多、金融運(yùn)行日益復(fù)雜的特征，這就為孕育新風(fēng)險提供了可能性；金融創(chuàng)新在優(yōu)化融資環(huán)境、完善金融體系的同時，將使得市場中的不確
7、定性增加。比如此次金融危機(jī)中，在次級抵押貸款基礎(chǔ)上衍生出來的兩種金融產(chǎn)品MDS（資產(chǎn)擔(dān)保債券）和CDO（債務(wù)擔(dān)保債券）對于危機(jī)的擴(kuò)散起到了推波助瀾的作用，對此我們必須敲響警鐘。而且金融創(chuàng)新所具有風(fēng)險的沖擊大于其他創(chuàng)新的風(fēng)險，這無疑需要我們對金融創(chuàng)新所帶來的風(fēng)險予以高度重視。其次，橫琴新區(qū)金融創(chuàng)新所承載的使命決定了應(yīng)在防范金融風(fēng)險的前提下推進(jìn)金融創(chuàng)新。橫琴新區(qū)金融創(chuàng)新承載以下兩項(xiàng)重大使命：一是為區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供充分有效的金融支持；二是為整體金融深化及制度創(chuàng)新尋求可操作的改革推進(jìn)方案等任務(wù)。對于第一項(xiàng)任務(wù)，動員大規(guī)模的
