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1、當前金融犯罪特點及防范對策研究-XX.—A—.冃
2、JB金融犯罪是市場經(jīng)濟條件下新型的犯罪模式。隨著金融越來越成為現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，金融對經(jīng)濟和社會發(fā)展的巨人影響及其木身的高風險性質(zhì)決定了金融犯罪呈現(xiàn)出新的特點與發(fā)展趨勢。金融服務(wù)業(yè)對外開放步伐加大，金融創(chuàng)新和金融衍生業(yè)務(wù)快速發(fā)展，社會信用環(huán)境仍然薄弱，客觀上為金融犯器提供了一些可利用的條件。近幾年，金融業(yè)大要案發(fā)生頻繁，案值越來越大，涉案人員的職務(wù)和崗位也越來越高，引起社會強烈關(guān)注。如中國銀行哈爾濱某支行行長高山金融詐騙案涉及資金近io億、廣東佛山民營企業(yè)主馮明昌從工商銀行南海支行騙収貸款案涉案金額達74億元、徳恒證券非法吸收
3、公眾存款案涉及資金208億、中國建設(shè)銀行原行長張恩照受賄案、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行原副行長貪污受賄案等等。驚天人案一個接一個，犯罪案件多發(fā)高發(fā)，讓人觸目驚心。中國銀監(jiān)會主席劉明康指出：我國的金融業(yè)出現(xiàn)了三個80%現(xiàn)象，即職務(wù)犯罪占80%,尤其是一把手犯罪問題嚴重，案發(fā)在基層的占80%,內(nèi)外勾結(jié)作案80%。金融犯罪并非當代中國特有的犯罪現(xiàn)象，絕大部分國家在現(xiàn)代化過程中都曾經(jīng)歷過這-?無法避免的社會問題。笫11屆聯(lián)合國預(yù)防犯罪和刑事司法大會的“討論指南”明確指出：發(fā)達國家的金融犯罪雖然依III非常嚴重，但在龐大的經(jīng)濟規(guī)模中，國家仍有能力建立適當?shù)谋O(jiān)管機制來防止問題的進一步惡化。而相比
4、之下，在發(fā)展屮國家，金融犯罪對可持續(xù)發(fā)展所造成的長期影響和損失將是非常嚴重的。金融犯罪是我國刑法理論界的熱點問題，木項1=1力求在研究內(nèi)容和方法上有所拓展，用動態(tài)和發(fā)展的視介詮釋金融犯罪，側(cè)重于當前金融犯罪呈現(xiàn)的新特點和趨勢，咅IJ析其成因，并緊密結(jié)合司法實踐，提出解決對策。一、當前金融犯罪的特點與演變趨勢金融犯器是近來年我國經(jīng)濟犯罪中發(fā)案率上升較快的一種犯罪，尤其是在中國加入WT0以后，受國內(nèi)、國際因素的影響，此種犯罪在犯罪形式、特點、手段等方面發(fā)生了很大的變化，呈現(xiàn)出一-些新的特點與趨勢。(-)當前金融犯罪的特點1、犯罪領(lǐng)域的行業(yè)性由于金融犯罪是以金融資產(chǎn)、金融機構(gòu)等為
5、特定犯罪對象的，因此犯罪行為的具體實施可能存在于各種金融活動的不同環(huán)節(jié)。就目前金融犯罪的實際情況看，不同類型的金融犯罪活動主要發(fā)生在銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)和信托業(yè)等金融領(lǐng)域，?其犯罪的行業(yè)性特征極為明顯。一個案件往往同時涉及到證券、保險、銀行等領(lǐng)域，特別是銀行與證券Z間。這個特征說到底是金融犯菲特有的一?種屬性：即離散性、放射性、滲透性。2、犯罪手段的智能性金融業(yè)務(wù)行為具有明顯的行業(yè)特點。根據(jù)這些特點制定的《屮國人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《證券法》、《保險法》、《票據(jù)法》等金融法律及相應(yīng)的金融規(guī)章制度，也都具有很強的行業(yè)性、專業(yè)性和技術(shù)性。由金融業(yè)務(wù)和金融法律的特點所決
6、定，i般不熟悉金融業(yè)務(wù)的人很難產(chǎn)生金融犯菲的犯意。因此金融犯罪的行為人大多數(shù)是熟悉金融業(yè)務(wù)和金融法律的行家里手,具有較高的文化程度和專業(yè)水平，同時還掌握與實施犯罪有關(guān)的,如票據(jù)、信用證的涂改，偽鈔的制作，有價證券的偽造、變造等技術(shù)手段。尤其是在現(xiàn)代金融業(yè)務(wù)口益無紙化、電子化的條件下，犯罪行為人不僅熟悉金融業(yè)務(wù)規(guī)則，而且還掌握高超的電腦技術(shù)。高科技進入金融領(lǐng)域以后，冇關(guān)技術(shù)也在客觀上成為進行金融犯罪的利器。為達到特定的目的，闖入金融機構(gòu)電腦系統(tǒng)，對數(shù)據(jù)進行篡改或破壞，給金融機構(gòu)造成巨人損失者，也不乏其例。3、犯罪形式的隱蔽性大量事實證明，幾乎所有的金融犯罪都是借助丁?特定的金
7、融業(yè)務(wù)行為，通過似乎止常的金融業(yè)務(wù)的名義去實施的。在犯罪結(jié)果最終岀現(xiàn)之而，很難被人們識別或者發(fā)現(xiàn)。金融犯菲隱蔽性的特點，是山犯罪的專業(yè)性、技術(shù)性特點決定的，致使犯菲成功率較高，犯罪后難以偵破，易于逃避法律追究。這一特點在客觀上對犯罪分子的犯罪欲望起著催化作用，給我們防范這類犯罪增加了困難。4、犯罪形態(tài)的復(fù)雜性通過對金融犯罪的構(gòu)成及相關(guān)的犯罪模式分析，我們可以發(fā)現(xiàn)，金融犯罪形態(tài)更具有復(fù)雜性。從犯罪主體來看，大多數(shù)金融犯罪既可能是自然人犯罪，也可能是單位法人犯菲。從犯罪的主觀因素來看，金融犯罪大多數(shù)是故意犯罪，且具有特定的犯罪目的，其中既有營利性犯罪，也有占有性犯罪。當然，也不
8、排除過失犯罪。從犯罪組合的形式來看，金融犯罪既可能是單獨實丿施，更可能以共同犯罪，英至業(yè)內(nèi)人與外部人勾結(jié)、共同犯罪的形式出現(xiàn)。他們分工明確，利川制度不嚴、監(jiān)管不善等漏洞，冇計劃、冇預(yù)謀地實施犯罪，手段隱蔽、潛伏期長。從犯罪的既遂未遂標準判定金融犯罪既可能是行為犯，也可能是結(jié)果犯，還可能是繼續(xù)犯。5、犯罪后果的嚴重性由于金融行業(yè)是典型的資金密集型行業(yè)，大多數(shù)金融犯罪具有極其貪婪的非法占有H的，這就決定了金融犯罪的一旦實施得逞，常常使受害單位或受害人蒙受很大損失，社會后果極其嚴重。這一特點在金融詐騙類犯罪中體現(xiàn)得最為明
