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1、招商銀行H分行票據業(yè)務風險管理、第2章招商銀行H分行票據業(yè)務的風險管理現(xiàn)狀2.1招商銀行H分行票據業(yè)務現(xiàn)狀我國最早的票據業(yè)務始于1982年，在上海率先開展了票據承兌、貼現(xiàn)業(yè)務，這是屮國首次出現(xiàn)票據業(yè)務。1988年經過結算改革而頒布的《銀行結算辦法》，對全面恢SZ票據制度起了積極作用。隨著改革開放和經濟的快速發(fā)展，票據在經濟發(fā)展中的地位越來越重要。市場經濟的正常運行要有法制來保障，票據活動也不例外。經過多年醞釀，依據我國國情，并借鑒國際通行規(guī)則制定的《中華人民共和國票據法》終于在1995年5月10日第八屆人大常委會第十三次會議上審議通過。這部重要法律的出臺，標志著我國票據的使用和流通從此步
2、入法制化軌道。值得一提的是，為了進一步促進票據業(yè)務的快速發(fā)展，人民銀行總行下發(fā)了《關于改進和完善再貼現(xiàn)業(yè)務管理的通知》，這個通知的頒布大大促進了票據市場的迅速發(fā)展。2000年11月9日，我國第一家全國性票據專營機構一一中國工商銀行票據營業(yè)部在上海成立，2005年4月5日，我國首張電子票據被開出一一招商銀行與TCL集團簽訂票據通全面業(yè)務合作協(xié)議，這標志著我國第一筆網上票據業(yè)務就此開通。所謂票據是在貨幣或商品的讓渡中，為反映債權、債務的發(fā)生、轉移的償付而使用的一種信用工具。廣義的票據泛指各種反映權利、義務的單據，如提貨單、保險單、存折等，而在本研究中所指的票據是狹義的票據，即載明一定金額，在
3、一定FI期由執(zhí)票人向發(fā)票人或指定付款人要求支付款項的憑證。它體現(xiàn)的債權、債務關系，在不同的生產方式下，具有不同的社會屬性；同時它作為-種信用工具，又具有英獨特的技術性能。這種性能是票據通過經的特定形式和運動規(guī)律使債權、債務得到確切的表現(xiàn)，它按著一定的方式設立、轉讓和清償。票據的各類按照不同的標準可以分為如下幾類。(1)按照法律學對票據的分類標準，可以分為匯票、本票和支票。匯票是由發(fā)票人簽發(fā)、由付款人按約定的付款期限對指定的收款人無條件支付一定金額的票據。本票是由發(fā)票人簽發(fā)，并由發(fā)票人自己在約定的口期無條件支付一定金額的票據。支票是發(fā)票人根據銀行存款或約定的透支額并簽發(fā)的、以銀行為付款人的
4、提款通知書。(2)根據經濟學對標據的分類標準，可分為商業(yè)票據和銀行票據兩類。商業(yè)票據是因商品交易而發(fā)生的票據。銀行票據是銀行負擔付款義務的標據。商業(yè)票據包括商業(yè)匯票和商業(yè)本票兩種。銀行票據包括銀行匯票、銀行本票和銀行支票三種。(3)根據票據的用途劃分，可以分為隨物性票據和融資性票據。隨物性票據是依據一定的商品購銷活動而簽發(fā)的，如果商業(yè)匯票；融資性票據是脫離了物資運動，由單純的融資活動引起的債權債務關系的記錄，如銀行為籌資發(fā)行的本票。2012年全國票據市場整體規(guī)模呈較快增反的態(tài)勢，票據承兌及票據融資增幅分別達到25%和35%,上下半年增勢先揚后抑，9月末承兌余額&4萬億元為全年最高，8月末
5、融資余額2.5億元為全年最高。表2.2為全國主要金融機構2011年、2012年票據承兌、票據融資和買入返售余額數據。招商銀行H分行于2002年11月正式落戶，下面有15家營業(yè)所，共有員工70()余人，平均年齡僅有30歲。招商銀行H分行落戶以來，全行員工不斷發(fā)揚“挑戰(zhàn)、自省、奉獻”的招商銀行精神，秉承“因勢而變、因形而變”的經營宗旨，以繁榮地方經濟為己任，積極拓展各項業(yè)務。在2003年初開始開展票據業(yè)務，主要包括銀行木票業(yè)務、銀行匯票業(yè)務以及銀行簽發(fā)的支票業(yè)務，但是考慮到票據業(yè)務發(fā)展?jié)摿Γ琀分行將業(yè)務重點放在了銀行承兌匯票直貼業(yè)務上，票據貼現(xiàn)業(yè)務是H分行票業(yè)務利潤的主要來源。隨著票據業(yè)務的
6、大力發(fā)展，于2005年招商銀行H分行正式成立票據業(yè)務中心，這標志著H分行票據業(yè)務的經營及管理步入了一個新的臺階和全新的發(fā)展階段。表2.1商業(yè)票據與銀行票據的比較產品使用特點對存款的貢獻是否授仿銀行匯票多用于異地結算使用,出票人為銀行，使用者為單位或個人.提示付款期為自出票口起1個刀辦理該業(yè)務時.客戶經理沒仃存款沉淀，見票之后從客戶賬劃走等額資金銀行匯票屈于結算類產品,無須授仃商業(yè)匯栗銀行承兌匯票多用于異地結算使用，付款期限攝長不得超過6個月辦理該業(yè)務時.客戶經理何保證金存款沉淀銀行承兌匯票屬于缶貸類產品.需要授信商業(yè)承兌匯票多用于異地結算使用,見票到期解付.何效期限最長為6個月辦理該業(yè)務
7、，客戶經理沒有存款沉淀,栗之后從客戶賬劃走等額資金商業(yè)承兌匯票屬于伯貸類產品,辦理商票貼現(xiàn)需要授怕,客戶在簽發(fā)商票時無須授支票多用于本地結結算使用,見票即付,提款付款期為出票起10口內辦理該業(yè)務時，客戶經理沒右存款沉淀.見票從客戶賬劃走等額資金支票屬于結算類產品.無須授佇表2.2全國主要金融機構2011年及2012年票據資產配置情況單位：億元承兌余額票據融資余額買入返仔票據余額2011年2012年2011年2012年2011年201
