恒豐銀行r分行票據(jù)業(yè)務操作風險管理

《恒豐銀行r分行票據(jù)業(yè)務操作風險管理》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關內(nèi)容在教育資源-天天文庫。

1、恒豐銀行R分行票據(jù)業(yè)務操作風險管理第3章恒豐銀行R分行票據(jù)業(yè)務操作風險管理現(xiàn)狀分析3．1恒豐銀行R分行簡介恒豐銀行R分行自建行以來，經(jīng)銀監(jiān)部門批準，可辦理票據(jù)承兌、貼現(xiàn)、轉貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)的相關業(yè)務。自2004年票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務已經(jīng)成為R分行一個新的利潤增長點，票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務量也呈現(xiàn)驟增的趨勢。恒豐銀行R分行在恒豐總行的授權范圍內(nèi)辦理票據(jù)相關業(yè)務，僅在2014年一個年度中實現(xiàn)票據(jù)利差利潤2．3億元，全行排名第一。3．2票據(jù)業(yè)務操作現(xiàn)狀3．2．1操作概況恒豐銀行R分行的票據(jù)貼現(xiàn)、轉貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)業(yè)務實行統(tǒng)一授權或轉授權管理，未經(jīng)授權或轉授權的轄內(nèi)分支機構，不得辦理商業(yè)匯票貼現(xiàn)、轉貼現(xiàn)和再貼

2、現(xiàn)業(yè)務。票據(jù)貼現(xiàn)、轉貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)業(yè)務實行營銷單位、票據(jù)經(jīng)辦部門、分行逐級審批負責制。票據(jù)業(yè)務重要工作崗位實行定期輪崗制和強制休假制度，票據(jù)經(jīng)辦部門必須制訂詳細的內(nèi)部崗位職責，嚴格執(zhí)行業(yè)務操作規(guī)程。票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務實行資格審核、統(tǒng)一授信、分級審批、授權辦理的風險管理模式。根據(jù)恒豐銀行總行票據(jù)管理部門對分行的授權，恒豐銀行R分行對票據(jù)業(yè)務進行專業(yè)化管理。恒豐銀行R分行下設四個票據(jù)經(jīng)辦支行，專門負責全轄所有支行的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務辦理，其他支行作為票據(jù)營銷行進行票據(jù)業(yè)務營銷，票據(jù)營銷行無票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務資格，其營銷的票據(jù)業(yè)務均需通過四個票據(jù)經(jīng)辦支行辦理。在分行層面設立票據(jù)中心和票據(jù)管理部，實現(xiàn)對

3、票據(jù)業(yè)務審批和監(jiān)督檢查相分離。票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務實行逐級審批制，分行票據(jù)中心負責對票據(jù)經(jīng)辦支行辦理的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務進行審批，分行分管行長負責對設定權限內(nèi)票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務進行審批。票據(jù)管理部負責對票據(jù)經(jīng)辦支行和票據(jù)中心的票據(jù)業(yè)務進行監(jiān)督檢查，在分行層面建立審批與監(jiān)管分離的票據(jù)業(yè)務管理制度，提高票據(jù)業(yè)務管理的合規(guī)性和有效性。3．2．2操作流程有效控制票據(jù)操作風險發(fā)生的關鍵點是制定并且執(zhí)行切實規(guī)范的票據(jù)操作流程及相關規(guī)章制度，確保票據(jù)業(yè)務的相關操作都涵蓋在制度內(nèi)。表3．1顯示了票據(jù)貼現(xiàn)操作流程。表3．1票據(jù)貼現(xiàn)操作流程表恒豐銀行R分行對票據(jù)業(yè)務相關流程的各個環(huán)節(jié)都有相應的制度要求。其中，貼現(xiàn)申

4、請人到R分行申請辦理票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務必須具備的基本條件如下：(1)為企業(yè)法人或其他經(jīng)濟組織，并依法從事經(jīng)營活動；(2)在R分行開立存款賬戶；(3)貼現(xiàn)申請人與出票人或其前手具有真實的交易關系或者債權債務關系；(4)所持商業(yè)匯票真實、合法、有效，未注明“不得轉讓”等限制條件。申請辦理貼現(xiàn)業(yè)務前，貼現(xiàn)申請人需提供以下資料供其在R分行開立存款賬戶：(1)經(jīng)年檢合格的營業(yè)執(zhí)照正、副本；(2)經(jīng)年檢合格的組織機構代碼證正、副本；(3)稅務登記證正、副本；(4)法人代表、經(jīng)辦會計人員身份證原件；(5)基本戶開戶許可證正本；(6)單位開戶申請書；(7)單位開戶證明；(8)單位賬戶管理協(xié)議；(9

5、)R分行要求的其他資料。貼現(xiàn)申請人申請辦理票據(jù)貼現(xiàn)時，必須提供加蓋其公章的基本資料(卜7項資料限于每年初次辦理提供)：(1)經(jīng)年檢合格的營業(yè)執(zhí)照復印件；(2)經(jīng)年檢合格的組織機構代碼證復印件；(3)稅務登記證復印件；(4)貸款卡復印件及貼現(xiàn)當日的貸款卡查詢信息；(5)法人代表身份證復印件；(6)近期企業(yè)財務報表復印件；(7)公司章程；(8)經(jīng)R分行背書的的商業(yè)匯票；(9)提供真實有效的交易合同、增值稅發(fā)票或普通發(fā)票的原件及復印件；(10)商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)除提供以上資料外，每次辦理還應按照授信管理辦法及審批程序進行逐級審批。貼現(xiàn)業(yè)務辦理結束后，票據(jù)經(jīng)辦人將已加蓋背書的票據(jù)交給票

6、據(jù)庫管員，庫管員核實數(shù)據(jù)后需入庫保管，并辦理相關票據(jù)交接手續(xù)。轉貼現(xiàn)申請人到R分行辦理轉貼現(xiàn)業(yè)務必須具備的基本條件：申請辦理轉貼現(xiàn)的必須是經(jīng)監(jiān)管部門核準有權辦理商業(yè)匯票業(yè)務的金融機構。金融機構與R分行辦理轉入貼現(xiàn)業(yè)務，必須是經(jīng)銀監(jiān)部門核準有權辦理商業(yè)匯票業(yè)務并且資信狀況良好的金融機構(對注冊資金較少，資信狀況較差的信用社，原則上不得與其辦理轉入票據(jù)業(yè)務)。并提供加蓋其公章的如下資料：(1)經(jīng)年檢合格的營業(yè)執(zhí)照復印件；(2)金融許可證復印件；(3)組織機構代碼證復印件；(4)法人代表身份證復印件；(5)票據(jù)經(jīng)辦人身份證復印件；(6)辦理票據(jù)轉貼現(xiàn)業(yè)務的人員授權書或介紹信；(7)

7、分支機構還須提供其上級部門出具的有效授權文書。持票人應向R分行提供轉貼現(xiàn)基本資料：(1)商業(yè)匯票原件及復印件；(2)查詢查復書原件或復印件；(3)貼現(xiàn)憑證復印件；(4)票據(jù)清單及電子文檔；(5)R分行要求的其他資料。辦理轉貼現(xiàn)業(yè)務時，票據(jù)中心經(jīng)辦人和票據(jù)保管員應辦理商業(yè)匯票的交接手續(xù)，并由雙方簽字確認。確認資金到賬后，方能把票據(jù)交付對方行。如上門交易方式，票據(jù)中心應派雙人共同前往交易地點，共同辦理轉貼現(xiàn)業(yè)務。在對貼現(xiàn)申請人的資格及資料進行審核時，需雙入進行，且在審查資料上簽字確認，以確保資料的真實性。票