物流金融信用風(fēng)險(xiǎn)及其防范

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1、物流金融信用風(fēng)險(xiǎn)及其防范摘要：近幾年來(lái)，屮國(guó)的經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展，各項(xiàng)業(yè)務(wù)不斷更新進(jìn)步，我國(guó)的物流業(yè)所創(chuàng)造的收益也令人驚嘆。全國(guó)統(tǒng)計(jì)物流業(yè)的收益達(dá)到43.4萬(wàn)億元。物流業(yè)在我國(guó)的不斷壯大，主要的表現(xiàn)有整體規(guī)模的擴(kuò)大，發(fā)展速度的增加，運(yùn)行效率的提高，因此物流業(yè)的蓬勃發(fā)展對(duì)于我國(guó)的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)具有相當(dāng)強(qiáng)烈的促進(jìn)作用。關(guān)鍵詞：物流；金融信用風(fēng)險(xiǎn)；防范措施作者簡(jiǎn)介：所娜，吉林省社會(huì)科學(xué)院助理館員，研究方向：經(jīng)濟(jì)和會(huì)計(jì)類(lèi)。中圖分類(lèi)號(hào)：F512.5；F830.4文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：Adoi:10.3969/j.issn.16

2、72-3309(x).2013.11.57文章編號(hào):1672-3309(2013)11-123-02物流金融是物流業(yè)和金融業(yè)相結(jié)合的產(chǎn)物，它既是一種創(chuàng)新的金融產(chǎn)品，又是物流業(yè)的一種新型的增值服務(wù)，它的出現(xiàn)使得金融業(yè)在市場(chǎng)上出現(xiàn)新的渠道，增強(qiáng)了金融機(jī)構(gòu)的主動(dòng)性。然而，物流金融目前仍處于發(fā)展的初級(jí)階段，在很多方面都并不完善，存在很多漏洞。本文主要針對(duì)物流金融的信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行探討，希望能對(duì)物流金融的發(fā)展有所助益。一、物流金融物流金融是物流在運(yùn)營(yíng)的過(guò)程中，不斷開(kāi)發(fā)并應(yīng)用各種金融產(chǎn)品，通過(guò)金融市場(chǎng)和金融機(jī)構(gòu)

3、，使物流產(chǎn)生的價(jià)值能夠增值的融資和結(jié)算的服務(wù)。作為一項(xiàng)新興的業(yè)務(wù)，它涉及范圍較廣，主體是銀行、第三方物流企業(yè)和融資企業(yè)。這種新型業(yè)務(wù)屬于金融衍生工具的一種，它摒棄了傳統(tǒng)的抵押貸款或質(zhì)押融資，不再是傳統(tǒng)貸款方式屮銀行和申請(qǐng)貸款的企業(yè)兩者之間的責(zé)權(quán)關(guān)系，而是在其發(fā)展過(guò)程中，隨著物流業(yè)的不斷擴(kuò)展，越來(lái)越倚重它的管理和服務(wù)，因此形成了現(xiàn)有的銀行、物流企業(yè)和貸款企業(yè)三者間密不可分的合作關(guān)系。物流金融能夠有效降低金融風(fēng)險(xiǎn)，成為拓寬金融服務(wù)領(lǐng)域的重要渠道。在實(shí)際融資活動(dòng)屮，作為金融機(jī)構(gòu)的銀行為了控制風(fēng)險(xiǎn)，需要

4、了解質(zhì)押物的規(guī)格、型號(hào)、質(zhì)量等信息，還耍察看權(quán)力憑證原件，這些工作已超出了金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍。由于第三方物流企業(yè)在融資活動(dòng)中處于特殊的地位，相對(duì)于金融機(jī)構(gòu)，它能夠充分地了解融資企業(yè)的各方面信息，掌握庫(kù)存的變動(dòng)情況，可為金融機(jī)構(gòu)的質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)提供庫(kù)存商品充分的信息和可靠的物資監(jiān)管，降低由于信息的不對(duì)稱(chēng)所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，促使金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)人貸款規(guī)模，銀行增加對(duì)中小企業(yè)發(fā)放頻度高、數(shù)額小的貸款的可能性;I辦助金融機(jī)構(gòu)處置部分不良資產(chǎn)，提供質(zhì)押物價(jià)值的評(píng)估服務(wù)。物流金融業(yè)務(wù)為金融產(chǎn)品提供了銷(xiāo)售的平臺(tái)，比如倉(cāng)單質(zhì)

5、押、融通倉(cāng)、保兌倉(cāng)等業(yè)務(wù)。物流金融有助于中小企業(yè)的融資，并降低資金需求方的融資成本。物流金融作為第三方物流開(kāi)展的增值服務(wù)，成為其新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。物流的主耍利潤(rùn)來(lái)源已經(jīng)轉(zhuǎn)向各種增值服務(wù)。物流企業(yè)參與物流金融服務(wù)，既可以拓展服務(wù)領(lǐng)域，積極爭(zhēng)取客戶(hù)，贏得市場(chǎng)份額，逐漸在市場(chǎng)中占據(jù)的分量越來(lái)越大，還可以通過(guò)這項(xiàng)增值服務(wù)收取費(fèi)用，增加企業(yè)的收益。對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，物流金融能有效降低金融風(fēng)險(xiǎn)，并且成為拓寬金融服務(wù)領(lǐng)域的重耍渠道。對(duì)于融資企業(yè)來(lái)說(shuō)，物流金融有助于中小企業(yè)融資，降低資金需求方的融資成木。作為物流企業(yè)

6、來(lái)說(shuō)，物流金融作為一項(xiàng)增值服務(wù)，成為其新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)?？傊?，物流金融既滿(mǎn)足了企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展的需要，乂有利于控制信貸風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)物流公司也借此業(yè)務(wù)擴(kuò)大了業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)量，它是實(shí)現(xiàn)商流、物流、資金流有效結(jié)合的途徑。二、物流金融信用風(fēng)險(xiǎn)從狹義的角度來(lái)說(shuō)，物流信用風(fēng)險(xiǎn)是在以信用為基礎(chǔ)的物流交易的過(guò)程屮，交易的一方違背承諾無(wú)法履行自己的義務(wù)而給另一方造成損失。主耍表現(xiàn)為企業(yè)的客戶(hù)到期不付款或是沒(méi)有付款能丿J所造成的經(jīng)濟(jì)損失。從廣義的角度來(lái)說(shuō)，物流信用風(fēng)險(xiǎn)是在以信用為基礎(chǔ)的物流交易的過(guò)程中，交易的一方違背承諾無(wú)

7、法履行自己的義務(wù)而給另一方造成損失，以及物流交易一方無(wú)法履行責(zé)任使另一方蒙受擔(dān)保責(zé)任的損失。因此對(duì)于物流信用風(fēng)險(xiǎn)可直白的解釋為：在物流信用交易的過(guò)程屮，因物流企業(yè)的客戶(hù)或物流企業(yè)自身存在信用缺失，而引起物流企業(yè)的損失。(-)金融機(jī)構(gòu)面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)最直接的信用風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源于融資企業(yè)，因?yàn)樵谖锪鹘鹑诨顒?dòng)中，融資企業(yè)多是中小型企業(yè)，此類(lèi)企業(yè)正處于成長(zhǎng)階段，不具備完善的財(cái)務(wù)制度和嚴(yán)格規(guī)范的管理，因此無(wú)法提供給銀行完整、詳細(xì)的信息；業(yè)務(wù)波動(dòng)較大，具有不確定性；自身規(guī)模小，融資能力低，產(chǎn)品水平普遍較低，

8、因此抗風(fēng)險(xiǎn)能力很低，這些因素直接影響企業(yè)履行合約按規(guī)定還款的能力，給銀行帶來(lái)了很高的信用風(fēng)險(xiǎn)。銀行對(duì)于中小企業(yè)的信息篩選工作成本很高，不易進(jìn)行，因此導(dǎo)致銀行風(fēng)險(xiǎn)信用識(shí)別成木高，給企業(yè)貸款的可能性低。物流企業(yè)在物流金融活動(dòng)中充為看中介的角色，它解決了信息不對(duì)稱(chēng)的問(wèn)題。但是，為了其自身利益，獲得更多的客戶(hù)源，物流企業(yè)可能會(huì)幫助中小企業(yè)向銀行提供虛假信息，從而給銀行帶來(lái)了決策性的失誤；對(duì)于契約、合同等不可避免出現(xiàn)的不完善情況，也會(huì)使得主體間的委托和代理關(guān)系不那么穩(wěn)定，這就造成了不確定性因素的出現(xiàn)，信用