寧波農(nóng)村家庭理財(cái)狀況分析【開題報(bào)告】

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1、開題報(bào)告寧波農(nóng)村家庭理財(cái)狀況分析一、立論依據(jù)1.研究意義、預(yù)期目標(biāo)研究意義：近年以來寧波農(nóng)村經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速發(fā)展，農(nóng)村家庭生活質(zhì)量和家庭財(cái)富積累大幅度增長(zhǎng)。隨著家庭收入和財(cái)富的增長(zhǎng)，家庭的各項(xiàng)支出也逐年增加，比如住房、教育、醫(yī)療。但是每個(gè)家庭必須要有足夠的儲(chǔ)備，才能應(yīng)對(duì)各種各樣的生活需要。如此一來人們對(duì)理財(cái)?shù)男枨缶驮絹碓蕉唷５怯捎谖覈?guó)家庭理財(cái)?shù)陌l(fā)展較為短暫，目前有很多人仍然不懂如何使用琳瑯滿目的理財(cái)工具，不懂如何通過各種新型的投資工具為自己的家庭理財(cái)服務(wù)，他們的理財(cái)計(jì)劃缺乏計(jì)劃性和目標(biāo)性。所以如何增強(qiáng)他們的理財(cái)意識(shí)和樹立正確的理財(cái)觀念，掌握科學(xué)的理財(cái)方法，使他們將手中有限的財(cái)富更有效地進(jìn)行投資，

2、以取得收益最大化，這就是本題的意義所在。預(yù)期目標(biāo)：通過本次對(duì)寧波農(nóng)村家庭理財(cái)狀況的研究，分析出寧波農(nóng)村家庭理財(cái)現(xiàn)狀，以便相關(guān)機(jī)構(gòu)更好地推動(dòng)對(duì)理財(cái)市場(chǎng)的運(yùn)作，促進(jìn)寧波理財(cái)市場(chǎng)的發(fā)展。2.國(guó)內(nèi)外研究現(xiàn)狀國(guó)外對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)的研究歷史悠久，最早的理財(cái)觀念是由古希臘文明孕育而來。但是理財(cái)真正出現(xiàn)其實(shí)是在1969年，標(biāo)志是國(guó)際理財(cái)協(xié)會(huì)的成立。國(guó)際理財(cái)協(xié)會(huì)是理財(cái)行業(yè)團(tuán)體，是世界上時(shí)間最早、規(guī)模最大的理財(cái)團(tuán)體。在20世紀(jì)70年代到80年代，美國(guó)的理財(cái)業(yè)不斷發(fā)展，注冊(cè)理財(cái)師人數(shù)不斷增加，理財(cái)制度不斷完善。2000年1月國(guó)際理財(cái)協(xié)會(huì)和注冊(cè)理財(cái)師協(xié)會(huì)合并，成立新的理財(cái)組織FPA(FinancialPlanningAss

3、ociation)，其目的是為理財(cái)提供一個(gè)很好的活動(dòng)空間，使理財(cái)業(yè)朝著健康的方向發(fā)展。而在70年代前期，日本也設(shè)置了理財(cái)中心。因?yàn)?0年代金融資產(chǎn)的增加和金融制度的改革，90年代“泡沫經(jīng)濟(jì)”的崩潰，理財(cái)再次受到關(guān)注。由于對(duì)理財(cái)?shù)男枨蟛粩嗵岣?，日本理?cái)協(xié)會(huì)也應(yīng)運(yùn)而生。理財(cái)不僅在美國(guó)、日本發(fā)展，更在世界范圍內(nèi)推廣。比如：1957年，法國(guó)成立了理財(cái)師協(xié)會(huì)。1978年，意大利成立理財(cái)師協(xié)會(huì)。1995年加拿大成立理財(cái)師協(xié)會(huì)。羅伯特·清崎發(fā)表的《富爸爸窮爸爸》（1999）一書風(fēng)靡世界，該書介紹了個(gè)人理財(cái)技巧和財(cái)商概念，里面沒有豪華的文字沒有精彩的語句沒有華麗的片段但字字能啟發(fā)人，教人怎樣理財(cái)、怎樣投資、怎

4、樣從一個(gè)打工仔變成老板，令我們受益匪淺！3查理斯·卡爾森出版的《成為百萬富翁的八個(gè)步驟》（2001）剛一上市就引起市場(chǎng)矚目。作者系統(tǒng)地采訪調(diào)查了美國(guó)170位百萬富翁，從他們的致富經(jīng)驗(yàn)中，再結(jié)合自己的分析，歸納出這本人人都可實(shí)踐的行動(dòng)手冊(cè)。書中他提煉出了成為百萬富翁的八個(gè)行動(dòng)步驟。美國(guó)維克托?霍爾曼和杰利?S?諾森布魯門年出版的《個(gè)人理財(cái)計(jì)劃》（2003）一直被認(rèn)為是私人和專業(yè)理財(cái)經(jīng)理的理財(cái)計(jì)劃工具。該書詳細(xì)論述了個(gè)人理財(cái)計(jì)劃的制定、介紹了多種理財(cái)工具以及怎樣去選擇理財(cái)工具。該書語言平實(shí)易懂，具有很高的指導(dǎo)意義。AnnamariaLusardi和OliviaS.Mitehell(2006)通過將

5、2004年的老年人與1992年相同年齡的老年人的健康和退休檢查的數(shù)據(jù)進(jìn)行比較，發(fā)現(xiàn)這樣一個(gè)現(xiàn)象：有理財(cái)計(jì)劃的人與沒有計(jì)劃的人比較，兩者在凈財(cái)富水平和結(jié)構(gòu)上差異不大，但在臨近退休時(shí)有理財(cái)計(jì)劃的人具有的財(cái)富水平更高些，理財(cái)意識(shí)也更強(qiáng)些。所以他們認(rèn)為理財(cái)規(guī)劃是導(dǎo)致人們?cè)谕诵輹r(shí)擁有不同財(cái)富水平的重要因素。我國(guó)對(duì)于理財(cái)觀念的研究真正起步比較晚。田劍英在北京經(jīng)濟(jì)科學(xué)出版社出版發(fā)表的《家庭理財(cái)》（2006）一書以家庭理財(cái)為研究對(duì)象，通過調(diào)查問卷的形式深入剖析了家庭理財(cái)?shù)睦碚搯栴}與本質(zhì)，詳細(xì)介紹了家庭理財(cái)?shù)氖袌?chǎng)和理財(cái)產(chǎn)品，并對(duì)他們進(jìn)行了深刻的研究，提出了家庭理財(cái)?shù)哪Ｊ健Ｔ摃鴮?shí)行了理論與實(shí)踐的結(jié)合，以大量實(shí)例、

6、圖表、計(jì)劃、案例分析幫助讀者構(gòu)建這些理財(cái)工具的組合，內(nèi)容全面，資料實(shí)用，既有一定的理論深度，又有較強(qiáng)的實(shí)踐操作價(jià)值，具有很好的指導(dǎo)作用，為學(xué)者提供了一本視野寬闊的研究用書。鐘本剛在他發(fā)表的《我國(guó)工薪階層個(gè)人-家庭理財(cái)研究》（2006）中論述了我國(guó)工薪階層個(gè)人/家庭理財(cái)?shù)脑?、現(xiàn)狀和未來發(fā)展趨勢(shì)。他結(jié)合了中西方個(gè)人/家庭理財(cái)?shù)默F(xiàn)狀，分析了現(xiàn)階段我國(guó)工薪階層個(gè)人/家庭理財(cái)?shù)谋尘?、現(xiàn)狀和誤區(qū)，對(duì)目前的個(gè)人/家庭理財(cái)?shù)耐顿Y工具進(jìn)行分析比較，指出了我國(guó)工薪階層個(gè)人/家庭理財(cái)未來潛在需求巨大，并給出了相應(yīng)的建議。秦建平在《中國(guó)大眾家庭金融投資理財(cái)現(xiàn)狀及趨勢(shì)探析》（2007）中闡述了家庭金融理財(cái)理論以及理財(cái)

7、的重要性、必要性和可行性，描述了家庭理財(cái)?shù)默F(xiàn)狀和存在的問題，然后給個(gè)人(家庭)理財(cái)?shù)娜颂岢隽艘恍┓椒?，最后闡述了家庭金融投資理財(cái)?shù)陌l(fā)展趨勢(shì)。王亞娟在《基于居民理財(cái)需求的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展研究》（2007）中通過調(diào)查問卷的方式對(duì)西安居民做了調(diào)查，對(duì)影響居民理財(cái)需求的若干因素做了實(shí)證分析。她認(rèn)為西安市城區(qū)居民對(duì)個(gè)人理財(cái)有著需求，但也存在著較高學(xué)歷的一部分人對(duì)目前銀行的理財(cái)產(chǎn)品和服務(wù)不認(rèn)可的情況。江辛在《