農(nóng)村家庭理財(cái)研究【開題報(bào)告】

《農(nóng)村家庭理財(cái)研究【開題報(bào)告】》由會(huì)員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在行業(yè)資料-天天文庫(kù)。

1、開題報(bào)告農(nóng)村家庭理財(cái)研究一、立論依據(jù)1.研究意義、預(yù)期目標(biāo)研究意義：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)最早出現(xiàn)在美國(guó)，并在金融創(chuàng)新的沖擊下得到迅速發(fā)展，逐步向歐洲、亞洲的日本香港等經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)擴(kuò)散。它作為銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，不論是在改善銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、提高資產(chǎn)質(zhì)量還是在增加銀行直接收入等各方面都有著舉足輕重的作用。隨著我國(guó)農(nóng)村居民的收入水平不斷提高，理財(cái)意識(shí)的不斷提升，理財(cái)服務(wù)需求的日益旺盛，商業(yè)銀行不斷加大創(chuàng)新和發(fā)行力度。研究我國(guó)商業(yè)理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的現(xiàn)狀與問(wèn)題，完善理財(cái)業(yè)務(wù)的管理體系，促進(jìn)我國(guó)理財(cái)業(yè)務(wù)秩序有效的快速發(fā)展具有重大的現(xiàn)實(shí)意義。但是，我國(guó)農(nóng)村金融理財(cái)市場(chǎng)未能得到國(guó)

2、內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的青睞，農(nóng)村金融理財(cái)環(huán)境也不盡完善。這就是本文的研究意義所在。以往的研究中對(duì)于農(nóng)村家庭理財(cái)過(guò)于局限，并沒有全面的對(duì)農(nóng)村家庭理財(cái)進(jìn)行系統(tǒng)的探索研究。這就是本文的研究意義所在。預(yù)期目標(biāo)：以浙江省家庭為例，采用問(wèn)卷的調(diào)研方法，調(diào)查并分析家庭經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)與投資工具選擇關(guān)系的基本狀況，以及目前所持有的投資工具的狀況，并在此基礎(chǔ)上深入分析影響家庭進(jìn)行投資工具選擇的主要因素，揭示浙江居民家庭經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)與投資工具選擇之間的關(guān)系及其反映出的問(wèn)題。2.國(guó)內(nèi)外研究現(xiàn)狀（1）國(guó)外相關(guān)研究綜述個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)在西方商業(yè)銀行自20世紀(jì)70年代以來(lái)，發(fā)展快速，因此，西方學(xué)者關(guān)于這方面的

3、理論研究頗多，且體系完整、研究深入。美國(guó)著名理財(cái)顧問(wèn)G.維克托.霍爾曼和杰利.S.諾森布魯門強(qiáng)調(diào)個(gè)人理財(cái)是一個(gè)長(zhǎng)期、整體的過(guò)程，必須將個(gè)人與家庭所有財(cái)務(wù)事務(wù)當(dāng)做一個(gè)統(tǒng)一的整體來(lái)考量，而不是單單考慮各項(xiàng)獨(dú)立事項(xiàng)，根據(jù)個(gè)人的整體理財(cái)目標(biāo)和計(jì)劃來(lái)綜合地考慮各種理財(cái)工具，從而實(shí)現(xiàn)個(gè)人資產(chǎn)及家庭資產(chǎn)的保值與增值。加拿大著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家夸克·霍和克里斯·羅賓遜所著《個(gè)人理財(cái)策劃》（2003）內(nèi)容包括貨幣的時(shí)間價(jià)值、預(yù)算、目標(biāo)設(shè)定、風(fēng)險(xiǎn)管理、稅收籌劃、保險(xiǎn)、抵押融資、債務(wù)管理、投資原則和實(shí)踐、退休計(jì)劃、職業(yè)道德等開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的必備知識(shí)，既有一定的理論深度，又有較強(qiáng)的實(shí)踐

4、操作價(jià)值，對(duì)我們系統(tǒng)了解西方商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的基本框架有知道意義。英國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)家迪萬(wàn)納著有《零售銀行業(yè)的未來(lái):向全球客戶傳遞價(jià)值》（20053）一書。它呈現(xiàn)了世界上不同地方的眾多銀行在面對(duì)未來(lái)是做了怎樣的準(zhǔn)備，注意到一些來(lái)自世界各地的小銀行，地方性銀行不知名的金融服務(wù)公司在本書中具有提及，說(shuō)明了全球范圍內(nèi)零售銀行的多樣性和差異性。（2）國(guó)內(nèi)相關(guān)研究綜述毛丹平在（2001）一文中初步介紹了個(gè)人理財(cái)?shù)母拍?。個(gè)人理財(cái)對(duì)于消費(fèi)者，就是意味著：制定理財(cái)目標(biāo)，了解自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好，在專家指導(dǎo)下進(jìn)行資產(chǎn)分配，選擇投資品種并不斷進(jìn)行績(jī)效管理，實(shí)現(xiàn)個(gè)人資產(chǎn)最優(yōu)和收益最大劉怡

5、慶、蔡繼東人為金融調(diào)控是銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品發(fā)展的主要外部沖擊，銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品也影響金融調(diào)控的效應(yīng)。為合理發(fā)展理財(cái)產(chǎn)品貨幣當(dāng)局應(yīng)及時(shí)規(guī)范理財(cái)產(chǎn)品的創(chuàng)新業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)和收集監(jiān)測(cè)信息，監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)加強(qiáng)監(jiān)管完善相關(guān)會(huì)計(jì)制度，提高銀行信息披露的透明度，是的我國(guó)金融企業(yè)會(huì)計(jì)制度能夠適應(yīng)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，減少金融系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。姜曉兵等認(rèn)為雖然經(jīng)過(guò)了10多年的發(fā)展，但個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的成長(zhǎng)尚未達(dá)到人們的預(yù)期，并未成為我國(guó)各金融機(jī)構(gòu)主要的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品同質(zhì)現(xiàn)象比較嚴(yán)重，對(duì)個(gè)人客戶來(lái)說(shuō)，這些理財(cái)產(chǎn)品缺乏自己的特色，不能滿足資產(chǎn)保值增值的目的，缺乏吸引力。戴舜水（2

6、007）表示要加快農(nóng)村理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展，一是必須理清和端正認(rèn)識(shí)。要相應(yīng)和推進(jìn)新新農(nóng)村建設(shè)，加快農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，就必須重視農(nóng)村金融市場(chǎng)。二是因地制宜，務(wù)求在重點(diǎn)區(qū)域求突破。對(duì)農(nóng)民投資理財(cái)意識(shí)相對(duì)成熟的農(nóng)村縣市區(qū)、經(jīng)濟(jì)強(qiáng)鎮(zhèn)或大集鎮(zhèn)應(yīng)前瞻性的開展理財(cái)業(yè)務(wù)。三是加快理財(cái)人才的培養(yǎng)與隊(duì)伍建設(shè)。要選擇綜合素質(zhì)高、敬業(yè)精神強(qiáng)的員工充實(shí)客戶經(jīng)理隊(duì)伍。陳柳欽（2009）認(rèn)為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的一個(gè)現(xiàn)狀就是農(nóng)村金融理財(cái)市場(chǎng)被忽略，廣大農(nóng)村理財(cái)業(yè)務(wù)悄無(wú)聲息、產(chǎn)品十分匱乏，面臨著嚴(yán)重缺失的尷尬處境。農(nóng)村居民整體收入水平低，社會(huì)保障差，制約了農(nóng)民個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)的發(fā)展。金融理財(cái)服務(wù)門檻過(guò)高，理財(cái)這種

7、“閑貧愛富”的特性是的農(nóng)村幾乎成為金融理財(cái)業(yè)務(wù)的“盲區(qū)”。金融理財(cái)需要具備廣泛而系統(tǒng)的金融知識(shí)、通曉各種金融工具和投資工具、了解國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)金融形式、精通市場(chǎng)分析的人才，而農(nóng)村具名對(duì)金融投資政策普片缺乏了解，絕大部分農(nóng)村居民沒有接受過(guò)投資理財(cái)?shù)膶I(yè)培訓(xùn)。汪小平在《農(nóng)村金融體制改革研究》（2009）一文研究經(jīng)年來(lái)農(nóng)村金融的改革進(jìn)程和發(fā)展現(xiàn)狀，揭示了中國(guó)農(nóng)村金融的制度變遷和改革路徑，通過(guò)大量的第一手材料和典型案例，剖析了農(nóng)村金融發(fā)展中存在的問(wèn)題和制度性缺陷，借鑒國(guó)外農(nóng)村金融發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合對(duì)中國(guó)農(nóng)村金融需求變化和農(nóng)村金融提供特點(diǎn)的認(rèn)識(shí)，提出了“市場(chǎng)機(jī)制+政策引導(dǎo)”

8、3的政策引導(dǎo)性金融的創(chuàng)新思想，從農(nóng)村金融制度設(shè)計(jì)和政策選擇的角度，