電子銀行風(fēng)險管理

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1、密封線報告題目：一、書目信息：書名作者出版社ISBN號出版時間字?jǐn)?shù)開本頁數(shù)價格二、評分要求全書內(nèi)容提要不能超過全文三分之一。報告內(nèi)容語言流暢、層次分明、條理清晰，觀點和論述要完全一致，行文簡潔明了。心得真實，無抄襲與剽竊現(xiàn)象，如發(fā)現(xiàn)抄襲與剽竊現(xiàn)象，取消成績?？偡譃?00分。三、教師評語請根據(jù)寫作內(nèi)容給定成績，填入“成績”部分。閱卷教師評語成績評閱教師簽字：20年月日注1：本頁由報告題目、書目信息有學(xué)生填寫，其余由教師填寫。提交試卷時含本頁。學(xué)生從第二頁開始寫作，要求見藍(lán)色字體部分。注2：“閱卷教師評語”部分請教師用紅色或黑色碳素筆填寫，不可用電子

2、版。無“評語”視為不合規(guī)范。注3：不符合規(guī)范試卷需修改規(guī)范后提交。第9頁共9頁密封線電子銀行風(fēng)險管理姓名：孫友榮學(xué)號：2015151007專業(yè)：金融摘要：電子商務(wù)以及電子銀行的發(fā)展已經(jīng)給人們的生活帶來了日新月異的變化。信息技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)的極大應(yīng)用給人們的生活帶來極大的便利和多種選擇，尤其是電子銀行的出現(xiàn)和快速發(fā)展，使得人們感受到了前所未有的金融消費的多樣性。如同一把雙刃劍，電子銀行帶給人們便捷、高效、低成本的同時，其所帶來的風(fēng)險也不容忽視。各種風(fēng)險事件和案件的頻頻發(fā)生已對電子銀行的風(fēng)險管理敲響了警鐘。電子銀行因其高度依賴于信息技術(shù)的特點使得其與傳統(tǒng)

3、銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險有了明顯不同，這種不同突出表現(xiàn)在銀行無法再沿用傳統(tǒng)銀行風(fēng)險管理體系對其進(jìn)行風(fēng)險管控，銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)也不能再采用原有的監(jiān)管模式對其進(jìn)行監(jiān)管,這也讓電子銀行風(fēng)險的新特點給銀行自身以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)都提出了新的挑戰(zhàn)。關(guān)鍵字：電子銀行風(fēng)險管理一、電子銀行風(fēng)險的定義巴塞爾委員會認(rèn)為，當(dāng)銀行借助電子渠道開展業(yè)務(wù)時，雖然不會產(chǎn)生額外的風(fēng)險類型，但會給銀行現(xiàn)有風(fēng)險管理增加新的內(nèi)容，使其風(fēng)險管理受到挑戰(zhàn)。其中引發(fā)風(fēng)險的因素更多的是技術(shù)方面表現(xiàn)在操作風(fēng)險上。2001年5月，巴塞爾委員會頒將電子銀行風(fēng)險歸納為：操作風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險、法律風(fēng)險和其他風(fēng)險。殷治平(20

4、12)[[1]殷治平，電子銀行，[M]，北京:中國金融出版社，134-135]指出，電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險是指商業(yè)銀行因開辦電子銀行業(yè)務(wù)，或已開辦的電子銀行業(yè)務(wù)在經(jīng)營和運營中由于主觀或客觀因素誘發(fā)的可能給銀行帶來資金、業(yè)務(wù)、聲譽(yù)和法律損害的事件。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會認(rèn)為與傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險相比。電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險更多地表現(xiàn)在系統(tǒng)安全風(fēng)險，即：數(shù)據(jù)傳輸風(fēng)險、應(yīng)用系統(tǒng)的設(shè)計漏洞、計算機(jī)的病毒侵入、信息保密風(fēng)險等。二、研究文獻(xiàn)綜述1、國內(nèi)研究現(xiàn)狀第9頁共9頁密封線目前國內(nèi)對電子銀行風(fēng)險管理的研究多集中在風(fēng)險評估上。在電子銀行風(fēng)險評估方面，主要通過構(gòu)建電子銀行

5、多層級風(fēng)險指標(biāo)體系，通過AHP或ANP法確定指標(biāo)權(quán)重，再利用模糊綜合評判法對風(fēng)險管理水平進(jìn)行模糊度量。還有個別使用了小波時間序列分析發(fā)對電子銀行風(fēng)險進(jìn)行了研究。王景洲(2006)[[2]王景洲，商業(yè)銀行發(fā)展電子銀行業(yè)務(wù)的制約因素及對策，[J]，鄭州，金融理論與實踐，2006年01期]認(rèn)為，在國內(nèi)電子銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展中，銀行業(yè)在“引進(jìn)來、走出去”中不斷完善自身發(fā)展與研究電子銀行在十多年的發(fā)展中，已經(jīng)取得顯著成績。但是目前發(fā)展中仍存在法律法規(guī)不健全、信用體系建設(shè)不完善及網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)手段比較落后、電子銀行監(jiān)管體系不完善等問題。尹龍(2001)[[3]尹龍

6、，網(wǎng)絡(luò)銀行:21世紀(jì)金融領(lǐng)域的一場革命，[J]，成都:財經(jīng)科學(xué)，2000年第4期]認(rèn)為我該網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展中存在的問題突出表現(xiàn)在四個方面：一是消費者信心，消費者不愿意使用網(wǎng)銀交易的原因是處于對風(fēng)險因素的擔(dān)心。二是網(wǎng)絡(luò)安全，SFNB開業(yè)僅兩個月，就有1萬名黑客企圖非法入侵。三是相關(guān)法律問題。四是業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)如何選擇還不明確。韋倩（2011)[[4]韋倩，杜慧敏，后危機(jī)時代中國商業(yè)銀行的變革方向及應(yīng)對，[J]，濟(jì)南:山東行政學(xué)院學(xué)報，2011年12月第6期]認(rèn)為在后危機(jī)時代國內(nèi)商業(yè)銀行的主要變革方向之一，就是辦理業(yè)務(wù)的渠道從原來的物理網(wǎng)點為主向電子渠道為主的

7、轉(zhuǎn)變。他認(rèn)為，電子銀行雖然發(fā)展時間不長，但發(fā)展勢頭迅猛，業(yè)務(wù)交易量以及交易額以幾何級數(shù)的方式在增長，已成為各家商業(yè)銀行在新的競爭中取勝的關(guān)鍵點。特別是金融危機(jī)之后，電子銀行的重要性更是不言而喻。李良(2010)[[5]李良，中國電子銀行風(fēng)險評估研究，[D]，沈陽:吉林人學(xué)，2010]在中國電子銀行風(fēng)險評估研究一文中，設(shè)計了電子銀行風(fēng)險評估的三個層級指標(biāo)，其中4個一級指標(biāo)、12個二級指標(biāo)、51個三級指標(biāo)，其運用UP、模糊綜合評價模型方法確定了所有67個指標(biāo)的權(quán)重，相應(yīng)權(quán)重代表了其對風(fēng)險評估的影響程度，權(quán)重越大，則重要性程度越高。龍海燕(2009)[

8、[6]龍海燕，奚振斐，宋國鄉(xiāng)，基于模糊綜合評判防范的電子銀行內(nèi)部風(fēng)險分析，[J]，西安:現(xiàn)代電子技術(shù)，2009]認(rèn)為，電子銀行面臨的風(fēng)險