宏觀環(huán)境和行業(yè)分析

《宏觀環(huán)境和行業(yè)分析》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關內(nèi)容在工程資料-天天文庫。

1、(-)銀行卡業(yè)務的宏觀環(huán)境分析——PEST分析PEST分析是指宏觀環(huán)境的分析，宏觀環(huán)境又稱一般環(huán)境，是指影響一切行業(yè)和企業(yè)的各種宏觀力量。對宏觀環(huán)境因素作分析，不同行業(yè)和企業(yè)根據(jù)自身特點和經(jīng)營需要，分析的具體內(nèi)容會有差界，但一般都應對政治(Political)、經(jīng)濟(Economic)、技術(Technological)和社會(Social)這四人類影響企業(yè)的主要外部環(huán)境因素進行分析。簡單而言，稱之為PEST分析法。1、銀行卡業(yè)務的政治環(huán)境1993年6月，在江總書記親自倡導下，國務院正式啟動了以發(fā)展

2、我國電子貨幣為目的、以電子貨幣應用為重點的各類卡基應用系統(tǒng)工程——金卡工程。它以計算機、通信等現(xiàn)代科技為基礎，以銀行卡等為介質(zhì)，通過計算機網(wǎng)絡系統(tǒng)，以電了信息轉(zhuǎn)賬形式實現(xiàn)貨幣流通。2001年末溫家寶副總理視察銀行卡聯(lián)網(wǎng)通用工作時，對2002年銀行卡聯(lián)網(wǎng)通用工作的目標和工作重點提H1THJ］確要求：各商業(yè)銀行系統(tǒng)內(nèi)銀行卡業(yè)務要在300個以上地市級城市實現(xiàn)木系統(tǒng)內(nèi)銀行卡的聯(lián)網(wǎng)運行，跨地區(qū)使川，使網(wǎng)絡運行質(zhì)量和交易成功率明顯提高；依靠現(xiàn)有的銀行卡交換網(wǎng)絡，進一步抓好聯(lián)網(wǎng)通用工作，力爭在100個以上城市實現(xiàn)

3、各行各類銀行卡的跨行通用；力爭在40個以上城市推廣普及全國統(tǒng)一的“銀聯(lián)”標識卡，全而實現(xiàn)跨地區(qū)、跨銀行的聯(lián)網(wǎng)通用?！笆濉逼陂g，屮國銀行業(yè)面臨的監(jiān)管環(huán)境也將發(fā)生一些顯著變化，具體表現(xiàn)為放松與從嚴并存，監(jiān)管長牙齒與銀行不斷創(chuàng)新將結(jié)伴前行。一方面，利率管制有所放松，完全市場化漸行漸進，貸款利率下限和存款利率上限可能有所突破。另一方而，作為對金融危機的反思，進一步加強金融監(jiān)管成為全球共識，安全已經(jīng)超越效率，成為國際銀行業(yè)監(jiān)管的核心價值觀。中國是此次加強金融監(jiān)管浪潮的們導者，也將是踐行者，其中監(jiān)管標準和過

4、渡期安排還有可能更趨嚴格，成為加強監(jiān)管的領跑者。2、銀行卡業(yè)務的經(jīng)濟環(huán)境目前小國銀行業(yè)所處于的經(jīng)濟環(huán)境是經(jīng)濟體制從計劃經(jīng)濟向新興市場化經(jīng)濟的轉(zhuǎn)型階段，我國銀行業(yè)特別是近5年的改革，從發(fā)展階段上來判斷，口前銀行業(yè)從整體來說是處于戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型階段，這是中國經(jīng)濟和中國銀行發(fā)展的必然結(jié)果。當前國家正處于以消費拉動經(jīng)濟，改善經(jīng)濟發(fā)展方式的關鍵時期，這將是消費金融發(fā)展的良好吋機，銀行業(yè)應積極把握機遇，建立消費者為對象的消費信貸產(chǎn)晶體系，人力發(fā)展消費金融，不斷促進銀行卡產(chǎn)業(yè)的健康可持續(xù)發(fā)展。隨著社會經(jīng)濟的發(fā)展，國內(nèi)消

5、費結(jié)構(gòu)也呈現(xiàn)出轉(zhuǎn)型趨勢，以銀行為主導的電子化的支付渠道發(fā)揮了越來越重要的作用，同時，銀行業(yè)也面臨著笫三方支付平臺的挑戰(zhàn)，未來銀行業(yè)將如何應對挑戰(zhàn)、展開合作是各大商業(yè)銀行值得思考的問題。隨著我國金融市場的逐漸開放，未來的金融市場發(fā)展將會更快，各銀行要充分利用資源，開發(fā)體現(xiàn)自身實力的卡片,從而為客戶提供更專業(yè)化的服務。3、銀行卡業(yè)務的社會文化環(huán)境金融改變生活，銀行R給人們的生活帶來便利、創(chuàng)造福利。一張小小銀行R,小到公用事業(yè)費、買彩票、代繳代扣電話費、手機費，人到發(fā)工資、還房貸、買基金、網(wǎng)上支付等金融服

6、務，銀行卡都能幫您通通搞定。今天，許多市民的錢包里裝著兒張銀行卡是件再正常不過的事情。銀行卡，已經(jīng)成為都市人不可缺少的生活用品，它悄悄改變了人們的生活習慣,持卡消費已成為現(xiàn)代都市人的新時尚。隨著國內(nèi)消費市場不斷擴大，主要商業(yè)銀行都在努力創(chuàng)新個貸產(chǎn)品和服務，信用卡分期付款業(yè)務覆蓋了旅游、汽車、留學、裝修和家電等多種商品或服務。只要冇足夠的信用卡額度，消費者就可以通過網(wǎng)上銀行、電話銀行等方式實現(xiàn)交易和還款，無需再去柜臺。隨著我國進入中等收入國家水平，以及我國經(jīng)濟的平穩(wěn)較快發(fā)展，社會保障體系的逐步改善，我

7、國居民消費模式正從溫飽生存型向小康發(fā)展型轉(zhuǎn)變。百姓不僅對家電、家具等耐用消費品和汽車、住房等人額消費品的需求明顯上升，而且有越來越多的人愿意通過消費信貸來進行提前消費，社會對消費信貸的需求正在迅速擴人。信用卡產(chǎn)業(yè)加速發(fā)展的機遇期正在到來，發(fā)展空間非常廣闊。4、銀行卡業(yè)務的技術環(huán)境隨著科學技術的發(fā)展與進步，強人的計算機網(wǎng)絡系統(tǒng)成了銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展的技術前提。而H?數(shù)據(jù)集中是賬八管理向客戶管理轉(zhuǎn)移的技術前提。以互聯(lián)網(wǎng)為棊礎的銀行卡客服模式,相比傳統(tǒng)電話客服模式，其優(yōu)勢十分明顯，節(jié)省成本，便于客戶信息的存儲

8、，宣傳面更廣。另一方面，信用卡安全一直是全球非常嚴重的金融風險，磁條的易復制給銀行卡帶來不安全的因索。因此現(xiàn)在正在全面推進磁條卡向芯片卡的改造過程。芯片卡受理環(huán)境具實現(xiàn)在己經(jīng)基本改造完成。工行、農(nóng)行、中行、建行、交行和招商銀行、郵儲銀行應在2012年年6刀底前開始發(fā)行金融IC卡，其他商業(yè)銀行開始發(fā)行金融IC卡的時間為2013年1月1LI,而2015年1月1口起在經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)和重點合作行業(yè)領域，商業(yè)銀行發(fā)行的、以人民幣為結(jié)算賬戶的銀行卡，均應為金融IC卡。"（二）銀行卡