建設(shè)銀行保兌倉(cāng)融資產(chǎn)品介紹

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1、通鋼集團(tuán)“保兌倉(cāng)融資”產(chǎn)品介紹吉林省分行于?；腹枮I培訓(xùn)中心2008.4.22創(chuàng)新，是被逼出來的！有人動(dòng)了我的奶酪……誰動(dòng)了我的奶酪？競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手客戶考核指標(biāo)（領(lǐng)導(dǎo)）……怎么辦？產(chǎn)品創(chuàng)新“吃干榨凈”“保兌倉(cāng)融資”產(chǎn)品研發(fā)背景通鋼集團(tuán)是吉林省內(nèi)第二大工業(yè)企業(yè)，省國(guó)資委所屬最大的工業(yè)企業(yè)；2005年12月30日，通鋼集團(tuán)完成國(guó)企改制，引入浙江建龍持股36.19%，具備了400萬噸鋼的綜合生產(chǎn)能力；走出山溝，新通鋼集團(tuán)將總部遷至長(zhǎng)春；通鋼集團(tuán)是總行鋼鐵行業(yè)重點(diǎn)支持類客戶，2006年省分行決定擴(kuò)大授信，經(jīng)總行審批同意，集團(tuán)授信總量由原來的10億元增加至25.4億元。我

2、行成為通鋼集團(tuán)的最大授信銀行和業(yè)務(wù)主辦銀行！“保兌倉(cāng)融資”產(chǎn)品研發(fā)背景通鋼集團(tuán)規(guī)劃：“十一五”期間建成700萬噸鋼的綜合生產(chǎn)能力。產(chǎn)生的效應(yīng)：2006-2008年，現(xiàn)金流要應(yīng)付持續(xù)的固定資產(chǎn)投資，流動(dòng)資金緊張，鋼材銷售壓力大增！帶來的需求：需要銀行支持其鋼材銷售，以保證集團(tuán)未來能夠獲得穩(wěn)定的經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流。用于支持通鋼集團(tuán)下游鋼材經(jīng)銷商的“保兌倉(cāng)融資”產(chǎn)品的研發(fā)被提上了日程?！氨秱}(cāng)融資”產(chǎn)品研發(fā)過程制定方案省分行產(chǎn)品經(jīng)理向通鋼集團(tuán)提交產(chǎn)品創(chuàng)意，達(dá)成合作意向；通鋼集團(tuán)邀請(qǐng)多家鋼材經(jīng)銷商代表與產(chǎn)品經(jīng)理面對(duì)面座談?dòng)懻摦a(chǎn)品思路，征求最終用戶的意見、建議，取得認(rèn)可；在此

3、基礎(chǔ)上，省分行公司業(yè)務(wù)部組織制定、完善產(chǎn)品創(chuàng)新方案并上報(bào)總行。“保兌倉(cāng)融資”產(chǎn)品研發(fā)過程團(tuán)隊(duì)研發(fā)總行批復(fù)同意后，省分行公司業(yè)務(wù)部牽頭組建任務(wù)型產(chǎn)品研發(fā)團(tuán)隊(duì)，由省分行產(chǎn)品經(jīng)理和會(huì)計(jì)、法律、風(fēng)險(xiǎn)、審批、計(jì)財(cái)?shù)炔块T業(yè)務(wù)骨干及經(jīng)辦行客戶經(jīng)理共同參加；研發(fā)團(tuán)隊(duì)根據(jù)總行批復(fù)意見研究制定具有可操作性的《通鋼集團(tuán)經(jīng)銷商保兌倉(cāng)融資業(yè)務(wù)實(shí)施細(xì)則》，報(bào)省分行產(chǎn)品創(chuàng)新委員會(huì)審議?！氨秱}(cāng)融資”產(chǎn)品研發(fā)過程投放市場(chǎng)省分行產(chǎn)品創(chuàng)新委員會(huì)審議通過后，省分行印發(fā)《通鋼集團(tuán)經(jīng)銷商保兌倉(cāng)融資業(yè)務(wù)實(shí)施細(xì)則》，將“保兌倉(cāng)融資”產(chǎn)品投放市場(chǎng)。產(chǎn)品研發(fā)團(tuán)隊(duì)協(xié)助通鋼集團(tuán)制定了與我行保兌倉(cāng)融資業(yè)務(wù)實(shí)施細(xì)則

4、相配套的內(nèi)部管理制度。我行與通鋼集團(tuán)正式開展“保兌倉(cāng)融資”業(yè)務(wù)合作?！氨秱}(cāng)融資”產(chǎn)品描述定義：“保兌倉(cāng)融資”是指生產(chǎn)廠家（或其銷售公司）、經(jīng)銷商和建設(shè)銀行三方互相合作，以銀行信用為載體，銀行承兌匯票為融資結(jié)算工具，由建行控制提貨權(quán)，生產(chǎn)廠家受托保管貨物，并對(duì)銀行承兌匯票保證金以外金額部分承擔(dān)回購(gòu)擔(dān)保責(zé)任，建行根據(jù)保證金比例向經(jīng)銷商釋放提貨權(quán)的一種金融服務(wù)。“保兌倉(cāng)融資”產(chǎn)品描述產(chǎn)品要素：融資工具：銀行承兌匯票保證金比例：50%期限：冬儲(chǔ)淡季期間不超過6個(gè)月，其它時(shí)間期限不超過3個(gè)月承諾費(fèi)：收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不得低于基準(zhǔn)費(fèi)率的20%通鋼集團(tuán)承諾回購(gòu)總行要求：銀行承兌匯

5、票除全額占用經(jīng)銷商一般授信額度外，保證金外的敞口部分還需納入通鋼的一般授信額度?！氨秱}(cāng)融資”產(chǎn)品描述“保兌倉(cāng)融資”各方：主辦單位：通鋼國(guó)際貿(mào)易有限公司/通化鋼鐵股份有限公司經(jīng)銷商：通鋼集團(tuán)簽約經(jīng)銷商/通鋼國(guó)際貿(mào)易有限公司主辦行：中國(guó)建設(shè)銀行吉林省分行協(xié)辦行：經(jīng)銷商開戶行（省內(nèi)建行分支機(jī)構(gòu)）“保兌倉(cāng)融資”產(chǎn)品描述經(jīng)銷商申辦條件：在協(xié)辦行開立基本存款賬戶或一般存款賬戶和保證金賬戶。經(jīng)營(yíng)狀況良好，在建行信用評(píng)級(jí)為BBB（含）級(jí)以上，資產(chǎn)負(fù)債率不高于80%，凈資產(chǎn)不低于400萬元。與通鋼簽訂了年度購(gòu)銷合同，且通鋼愿意按照“保兌倉(cāng)融資”模式為經(jīng)銷商提供融資支持。經(jīng)銷

6、商資信狀況良好，與通鋼具有長(zhǎng)期穩(wěn)定的供銷關(guān)系，沒有違約記錄。操作流程圖通鋼集團(tuán)推薦經(jīng)銷商建行準(zhǔn)入經(jīng)銷商評(píng)級(jí)授信省分行核定“保兌倉(cāng)融資”產(chǎn)品額度簽訂“保兌倉(cāng)”合作協(xié)議開辦業(yè)務(wù)“保兌倉(cāng)融資”產(chǎn)品描述“保兌倉(cāng)融資”業(yè)務(wù)流程：經(jīng)銷商獲得主辦行核定的“保兌倉(cāng)融資”額度，并與協(xié)辦行、主辦單位簽訂三方合作協(xié)議后，持相關(guān)承兌資料到協(xié)辦行辦理業(yè)務(wù)；經(jīng)協(xié)辦行審批同意后，經(jīng)銷商繳存50%比例保證金，協(xié)辦行在“保兌倉(cāng)融資”額度內(nèi)為經(jīng)銷商開出以主辦單位為收款人的銀行承兌匯票；“保兌倉(cāng)融資”產(chǎn)品描述“保兌倉(cāng)融資”業(yè)務(wù)流程：協(xié)辦行將匯票和《匯票收妥通知單》直接送達(dá)主辦單位，主辦單位簽收。

7、協(xié)辦行根據(jù)經(jīng)銷商提交的《提貨申請(qǐng)書》和經(jīng)銷商保證金賬戶余額向主辦單位簽發(fā)《發(fā)貨通知單》。主辦單位依據(jù)協(xié)辦行簽發(fā)的《發(fā)貨通知單》向經(jīng)銷商發(fā)貨。在任一時(shí)點(diǎn)，累計(jì)發(fā)貨金額不得超過保證金賬戶余額?！氨秱}(cāng)融資”產(chǎn)品描述“保兌倉(cāng)融資”業(yè)務(wù)流程：匯票到期前10天，經(jīng)銷商應(yīng)將足額匯票解付款項(xiàng)存入保證金賬戶。如果保證金賬戶金額不足，協(xié)辦行立即通知主辦單位和經(jīng)銷商，由主辦單位協(xié)助我行督促經(jīng)銷商存入?yún)R票解付款項(xiàng)。到期前5天，如果經(jīng)銷商保證金賬戶余額仍不足，協(xié)辦行通知主辦單位準(zhǔn)備實(shí)施回購(gòu)。“保兌倉(cāng)融資”產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)控制保證金帳戶余額＞＝累計(jì)發(fā)貨總額對(duì)帳：協(xié)辦行與主辦單位指定專人每十

8、天進(jìn)行一次對(duì)帳。憑證管理：《發(fā)貨通知單》和《回購(gòu)?fù)ㄖ?/p>