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1、銀行論文：基層商業(yè)銀行反洗錢工作現(xiàn)狀剖析［關(guān)鍵詞］基層商業(yè)銀行反洗錢難點(diǎn)對(duì)策隨著我國金融市場(chǎng)的逐步開放和經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，國際銀行界面臨的最普遍與最嚴(yán)重的犯罪活動(dòng)——洗錢，在我國也口益呈現(xiàn)出嚴(yán)重態(tài)勢(shì)。由于銀行業(yè)的特殊作用，在犯罪分子進(jìn)行洗錢的犯罪活動(dòng)中，存在不自覺被利用的風(fēng)險(xiǎn)，?I?分不利于國家的經(jīng)濟(jì)安全和金融穩(wěn)定。自1997年《刑法》第191條提出洗錢行為的罪狀和定刑，直至目前《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，
2、這一系列反洗錢法規(guī)的出臺(tái)，對(duì)商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)反洗錢職責(zé)及法律責(zé)任進(jìn)行了全面界定O各家商業(yè)銀行也規(guī)范了反洗錢工作的操作流程，對(duì)堵截洗錢犯罪途徑實(shí)施了科學(xué)監(jiān)管，取得了一定的成效。但隨著金融全球化、網(wǎng)絡(luò)化、一體化趨勢(shì)的不斷加強(qiáng)，特別是我國加入WTO以來，洗錢犯罪在我國日趨猖獗，面對(duì)洗錢活動(dòng)的隱蔽性、犯罪手段的多樣化、及洗錢活動(dòng)逐步呈現(xiàn)出的專業(yè)化趨勢(shì),我國商業(yè)銀行反洗錢工作，面臨著更為嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，對(duì)丁防范利用金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行洗錢活動(dòng)也具有了更為重大的意義。一、反洗錢工作的重要性洗錢是指將毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯
3、罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益，通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。反洗錢，是指為了預(yù)防、監(jiān)控通過各種方式掩飾、隱瞞以上犯罪活動(dòng)，依照《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。洗錢犯罪會(huì)對(duì)國家經(jīng)濟(jì)安全和社會(huì)發(fā)展造成巨大的危害。一是使犯罪活動(dòng)得以實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)目的，通過輕松掠奪的金錢，實(shí)現(xiàn)犯罪的惡性膨脹和惡性循環(huán)，破壞社會(huì)穩(wěn)定;二是扭曲了社會(huì)資源配置，擾亂了正常的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序;三是動(dòng)搖社會(huì)信用，對(duì)金融穩(wěn)定造成嚴(yán)重影響;四是干擾國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策的制定和執(zhí)行，危害國家經(jīng)濟(jì)安全;五是嚴(yán)重?fù)p害社會(huì)公平，助長和滋生腐敗;六是使社會(huì)財(cái)富大量流失。面對(duì)國際犯罪分子利用金融
4、機(jī)構(gòu)跨境洗錢活動(dòng)的沖擊，及國內(nèi)存在的人量非法資金洗錢的需求，我國預(yù)防和打擊洗錢犯罪活動(dòng)已是刻不容緩，迫在眉睫。二、基層商業(yè)銀行反洗錢工作的難點(diǎn)《屮華人民共和國反洗錢法》明確了商業(yè)銀行的反洗錢義務(wù):1、建立客戶身份識(shí)別制度;2、建立客戶身份資料和交易記錄保存制度;3、建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度;4、執(zhí)行大額和可疑交易報(bào)告制度。金融機(jī)構(gòu)作為反洗錢工作的主力軍，具有發(fā)現(xiàn)洗錢活動(dòng)的業(yè)務(wù)和技術(shù)條件:一方面，銀行為客戶辦理資金存取、匯入往來款項(xiàng)，具有識(shí)別可疑交易的便利條件;另一方面，銀行的業(yè)務(wù)操作流程和內(nèi)控措施，通過保存客戶的交易記錄，可以控制和防范洗錢犯罪。但由于基層商業(yè)銀行所處地位，在實(shí)
5、際工作中還存在一定的難度。（一）組織機(jī)構(gòu)待健全。當(dāng)前，基層商業(yè)銀行尚未成立專職的反洗錢機(jī)構(gòu)和隊(duì)伍，僅僅是按照人民銀行反洗錢的組織形式建立了領(lǐng)導(dǎo)小組，并籠統(tǒng)地將反洗錢工作指定某一部門兼管，沒有設(shè)立專門機(jī)構(gòu)，也沒有配備專門人員、專用機(jī)具，難以把反洗錢工作當(dāng)作一項(xiàng)重要的工作來抓，對(duì)全面有效履行反洗錢職責(zé)存在不利因素。（二）反洗錢意識(shí)淡薄。部分金融機(jī)構(gòu)管理人員對(duì)反洗錢工作不夠重視，銀行員工缺乏反洗錢的意識(shí)和經(jīng)驗(yàn)，還有部分人員認(rèn)為反洗錢工作不僅增加了工作流程、工作強(qiáng)度和經(jīng)營成本，而且還可能因?yàn)橹贫鹊膱?zhí)行影響客戶關(guān)系，導(dǎo)致資源流失，影響口身經(jīng)營和效益，因而這項(xiàng)工作對(duì)基層商業(yè)銀行來說，當(dāng)面臨監(jiān)
6、管職責(zé)和自身利益的矛盾時(shí)，往往還會(huì)在不違背大原則的前提下，為滿足客戶的需要而進(jìn)行一些違規(guī)操作。（三）缺乏有效的反洗錢培訓(xùn)，反洗錢人員素質(zhì)有待提高。一是在反洗錢培訓(xùn)方面，缺師資、缺案例、缺規(guī)范的反洗錢技術(shù)模式，使培訓(xùn)只是停留在簡單操作水平，而結(jié)合工作實(shí)際，對(duì)與客戶生產(chǎn)經(jīng)營無關(guān)聯(lián)的資金周轉(zhuǎn)分析等有針對(duì)性的培訓(xùn)較少，相關(guān)人員反洗錢工作技能難以得到有效提高。二是有些銀行工作人員不熟悉與其業(yè)務(wù)相關(guān)的金融法規(guī)和行業(yè)制度規(guī)范，憑感覺、憑經(jīng)驗(yàn)工作，業(yè)務(wù)處理隨意性大,不能及時(shí)識(shí)別和防范洗錢活動(dòng)，對(duì)犯罪分子所用的現(xiàn)代金融支付工具，在異地、跨行頻繁地進(jìn)行資金運(yùn)作，難以進(jìn)行判斷。（四）基層商業(yè)銀行人員緊
7、張，難以逐個(gè)核實(shí)開戶資料的真實(shí)性。柜面辦理業(yè)務(wù)時(shí)需要了解客戶信息，很多客戶對(duì)反洗錢的重要性認(rèn)識(shí)不足，往往以屬于企業(yè)秘密和個(gè)人隱私為由拒絕透露或提供相關(guān)信息，使客戶盡職調(diào)查工作難以達(dá)到要求。又由于網(wǎng)點(diǎn)人員緊張，不能對(duì)所有的開戶企業(yè)逐個(gè)上門核實(shí)，金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶的了解，僅限于客戶開立賬戶時(shí)提供的資料，很難對(duì)客戶的經(jīng)營狀況、關(guān)聯(lián)企業(yè)、主要資金往來對(duì)象、營業(yè)范圍等進(jìn)行實(shí)地了解，對(duì)在我國出現(xiàn)的空殼公司進(jìn)行洗錢的情況，不能有效地預(yù)防。（五）反洗錢工作的開展難以得到客戶的支持和理解，個(gè)別身份證明
