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1、反洗錢論文銀行反洗錢論文反洗錢工作論文：基層銀行反洗錢工作剖析[摘要]洗錢具有很大的危害性，不僅影響金融業(yè)的健康發(fā)展，而且還會對經(jīng)濟建設和社會穩(wěn)定產(chǎn)生嚴重破壞。銀行業(yè)以貨幣資金為主要經(jīng)營對象，最易于為洗錢分子所利用，因而成為犯罪分子進行洗錢活動的主要渠道。隨著經(jīng)濟金融形勢的不斷變化，基層地區(qū)的反洗錢工作任務也變得日益繁重。從目前基層金融機構(gòu)反洗錢工作的開展情況來看，由于認識層次、內(nèi)部控制、組織機構(gòu)及技術(shù)手段等多方面的原因，基層銀行反洗錢工作存在一些問題。本文將對基層銀行反洗錢工作進行剖析，并提出解
2、決問題的對策及建議。? [關(guān)鍵詞]基層銀行業(yè)；反洗錢；問題；對策及建議? ? 一、基層銀行反洗錢工作存在的問題? ? 1.反洗錢意識淡薄? 2003年3月1日人民銀行總行發(fā)布了反洗錢工作的《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《人民幣大額和可疑支付報告管理辦法》、《金融機構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》，1997年我國新頒《刑法》191條明確了“反洗錢罪”。但是，這一系列條例、法規(guī)在基層人行和商業(yè)銀行中的學習、貫徹、執(zhí)行力度參差不齊，大部分僅停留在略知一二的層面上。多數(shù)金融機構(gòu)高級管理人員
3、對工作人員的反洗錢教育還不夠深入，銀行員工普遍缺乏反洗錢的意識和經(jīng)驗，甚至認為反洗錢是沿海發(fā)達地區(qū)的事，與基層銀行業(yè)務關(guān)系不大，反洗錢意識淡薄。還有部分基層商業(yè)銀行員工認為，追求效益最大化是企業(yè)的目標，反洗錢工作不僅增加了工作流程、工作強度和經(jīng)營成本，而且還可能因為制度的執(zhí)行影響客戶關(guān)系，導致資源流失，影響自身經(jīng)營和效益，因而這項工作對基層商業(yè)銀行來說，當面臨監(jiān)管職責和自身利益的矛盾時，他們往往還會在不違背大原則的前提下，為滿足客戶的需要而進行一些違規(guī)操作。? 2.技術(shù)手段落后? 洗錢犯罪目前
4、已公認為上游犯罪，洗錢手法和犯罪手段日漸更新，洗錢手段更加智能化、高科技化。而當前，我國的反洗錢由于處于剛起步的階段，尚未建立起健全、完善的、與商業(yè)銀行賬務核算系統(tǒng)、支付系統(tǒng)和《銀行賬戶管理系統(tǒng)》相對接的支付交易報告和監(jiān)測系統(tǒng)。一方面，基層人民銀行還沒有相應的軟件用于分析監(jiān)測，對大額支付交易和可疑支付交易，只能采用手工的方式進行統(tǒng)計、搜集，工作量大，效率低，差錯多，無法做到對大額、異常支付交易進行及時的監(jiān)測、記錄、分析。另一方面，雖然建立并實施了大額可疑資金報告有關(guān)規(guī)定，由于沒有相適應的技術(shù)手段跟
5、上，沒有建立良好的監(jiān)測網(wǎng)絡平臺，難以對交易資金和具體的業(yè)務進行綜合分析，直接影響了反洗錢工作效率。? 3.組織機構(gòu)待健全? 從目前形勢看，反洗錢工作任務越來越重，沒有一個由精明強干的人員配備的專業(yè)化組織力量是不行的。當前，基層銀行尚未成立專職的反洗錢機構(gòu)和隊伍，僅僅是按照人民銀行反洗錢的組織形式建立了領(lǐng)導小組，并籠統(tǒng)地將反洗錢工作指定某一部門負責，沒有設立專門機構(gòu)，也沒有配備專門人員，難以把反洗錢工作當作一項重要的工作來抓。同時，各家銀行負責該項工作的部門各不相同，有的由營業(yè)部門負責，有的由保
6、衛(wèi)部門負責，有的由會計財務部門負責。反洗錢工作涉及到現(xiàn)金、支付結(jié)算、存款取款等銀行業(yè)務的方方面面，需要相關(guān)業(yè)務部門的協(xié)調(diào)配合和統(tǒng)一組織，單靠一個部門很難適應反洗錢工作的需要。而且，反洗錢的性質(zhì)和特點決定了它是一個涉及到許多部門合作的系統(tǒng)工程，但從基層實踐來看，反洗錢工作僅是金融部門在“孤軍奮戰(zhàn)”，公安、司法、財政、商業(yè)、海關(guān)、稅務、工商、銀監(jiān)、證監(jiān)、保監(jiān)等部門在信息收集、情報交流等方面的工作尚未全面展開，尚未建立運行高效、有序協(xié)作的單位信息資源共享機制，也就很難形成有效的合作機制。? 4.制度約
7、束欠缺? 反洗錢工作需要嚴格執(zhí)行各項規(guī)章制度，而各金融機構(gòu)在反洗錢實際操作中存在諸多不規(guī)范、不嚴肅的問題，表現(xiàn)在：一是制度建設不到位。一些內(nèi)控制度建設流于形式，沒有根據(jù)本單位實際建立符合自身特點和要求的反洗錢預防、監(jiān)測、分析、報告體系，停留于發(fā)文件、談學習的層面，辦法制度出臺多，實質(zhì)性開展工作少，管理層面布置多，基層網(wǎng)點落實少，總體要求多，可操作性差。二是了解客戶程序不到位。了解、掌握客戶真實信息本應是基層金融機構(gòu)反洗錢工作的一項重要內(nèi)容，但實際上，金融機構(gòu)在執(zhí)行制度上難以嚴格，對客戶資料的全面
8、性、真實性、準確性、合規(guī)性不好過細地去核實，主要原因來自“三怕”：一怕失去客戶，影響存款；二怕客戶刁難、打擊報復；三怕投入成本、影響效益。因此，金融機構(gòu)對客戶的了解，僅限于客戶開立賬戶時應提供的資料，很難對客戶的經(jīng)營狀況、關(guān)聯(lián)企業(yè)、主要資金往來對象、營業(yè)范圍等進行真實地了解，因此在實際工作中，無法準確判斷客戶資金的性質(zhì)，導致“可疑交易”有關(guān)規(guī)定成為擺設。三是儲蓄實名制執(zhí)行不到位。部分基層金融機構(gòu)特別是農(nóng)村金融網(wǎng)點，在儲源有限的情況下，為爭取市場份額，存在對存款實名制執(zhí)行不嚴，放松對
