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1、--理財規(guī)劃書理財規(guī)劃書的假設前提本理財規(guī)劃的計算均基于以下假設條件：（一）年通貨膨脹率為3.5%通貨膨脹是指社會上一般物價水平持續(xù)普遍上升的現象，通貨膨脹將導致您手中的貨幣的實際購買力下降。反應通貨膨脹水平的指標成為通貨膨脹率。我國經常使用居民消費價格指數作為通貨膨脹率的重要指標。今年我國經濟下行壓力----較大，經濟增長預期下降，伴隨著的是CPI等指數的上漲。根據統(tǒng)計局公布的第三季度經濟運行狀況，將今年的年通貨膨脹率預定為3.5%。（二）定期存款的年利率為1.5%根據央行于2015年10月24號的最新政策，我國再次降息降
2、準。目前我國定期一年期存款利率為1.5%。由于我國仍處于利率改革的關鍵階段，因此銀行存款利率作為貨幣市場工具時，通常視為“無風險利率”。（三）貨幣市場基金年收益率為4%貨幣市場基金主要投資于短期債券，央行票據，債券回購，大額存單等具有良好流動性的貨幣市場工具，《貨幣市場基金管理暫行規(guī)定》規(guī)定，貨幣市場基金投資組合平均剩余期限（久期）不得超過180天。貨幣市場基金投資成本低，時很好的短期資金理財產品。近期由于央行持續(xù)的降息降準，加大了現金流。令貨幣市場基金的收益率下降。（四）債券年收益率為3.5%現階段債券市場主要是指投資憑證
3、式國債和記賬式國債，憑證式國債主要在銀行柜臺購買，記賬式國債在深，滬證券交易所交易。所以可以預見今后我國債券市場必將迎來大的發(fā)揮在那基于，尤其是企業(yè)債券，在本理財建議書中，為了您的財務安全和理財目標的可實現性，我們寶石的假設債券投資年收益率為3.5%（五）股票型開放式基金年收益率為30%股票型基金投資對象具有多樣性，由于易受股票市場的波動影響，具有較大的風險，但其收益率則相對較高。我們一般可以假設長期的股票投資收益率為10-30%。今年國內宏觀形勢和金融態(tài)勢來看，股市出現了較大的波動，同時各種政策的出臺，規(guī)范市場，使市場在將
4、來有一個良好的預期。所以，我們假設今年股票型開放式基金的年收益率為30%。目錄一、家庭基本情況和現狀分析3二、家庭現狀分析5----三、理財目標6四、理財規(guī)劃6五、調整后的財務狀況8一、家庭基本情況和現狀分析李愛祿（父親）今年46，公司中層技術干部，月收入5000元年底獎金兩萬元。孫芳（目前）今年44，某公司當會計，月收入2000元；本人今年22歲，是一名大四將要畢業(yè)學生。爺爺在農村，無收入，姥爺姥姥是退休工人?，F有住房80平方米，無貸款。----1.家庭資產負債情況（單位人民幣：萬元）家庭資產家庭負債現金及活期存款5信用卡
5、貸款余額0定期存款10消費貸款余額0國債0汽車貸款余額0企業(yè)債、基金及股票0房屋貸款余額0房地產55資產總計70負債總計0凈值（資產-負債）702.年度性收支狀況（單位人民幣：萬元）收入支出年終獎2保險費0.5債券利息和股票分紅不定產險0證券買賣差價不定其他0存款，債券利息1合計3合計0.5每年結余（收入-支出）2.53.每月收支狀況（單位人民幣：元）收入支出父親收人5000子女教育費1000母親收入2000衣食費1500其他0交通費350醫(yī)療費0合計7000合計2850每月結余（收入-支出）41504.全家保險狀況本人壽險
6、意外險其他父親00社會保險母親00社會保險本人00健康醫(yī)療險----二、家庭現狀分析家庭財務比例定義比率參考范圍結余比率年結余/年稅后收入65.61%0-30%負債比率總負債/總資產020%-60%流動性比率流動性資產/每月支出12.043-8清償比率凈資產/總資產100%50%以上投資于凈資產比投資資產/凈資產21.43%50%率1.家庭財務狀況比例分析○1.從家庭財務比率來看，結余比率過高，表明家庭儲蓄較大；零負債說明家庭無負債壓力，投資配置管理尚有余地；流動性比例過高，在滿足家庭對資產的流動性需求的基礎上，額外的資金沒
7、有用來投資增值；凈儲蓄率過大說明家庭在滿足當年支出以外，還可將50%左右的凈收入用于增加儲蓄或者投資；凈資產償付比例過大一方面說明家庭無負債壓力，同時也說明沒有充分利用起自己的信用額度?！?.可以看出家庭財務情況穩(wěn)健有余，回報不足；家庭財富的增長過分依賴工資收入，投資性資產占有比例過低，良好的信用額度沒有充分利用。因此，應當運用好家庭收支的結余、適當的提高投資性資產以及回報率，這才是家庭財富快速積累、順利實現家庭理財目標的關鍵。○3.其他財務分析保障缺失：作為家庭經濟支柱的王先生沒有保險保障，這將威脅到整個家庭的財務安全，一
8、旦發(fā)生意外，該家庭將會出現較為嚴重的經濟問題，因此在理財規(guī)劃中應首先滿足王先生的保障需求。王先生父母為農民，且由于年齡較大，無法購買商業(yè)保險，王先生需要另外為父母準備醫(yī)療資金；王太太父母為城鎮(zhèn)退休職工，有足夠的醫(yī)療保險保障，因此不需額外準備醫(yī)療資金。2.財務狀況預測和總體評價家庭現在正處于
