我國金融控股公司監(jiān)管模式的選擇【開題報告】

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1、畢業(yè)論文開題報告法學我國金融控股公司監(jiān)管模式的選擇一、選題的背景與意義80年代后，在金融全球化浪潮的推動下，美國、英國、日本、韓國等國紛紛放棄了原有的分業(yè)經(jīng)營體制，混業(yè)經(jīng)營制度開始在全球范圍內(nèi)大行其道。在這一背景下，順應(yīng)國際趨勢，實現(xiàn)金融經(jīng)營體制的轉(zhuǎn)軌，構(gòu)建金融控股公司成為我國金融經(jīng)營體制過渡階段的一種現(xiàn)實選擇。金融控股公司“集團混業(yè)，經(jīng)營分業(yè)”的經(jīng)營模式也符合了我國當前分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管體制的要求，其探索歷程能為我國逐步實現(xiàn)混業(yè)經(jīng)營積累大量的經(jīng)驗。然而，實現(xiàn)金融混業(yè)經(jīng)營一般需要兩個基本的條件：一是金融機構(gòu)必須具備有效的內(nèi)控約束機

2、制和較強的風險意識；二是金融監(jiān)管能力較強，有完備的金融監(jiān)管法律體系和較高的金融監(jiān)管效率。而目前我國國有商業(yè)銀行改革還沒有完成，商業(yè)銀行的內(nèi)控制度還不完善，自我約束能力較差；我國金融分業(yè)監(jiān)管體制才建立不久，金融監(jiān)管的政策法律部健全不完善，金融監(jiān)管體系不完備，混業(yè)經(jīng)營所需要的優(yōu)秀的復(fù)合型監(jiān)管人才十分缺乏，因此要完善我國金融監(jiān)管協(xié)調(diào)體系體制層面，在過渡期內(nèi)需要構(gòu)建監(jiān)管合作機制，并加強金融監(jiān)管機構(gòu)信息協(xié)調(diào)，實現(xiàn)信息共享，從而構(gòu)建出符合我國國情的金融控股公司的監(jiān)管體系。之所以選擇金融控股公司監(jiān)管制度構(gòu)建這一題目，主要是基于三點考慮：第一，研

3、究中國金融控股公司的監(jiān)管制度，是提高我國金融業(yè)國際競爭力的客觀需要。從世界金融業(yè)的發(fā)展趨勢看，金融混業(yè)經(jīng)營是必然的趨勢。我國加入WTO已有多年，我國的金融業(yè)已全面開放，與國際金融機構(gòu)展開全面競爭。由于國外金融機構(gòu)都采取金融控股公司形式，它們的進入體制具有鮮明的混業(yè)經(jīng)營特征，這些國際金融機構(gòu)在中國經(jīng)營，雖然會按中國法律的要求遵守分業(yè)準則，但其背后支持都是混業(yè)優(yōu)勢，這就使我國的金融機構(gòu)在制度競爭上處于劣勢。我國的金融控股公司的探索已經(jīng)開始，國內(nèi)金融機構(gòu)的金融創(chuàng)新和事實的混業(yè)經(jīng)營，突出表現(xiàn)出銀行業(yè)、信托業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)之間的業(yè)務(wù)劃分日

4、益模糊，這種變化使得現(xiàn)行監(jiān)管體制所隱含的問題日益突出，即使是相對獨立型金融控股公司，業(yè)務(wù)也表現(xiàn)出復(fù)雜化、橫向化、抽象化等特點，控股公司資本安全、財務(wù)風險、內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易等風險監(jiān)管難度大大增加。所以，研究中國金融控股公司的監(jiān)管制度，是提高我國金融業(yè)國際競爭力的客觀要求。第二，研究中國金融控股公司的監(jiān)管制度，是強化金融監(jiān)管、防范和化解金融風險的緊迫要求。在我國現(xiàn)存的金融結(jié)構(gòu)中，事實上已經(jīng)存在著大量的金融控股公司或準金融控股公司。但是這些金融控股公司在我國現(xiàn)有的法律體系中處于監(jiān)管的“盲區(qū)”3，還沒有一個機構(gòu)對控股公司進行監(jiān)管。由于它們形成

5、和發(fā)展的模式各不相同，存在的風險也不盡相同，有的風險小些，有的風險已到了相當大的程度。因此，抓緊研究中國金融控股公司的監(jiān)管制度，提出合理化的建議，對于防范和化解金融風險具有重大的現(xiàn)實意義。第三，對于金融分業(yè)與混業(yè)的研究分析，為我國金融混業(yè)經(jīng)營的探索提供了理論基礎(chǔ)，對于我國金融控股公司采取“集團混業(yè)，經(jīng)營分業(yè)”的經(jīng)營模式有了理論上的支撐。第四，目前我國金融機構(gòu)的整體水平與發(fā)達國家的相比尚具有較大的差距，存在著治理結(jié)構(gòu)不完善、資本充足率不高、業(yè)務(wù)范圍狹窄、盈利能力較低、不良資產(chǎn)比率較高等一系列問題。本文在研究了國外監(jiān)管制度的基礎(chǔ)上，借

6、鑒國外的監(jiān)管理念和方法，不斷地對金融監(jiān)管進行調(diào)整，構(gòu)建適合國情的、有效的監(jiān)管框架，對于我國監(jiān)管理念、內(nèi)容、方法與手段等方面的創(chuàng)新，監(jiān)管機構(gòu)間的協(xié)調(diào)配合，完善金融法律體系具有重大的現(xiàn)實意義。二、研究的基本內(nèi)容與擬解決的主要問題：金融控股公司在我國現(xiàn)實中的出現(xiàn)與發(fā)展，使我國金融監(jiān)管法律面臨了新的挑戰(zhàn)。鑒于我國金融控股公司監(jiān)管制度目前尚不完善，因此在分析國外金融控股公司發(fā)展模式和監(jiān)管模式的基礎(chǔ)上，借鑒國外的實踐經(jīng)驗，立足我國國情，構(gòu)建適合我國金融控股公司的監(jiān)管框架?；緝?nèi)容：一、金融控股公司的法律分析（一）金融控股公司的概念界定（二）我

7、國金融控股公司的法律監(jiān)管現(xiàn)狀分析二、傘型監(jiān)管模式：現(xiàn)階段我國金融控股公司監(jiān)管模式的必然選擇（一）傘型監(jiān)管模式的分析（二）我國現(xiàn)階段選擇傘型監(jiān)管模式的理由（三）我國現(xiàn)階段選擇傘型監(jiān)管模式的框架設(shè)計三、“大一統(tǒng)”監(jiān)管模式：我國金融控股公司監(jiān)管模式未來的選擇（一）“大一統(tǒng)”監(jiān)管模式的分析（二）我國未來選擇“大一統(tǒng)”監(jiān)管模式的理由（三）我國未來選擇“大一統(tǒng)”監(jiān)管模式的框架設(shè)計擬解決的主要問題：第一，中國的混業(yè)道路如何走？在企業(yè)層面上，采取金融控股公司的形式展開金融混業(yè)探索已經(jīng)成為基本共識。但是，進一步的問題是：（1）是具體采取哪種類型的金

8、融控股公司？銀行主導(dǎo)、保險主導(dǎo)、證券主導(dǎo)？產(chǎn)業(yè)主導(dǎo)？管理型主導(dǎo)？通過對我國基本國情的認識，選擇適合中國混業(yè)道路發(fā)展的金融控股公司類型。3第二，對金融控股公司的風險進行分析。多重財務(wù)杠桿風險、不良關(guān)聯(lián)交易風險、不同監(jiān)管部門共同監(jiān)管形成的監(jiān)管“真空地帶