國內(nèi)銀行卡市場的現(xiàn)狀與發(fā)展.ppt

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1、大陸銀行卡市場的 現(xiàn)狀與發(fā)展中國銀聯(lián)執(zhí)行副總裁柴 洪 峰2004年10月1銀行卡的起源1915年,信用卡起源于商業(yè)信用最早發(fā)行信用卡的機(jī)構(gòu)并不是銀行,而是一些百貨商店、飲食業(yè)、娛樂業(yè)和汽油公司。1950年,“大萊俱樂部”成立無須銀行辦理,性質(zhì)仍屬于商業(yè)信用卡。1952年,美國富蘭克林國民銀行發(fā)行了第一張現(xiàn)代意義上的銀行信用卡20世紀(jì)六、七十年代,國際信用卡公司VISA和萬事達(dá)等先后成立。2銀行卡的功能和作用功能:支付結(jié)算;儲蓄;轉(zhuǎn)賬;消費(fèi)信貸作用減少現(xiàn)金貨幣的使用,節(jié)省貨幣流通費(fèi)用提供結(jié)算服務(wù),方便購物消費(fèi),增強(qiáng)安全感簡

2、化收款手續(xù),節(jié)約社會勞動力提高交易透明度,完善稅收體系,增加財政收入韓國地下經(jīng)濟(jì)占GDP比重從20%(90年代)降至10%(2002);2001年韓國稅收增加58億美元,其中從持卡消費(fèi)增收12%刺激消費(fèi),促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長電子支付在消費(fèi)支付中每增加10%,國民經(jīng)濟(jì)增長0.5%3銀行卡產(chǎn)業(yè)中的參與主體消費(fèi)方持卡人和特約商戶供給方發(fā)卡機(jī)構(gòu)(銀行或非銀行機(jī)構(gòu),如信用卡公司,及一些其他行業(yè)的企業(yè),如旅行社、電信、石油、保險公司)、收單機(jī)構(gòu)和銀行卡組織中間供應(yīng)商包括機(jī)具、芯片生產(chǎn)廠商、系統(tǒng)供應(yīng)和維護(hù)商、以及各類第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)宏觀管理者,

3、政府和行業(yè)管理者4銀行卡產(chǎn)業(yè)鏈關(guān)系持卡人特約商戶發(fā)卡機(jī)構(gòu)卡組織收單機(jī)構(gòu)各類中間供應(yīng)商(軟硬件)和第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)政府及行業(yè)管理者消費(fèi)方供給方中間商宏觀管理者5大陸銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展的背景社會經(jīng)濟(jì)背景銀行個人金融業(yè)務(wù)發(fā)展迅速銀行卡便利性、功能及增值服務(wù)個人收入的增長和消費(fèi)特征的改變技術(shù)背景強(qiáng)大的計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)是產(chǎn)業(yè)發(fā)展的技術(shù)前提數(shù)據(jù)集中是賬戶管理向客戶管理轉(zhuǎn)移的技術(shù)前提政策背景1993年6月,江總書記親自倡導(dǎo)實(shí)施金卡工程2001年末,國務(wù)院有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)提出聯(lián)網(wǎng)通用314計劃全國各地地方政府的鼎力支持6發(fā)展銀行卡產(chǎn)業(yè)的意義擴(kuò)大消費(fèi)需求

4、,推動國民經(jīng)濟(jì)增長保護(hù)民族金融體系的獨(dú)立性及安全性WTO的承諾與支付體系的重要性培育和提高商業(yè)銀行的競爭力促進(jìn)社會進(jìn)步,強(qiáng)化政府宏觀調(diào)控能力信用;公共支付;貨幣供應(yīng);偷稅漏稅提升祖國大陸國際形象,推動國際化進(jìn)程2008奧運(yùn)會;2010世博會7大陸銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展歷史起步階段:1978-19931978年,中國銀行廣東省分行代理國外信用卡業(yè)務(wù),標(biāo)志著信用卡正式進(jìn)入中國大陸1985年3月,珠海中行發(fā)行大陸第一張銀行卡中工建農(nóng)交行先后發(fā)卡并加入兩大信用卡組織大規(guī)模發(fā)卡階段:1994-1996國有商行分支機(jī)構(gòu)在大中城市獨(dú)立發(fā)展銀行

5、卡業(yè)務(wù)股份制商行紛紛加入發(fā)卡行列“金卡工程”開始實(shí)施8大陸銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展歷史聯(lián)網(wǎng)通用整合階段:1997-20011997年7月,首批12個金卡工程試點(diǎn)省市的信息交換中心投入運(yùn)營,后擴(kuò)至18個1998年底,全國銀行卡信息交換總中心建成,銀行卡業(yè)務(wù)逐步實(shí)現(xiàn)跨行異地交換各商行大力推進(jìn)行內(nèi)銀行卡系統(tǒng)的建設(shè)與整合高速發(fā)展階段:2002年-2002年3月,中國銀聯(lián)成立,基本實(shí)現(xiàn)聯(lián)網(wǎng)通用2003年,聯(lián)網(wǎng)通用繼續(xù)深入進(jìn)行;中國大陸信用卡步入快速發(fā)展階段9大陸銀行卡產(chǎn)業(yè)的現(xiàn)狀(截止到2004.6)加入銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)的發(fā)卡機(jī)構(gòu)共141家15家全國

6、性銀行;88家城市商業(yè)銀行;22家農(nóng)村信用聯(lián)社;16家香港機(jī)構(gòu)。(同上)發(fā)行銀行卡7.14億張,同比增長25.5%;其中銀聯(lián)標(biāo)識卡3.1億張,同比增長100%。借記卡6.84億張,約占96%貸記卡2900萬張,約占4%(同上)銀行卡受理商戶約29.8萬家,累計布放ATM6.4萬臺、POS機(jī)具47.6萬臺。銀行卡專業(yè)化服務(wù)機(jī)構(gòu)紛紛成立;機(jī)具制造商、軟件供應(yīng)商等也有了一定的發(fā)展。各地各級政府大力支持銀行卡產(chǎn)業(yè);上海市建成全國首個銀行卡產(chǎn)業(yè)園10銀行卡總體交易狀況到2003年底,大陸各商業(yè)銀行所發(fā)行的人民幣卡交易筆數(shù)約44億筆

7、,同比增長48%;交易金額約18萬億元,同比增長56%。人民幣/外幣存款余額:11387億元/36億美元。人民幣和外幣透支余額:58億元和1773萬美元。國際卡交易743萬筆,金額為16億美元,消費(fèi)金額為7.9億美元。外卡收單金額為187億元。11銀行卡跨行交易狀況今年1-6月份,中國大陸銀行卡跨行交易總筆數(shù)8.3億筆,同比增長62%;日均交易筆數(shù)456萬筆。清算金額2929億元,同比增長94%;日均清算金額16億元。2004年6月份,銀聯(lián)轉(zhuǎn)接成功率99.984%,系統(tǒng)成功率98.5%,交易成功率87.19%12銀行卡跨

8、行交易狀況今年上半年ATM交易共6.28億筆,POS交易共2.03筆。同城交易7.17億筆,異地交易1.14億筆。13跨行交易收益分配模式以前采用8:1:1方式,各地稍有差異3月1日執(zhí)行人行126號文(曾引起公眾誤解)ATM:固定代理行手續(xù)費(fèi)和銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)POS:固定發(fā)卡行收益和銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi),按行業(yè)劃分不同標(biāo)準(zhǔn);

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