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《商業(yè)銀行經(jīng)營管理 教學(xué)課件 作者 張立迎、張璇第五章 商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)管理.ppt》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在教育資源-天天文庫。
1、第五章商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)管理學(xué)習(xí)目標(biāo)理解個人貸款的涵義、種類及基本要素掌握幾種主要的個人貸款業(yè)務(wù)理解公司信貸的涵義種類及基本要素掌握公司信貸的業(yè)務(wù)程序第一節(jié)個人貸款業(yè)務(wù)管理一、個人貸款的涵義及原則（一）個人貸款的涵義指商業(yè)銀行向具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人（以下稱“借款人”），因消費、經(jīng)營或其他需要，出借貨幣資金的一種信用活動形式。所稱境外人士（境外自然人）含外國人、無國籍人和港澳臺居民。（二）個人貸款的原則1．安全性原則2．流動性原則3．效益性原則二、個人貸款的種類個人貸款可以根據(jù)不同的分類標(biāo)準(zhǔn)，劃分為不同類
2、型（一）按貸款用途劃分（二）按貸款擔(dān)保條件劃分（三）按貸款期限劃分三、個人貸款的基本要素個人貸款的基本要素總體包括貸款金額、貸款利率、貸款期限、還款方式、貸款擔(dān)保，但是由于個人貸款種類的不同，不同種類的個人貸款所包含的基本要素也不完全相同。四、幾種主要的個人貸款業(yè)務(wù)（一）個人住房按揭貸款業(yè)務(wù)（二）個人汽車消費貸款業(yè)務(wù)（三）個人定期儲蓄存單小額質(zhì)押貨款（四）個人經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)擔(dān)保方式貸款用途單筆貸款期限或授信項下單筆貸款期限授信期限質(zhì)押擔(dān)保符合個人經(jīng)營貸款相關(guān)用途規(guī)定3年3年抵押擔(dān)保；“抵押+保證”擔(dān)保商用房裝修10年10年購置或更新經(jīng)營設(shè)備支付租賃經(jīng)營
3、場所租金生產(chǎn)經(jīng)營性流動資金1年其他合法生產(chǎn)經(jīng)營活動所需的周轉(zhuǎn)資金專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)、市場管理方或自然人保證擔(dān)保；聯(lián)保、互保；信用免擔(dān)保商用房裝修3年3年購置或更新經(jīng)營設(shè)備支付租賃經(jīng)營場所租金生產(chǎn)經(jīng)營性流動資金1年其他合法生產(chǎn)經(jīng)營活動所需的周轉(zhuǎn)資金個人經(jīng)營貸款的期限一、公司信貸的涵義及要素（一）公司貸款的涵義公司貸款：是指以法人和其他經(jīng)濟(jì)組織等非自然人為接受主體的資金借貸或信用支持活動。公司貸款是商業(yè)銀行貸款中最重要的組成部分。公司貸款不同于個人貸款。一般情況下，公司貸款的貸款金額高于普通的個人貸款。個人貸款具有廣泛的普遍性，是一種可以復(fù)制的貸款形式。公司貸
4、款是商業(yè)銀行根據(jù)公司具體申請要求，根據(jù)公司貸款的基本要素，針對該公司特定發(fā)放的一種具有專項性的貸款。第二節(jié)公司信貸業(yè)務(wù)管理（二）公司貸款的要素利率分類表分類標(biāo)準(zhǔn)類別我國情況按幣種本幣、外幣人民幣貸款為本幣貸款、其他為外幣貸款按利率是否變動浮動利率（合同期內(nèi)可調(diào)整）、固定利率（合同期內(nèi)部調(diào)整）依據(jù)合同約定，一般來說短期的不改變，適用固定利率；中長期的要調(diào)整，適用浮動利率。按確定利率的主體法定利率（國家及其相應(yīng)部門）、行業(yè)公定利率（民間金融組織）、市場利率（市場供求決定）我國中央銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率是法定利率，目前還沒有行業(yè)公定利率。二、公司信貸的種類
5、公司信貸種類是按一定分類方法和標(biāo)準(zhǔn)劃分的信貸類別。這種信貸類別的劃分是為了信貸管理的需要。公司信貸分類表分類標(biāo)準(zhǔn)貸款具體類別貨幣種類人民幣貸款、外幣貸款信用支付方式貸款、承兌、保函、信用證、承諾貸款期限透支、短期貸款、中期貸款、長期貸款（注意別和利息搞混）貸款用途固定資產(chǎn)貸款、基本建設(shè)貸款、技術(shù)改造貸款、流動資金貸款貸款主體經(jīng)營特性生產(chǎn)企業(yè)貸款、流通企業(yè)貸款、房地產(chǎn)企業(yè)貸款貸款經(jīng)營模式自營貸款、委托貸款、特定貸款、銀團(tuán)貸款貸款償還方式劃分一次性還清貸款、分期償還貸款貸款利率固定利率貸款、浮動利率貸款貸款保障方式信用貸款、擔(dān)保貸款、票據(jù)貼現(xiàn)貸款風(fēng)險程度
6、正常、關(guān)注、次級、可疑、損失（五級分類）三、公司貸款的定價（一）公司貸款定價的基本概念（二）影響公司貸款價格的要素（三）國外常用的貸款定價方法（四）國內(nèi)公司貸款定價主要應(yīng)用的方法四、公司貸款的程序（一）受理申請（二）初審（三）評估（四）審查審批（五）聯(lián)合評審（六）發(fā)放貸款（七）貸后管理五、不良貸款管理（一）不良貸款的基本概念（二）不良貸款的管理辦法1）嚴(yán)格遵守商業(yè)銀行貸款程序2）建全貸款管理檔案3）建立貸款責(zé)任制度4）不良貸款的催收學(xué)習(xí)目標(biāo)總結(jié)1.理解個人貸款的涵義、種類及基本要素。涵義：個人貸款，是指貸款人向具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民
7、或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人（以下稱“借款人”），因消費、經(jīng)營或其他需要，出借貨幣資金的一種信用活動形式。所稱境外人士（境外自然人）含外國人、無國籍人和港澳臺居民。種類：（1）按貸款用途劃分，個人貸款可分為個人購房類貸款、個人消費類貸款和個人經(jīng)營類貸款。（2）按貸款擔(dān)保條件劃分，個人貸款可分為無擔(dān)保的信用貸款和擔(dān)保貸款。（3）按貸款期限劃分，個人貸款可分為短期貸款、中期貸款和長期貸款。要素：個人貸款的基本要素總體包括貸款金額、貸款利率、貸款期限、還款方式、貸款擔(dān)保。2.掌握幾種主要的個人貸款業(yè)務(wù)。主要是掌握個人按揭住房貸款業(yè)務(wù)、個人汽車消費貸款業(yè)務(wù)
8、、個人定期儲蓄存單小額質(zhì)押貨款和個人經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的對象、條件、所提供的資料、貸款金額、貸款利率、貸款期限及業(yè)
