保險(xiǎn)課程高保額保單核保投影片.ppt

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1、高額保單核保2021/8/31泰康青分系列培訓(xùn)之高額保單銷(xiāo)售2目錄高額保單的定義高額保單核保的重點(diǎn)高額保單核保作業(yè)流程高額保單投保注意事項(xiàng)核保結(jié)果2021/8/31泰康青分系列培訓(xùn)之高額保單銷(xiāo)售3高額保單的定義某一被保險(xiǎn)人本次申請(qǐng)的所有保單人身險(xiǎn)保額超過(guò)50萬(wàn)元以上的投保件。2021/8/31泰康青分系列培訓(xùn)之高額保單銷(xiāo)售4高額保單投保規(guī)則生存調(diào)查高保額問(wèn)卷財(cái)務(wù)證明資料體檢2021/8/31泰康青分系列培訓(xùn)之高額保單銷(xiāo)售5高額保單投保規(guī)則生存調(diào)查：公司調(diào)查人員完成并撰寫(xiě)調(diào)查報(bào)告。高保額問(wèn)卷：客戶(hù)填寫(xiě)并不得缺項(xiàng)。2021/8/31泰康青分系列培訓(xùn)之高額保單銷(xiāo)售6高額

2、保單核保的重點(diǎn)道德風(fēng)險(xiǎn)健康風(fēng)險(xiǎn)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)2021/8/31泰康青分系列培訓(xùn)之高額保單銷(xiāo)售7什么是道德風(fēng)險(xiǎn)道德風(fēng)險(xiǎn)是指投保前或投保后對(duì)被保人死亡率產(chǎn)生影響的心理狀態(tài)或行為。常見(jiàn)的道德風(fēng)險(xiǎn)包括：逆選擇保險(xiǎn)投機(jī)保險(xiǎn)欺詐2021/8/31泰康青分系列培訓(xùn)之高額保單銷(xiāo)售8預(yù)防道德風(fēng)險(xiǎn)合理的可保利益合理的投保動(dòng)機(jī)異常行為2021/8/31泰康青分系列培訓(xùn)之高額保單銷(xiāo)售9可保利益投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益。——《保險(xiǎn)法》第十二條投保人與被保險(xiǎn)人的關(guān)系——本人、父母、夫妻、子女——具有撫養(yǎng)或贍養(yǎng)關(guān)系的家庭其它成員、近親——被保險(xiǎn)人同意2021/8/31泰康青

3、分系列培訓(xùn)之高額保單銷(xiāo)售10資產(chǎn)保全計(jì)劃降低企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)子女的撫養(yǎng)和教育費(fèi)用退休后的收入患病時(shí)的醫(yī)療費(fèi)用喪失工作能力后的收入保障投保動(dòng)機(jī)2021/8/31泰康青分系列培訓(xùn)之高額保單銷(xiāo)售11異常行為主動(dòng)投保短期連續(xù)多家投保子女自己不保，為高齡父母投保不尋常的受益人，朋友、未婚夫（妻）收入與保額不相符不合理的醫(yī)療行為2021/8/31泰康青分系列培訓(xùn)之高額保單銷(xiāo)售12預(yù)防健康風(fēng)險(xiǎn)契調(diào)體檢2021/8/31泰康青分系列培訓(xùn)之高額保單銷(xiāo)售13契調(diào)標(biāo)準(zhǔn)契調(diào)標(biāo)準(zhǔn)I：人身險(xiǎn)大于20萬(wàn)需契調(diào)契調(diào)標(biāo)準(zhǔn)II：人身險(xiǎn)大于30萬(wàn)需契調(diào)契調(diào)標(biāo)準(zhǔn)III：人身險(xiǎn)大于50萬(wàn)需契調(diào)契調(diào)標(biāo)準(zhǔn)IV：人

4、身險(xiǎn)大于70萬(wàn)需契調(diào)注：按公司投保規(guī)則，總公司核保部將每年對(duì)公司風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行評(píng)估，根據(jù)結(jié)果指定適用的契調(diào)標(biāo)準(zhǔn)。2021/8/31泰康青分系列培訓(xùn)之高額保單銷(xiāo)售14壽險(xiǎn)體檢規(guī)則：0-1516-4041-4546-5051周歲以上0-50，000免免免免A50，001-100，000免免免免A100，001-150，000免免免免A+B150，001-200，000免免免AA+B200，001-300，000免免A+BA+B+胸片300，001-500，000NAA+B+腹部B超A+B+腹部B超+胸片A+B+腹部B超+胸片500，001-1，000，000A+B+C+

5、腹部B超+胸片1，000，001以上A+B+C+腹部B超+胸片;體檢時(shí)需要二個(gè)醫(yī)生進(jìn)行適用于重點(diǎn)城市（北京、上海、廣州、深圳四城市）以外地域投保年齡體檢項(xiàng)目投保年齡體檢項(xiàng)目2021/8/31泰康青分系列培訓(xùn)之高額保單銷(xiāo)售15重大疾病體檢規(guī)則0-34-1516-4041-4546-5051周歲以上0-100，000免免免免免A100，001-150，000NA免免免A+B+腹部B超150，001-200，000NA免免A+B+腹部B超200，001以上NAA+血常規(guī)A+B+腹部B超體檢項(xiàng)目重疾風(fēng)險(xiǎn)保額投保年齡2021/8/31泰康青分系列培訓(xùn)之高額保單銷(xiāo)售16注解A

6、=普檢+尿常規(guī)+心電圖B=肝功能（ALT、AST、GGT）+腎功能(Bun、Cr)+空腹血糖（GLU）+血脂（CHOL、TG）+乙肝表面抗原（HBsAg）+血常規(guī)C=丙肝抗體(HCV-Ab)+愛(ài)滋病病毒抗體（HIV-Ab）+梅毒螺旋體（RPR）+甲胎蛋白（AFP）腹部B超應(yīng)包括肝、膽、胰、脾、腎，如為女性同時(shí)應(yīng)包括卵巢、輸卵管、子宮2021/8/31泰康青分系列培訓(xùn)之高額保單銷(xiāo)售17核保部確定被保險(xiǎn)人所需體檢項(xiàng)目體檢中心人員核對(duì)客戶(hù)身份按要求體檢體檢接待人員登記結(jié)果并與核保人員交接結(jié)果您知道如何處理特殊情況嗎？被保險(xiǎn)人年齡、保額、投保險(xiǎn)種健康告知中的病史殘疾人10

7、0％體檢拒保疾病體檢流程有效證件近照一張?bào)w檢通知書(shū)客戶(hù)按《體檢通知書(shū)》注意事項(xiàng)提前準(zhǔn)備2021/8/31泰康青分系列培訓(xùn)之高額保單銷(xiāo)售18預(yù)防財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)投保人年交保費(fèi)的限制——投保人年交保費(fèi)為其年收入的20％被保險(xiǎn)人最高保額與年收入的倍數(shù)關(guān)系被保險(xiǎn)人最高保額與凈資產(chǎn)的比例關(guān)系所需財(cái)務(wù)資料2021/8/31泰康青分系列培訓(xùn)之高額保單銷(xiāo)售19保額與年收入被保險(xiǎn)人的年齡人身險(xiǎn)保額與年收入的關(guān)系18～30歲≦20倍31～45歲≦15倍46～60歲以上≦10倍累計(jì)重疾險(xiǎn)保額最高為：80萬(wàn)2021/8/31泰康青分系列培訓(xùn)之高額保單銷(xiāo)售20被保險(xiǎn)人的年齡最高保額與個(gè)人凈資產(chǎn)（

8、資產(chǎn)-負(fù)債