縣域金融業(yè)發(fā)展途徑對策研究.doc

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1、縣域金融業(yè)發(fā)展途徑對策研究編者按：本主要從縣域行處業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀分析；縣域行處發(fā)展中存在的問題與成因；加快發(fā)展縣域行處業(yè)務(wù)的對策思考等進(jìn)行講述，包括了對縣支行關(guān)注程度不夠，市場定位不清晰、經(jīng)營上缺乏特色，服務(wù)層次較低、受經(jīng)營戰(zhàn)略影響，縣域支行呈現(xiàn)被邊緣化的趨勢、對縣域行處長期投入不足，制約了發(fā)展后勁、員工構(gòu)成不合理，跟不上業(yè)務(wù)發(fā)展步伐、加強(qiáng)對縣域行處業(yè)務(wù)發(fā)展的分析與定位、加大人員培訓(xùn)交流力度，提高營銷服務(wù)能力等，具體資料請見：摘要：發(fā)展縣域行處業(yè)務(wù)必須做到突出主導(dǎo)業(yè)務(wù)，因地制宜,突出特色，講求質(zhì)量，注重效益。關(guān)鍵詞：縣域金融業(yè)發(fā)展思考縣域行處業(yè)

2、務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀分析近年來，邢臺市民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展十分迅猛，而占全市90%以上的民營企業(yè)大多分布在縣域，部分縣市初步形成了具有本地特色的企業(yè)或產(chǎn)業(yè)集群，這些特色產(chǎn)業(yè)，以其“專、精、特、新”優(yōu)勢，帶動了當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的快速發(fā)展。如沙河的玻璃、炭黑，清河的羊絨，寧晉的單晶硅材料、電纜，隆堯的食品、建材，巨鹿的紡織，平鄉(xiāng)自行車，臨西軸承等，其產(chǎn)業(yè)競爭優(yōu)勢日趨明顯，成為區(qū)域經(jīng)濟(jì)的支撐點(diǎn)和增長點(diǎn)。同當(dāng)?shù)乜h域經(jīng)濟(jì)蓬勃發(fā)展的態(tài)勢形成鮮明對照的是，作為地方經(jīng)濟(jì)核心的縣域金融機(jī)構(gòu)服務(wù)能力弱，效益貢獻(xiàn)度低，與縣域經(jīng)濟(jì)規(guī)模和發(fā)展水平不相匹配，一定程度上影響了地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和自身經(jīng)

3、營效益的提升。2縣域行處發(fā)展中存在的問題與成因?qū)h支行關(guān)注程度不夠，市場定位不清晰近年來，國有商業(yè)銀行業(yè)務(wù)改革和轉(zhuǎn)型主要集中在城區(qū)，對縣域機(jī)構(gòu)的關(guān)注程度不充分。前幾年，城區(qū)支行率先實(shí)現(xiàn)扁平化之后，對縣支行與城區(qū)支行的差異性研究分析不夠，相應(yīng)的政策、措施、機(jī)制沒有及時跟進(jìn)，縣支行在發(fā)展目標(biāo)、市場定位、目標(biāo)客戶、重點(diǎn)產(chǎn)品等方面未能與時俱進(jìn)，缺乏系統(tǒng)、完整的發(fā)展規(guī)劃，縣域行處發(fā)展定位模糊，在經(jīng)營管理上仍然沿襲多年不變的粗放型管理方式，與外部迅速發(fā)展變化的經(jīng)濟(jì)、社會環(huán)境不相適應(yīng)。經(jīng)營上缺乏特色，服務(wù)層次較低縣支行的業(yè)務(wù)品種和產(chǎn)品與地域經(jīng)濟(jì)缺乏關(guān)聯(lián)，特

4、色不夠突出。經(jīng)營上主要還是以存、貸款和結(jié)算業(yè)務(wù)為主，單純依靠貸款業(yè)務(wù)支撐效益實(shí)現(xiàn)的局面未能改變。對大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)的重要性認(rèn)識不足，限于內(nèi)外部條件，對電子銀行、電話銀行、自助銀行等現(xiàn)代銷售渠道和產(chǎn)品投入不足，選擇目標(biāo)客戶的意識和能力不強(qiáng)，服務(wù)層次低，難以滿足客戶日益增長的理財類、增值類等多元化業(yè)務(wù)需求。受經(jīng)營戰(zhàn)略影響，縣域支行呈現(xiàn)被邊緣化的趨勢多年來國有商業(yè)銀行在發(fā)展戰(zhàn)略上重視大城市、大行業(yè)的業(yè)務(wù)發(fā)展，縣域支行所處客觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境制約，長期缺乏政策支持和資源投入，競爭力被削弱。目前在縣域行處資產(chǎn)業(yè)務(wù)中，85%以上的對公貸款集中在沙河、寧晉、巨鹿、

5、清河、隆堯等少數(shù)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)較好的縣市。對縣域行處長期投入不足，制約了發(fā)展后勁縣域行處普遍存在軟硬件相對落后，網(wǎng)點(diǎn)裝修、營業(yè)辦公設(shè)備和車輛等相對陳舊、短缺，歷史欠帳較多，運(yùn)營管理成本較高，業(yè)務(wù)營銷、維護(hù)費(fèi)用相對不足，在前幾年主要以經(jīng)濟(jì)增加值為主的考核模式下，對于多數(shù)資源較少、創(chuàng)利能力差的支行，縣域行處員工收入長期與城區(qū)行和當(dāng)?shù)赝瑯I(yè)差距較大，城區(qū)行員工收入為縣域行處員工收入的2-3倍，一定程度上影響了員工工作積極性的發(fā)揮。員工構(gòu)成不合理，跟不上業(yè)務(wù)發(fā)展步伐一方面，十多年來縣支行基本沒有補(bǔ)充新員工，且在崗人員普遍年齡在40歲以上，知識結(jié)構(gòu)不盡合理，業(yè)

6、務(wù)素質(zhì)跟不上業(yè)務(wù)發(fā)展的速度和要求，在近年工作量成倍增加的情況下，員工工作壓力和勞動強(qiáng)度非常大。另一方面，重要崗位人員分布與業(yè)務(wù)規(guī)模不匹配的現(xiàn)象突出，行際之間員工工作量明顯不均衡，有的行有市場、有業(yè)務(wù)，但前臺柜員、客戶經(jīng)理等人員緊張；有的行人員相對充足，卻少有業(yè)務(wù)可做。3加快發(fā)展縣域行處業(yè)務(wù)的對策思考發(fā)展縣域行處業(yè)務(wù)必須做到突出主導(dǎo)業(yè)務(wù)，因地制宜，突出特色，講求質(zhì)量，注重效益。為此，要扎實(shí)做好以下五個方面的工作：加強(qiáng)對縣域行處業(yè)務(wù)發(fā)展的分析與定位根據(jù)各縣域經(jīng)濟(jì)金融特色，選定目標(biāo)客戶、重點(diǎn)業(yè)務(wù)品種，確定經(jīng)營目標(biāo)和具體措施。在對縣域經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)和金融資

7、源準(zhǔn)確把握的前提下，本著“一行一策”的原則找出各行的目標(biāo)客戶，完善和優(yōu)化對縣支行的管理流程和機(jī)制，調(diào)整考核制度，明確目標(biāo)客戶和重點(diǎn)發(fā)展產(chǎn)品，優(yōu)化人力、財務(wù)等資源配置政策，進(jìn)行具體的業(yè)務(wù)指導(dǎo)和提供全方位的支持服務(wù)。對沙河、寧晉、清河等區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的縣市，要科學(xué)制定發(fā)展規(guī)劃，重點(diǎn)在優(yōu)勢行業(yè)中發(fā)展對公資產(chǎn)業(yè)務(wù)、國際業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)和個人高端業(yè)務(wù)，樹立自身在當(dāng)?shù)赝瑯I(yè)中的強(qiáng)勢品牌，提升對全行的貢獻(xiàn)度；對經(jīng)濟(jì)發(fā)展?jié)摿Υ螅幱诩涌焐仙诘木蘼?、平鄉(xiāng)、威縣等縣域，在重點(diǎn)發(fā)展個銀業(yè)務(wù)同時，兼顧對公和機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)，著力拓展中小企業(yè)貸款和個銀高端客戶；對于任縣、南和、柏

8、鄉(xiāng)等經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)縣域，則重點(diǎn)做好機(jī)構(gòu)客戶維護(hù)工作,穩(wěn)步發(fā)展中小企業(yè)貸款和個人銀行業(yè)務(wù)，努力擴(kuò)大在當(dāng)?shù)氐穆曌u(yù)和影響力，培育基本客戶群。加大人員培訓(xùn)交流力度，提高營銷服務(wù)