票據(jù)業(yè)務(wù)介紹ppt課件.ppt

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票據(jù)業(yè)務(wù)介紹1 票據(jù)的基本概念與分類1我行開(kāi)展票據(jù)業(yè)務(wù)的模式2我行開(kāi)展票據(jù)業(yè)務(wù)的必要性3長(zhǎng)沙地區(qū)票據(jù)融資市場(chǎng)特點(diǎn)及營(yíng)銷策略42 一、票據(jù)的基本概念與分類匯票的定義：匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票兩種。銀行匯票是由銀行簽發(fā)的一種匯票；商業(yè)匯票是由商品購(gòu)銷活動(dòng)而產(chǎn)生的，是企事業(yè)單位簽發(fā)的一種匯票。3 票據(jù)匯票本票支票商業(yè)匯票銀行匯票商業(yè)承兌匯票銀行承兌匯票現(xiàn)金支票轉(zhuǎn)賬支票4 商業(yè)匯票種類按照承兌人不同，分為銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票---銀行承兌匯票：銀行承兌---商業(yè)承兌匯票：由銀行以外的付款人承兌5 貼現(xiàn)定義：商業(yè)匯票貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的持票人在匯票到期日前為了取得資金，貼付一定利息并將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給銀行的票據(jù)行為。轉(zhuǎn)帖：銀行與銀行之間票據(jù)流通，調(diào)節(jié)銀行的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)6 貼現(xiàn)利息貼現(xiàn)利息的計(jì)算公式為：貼現(xiàn)利息=票面金額*（貼現(xiàn)期限/30）*貼現(xiàn)月利率實(shí)付貼現(xiàn)金額=票面金額-貼現(xiàn)利息貼現(xiàn)天數(shù)指自貼現(xiàn)之日起至商業(yè)匯票到期日止（算頭不算尾）。如到期日為法定節(jié)假日要相應(yīng)順延至第一個(gè)工作日；如承兌人為異地的另加三天劃款期，到期日為法定節(jié)假日同時(shí)承兌人為異地的，須在順延的基礎(chǔ)上另加三天劃款期。銀行票據(jù)業(yè)務(wù)的收入為貼現(xiàn)利息收入與資金成本的差額票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)利率現(xiàn)在已經(jīng)完全市場(chǎng)化7 例子：一張河南出的銀行承兌匯票，票面金額100萬(wàn)元，到期日5月1日，貼現(xiàn)利率7%，貼現(xiàn)日4月10日，貼現(xiàn)利息是多少？8 20+4+3=27（天）1000000*7/100/360*27=5250（元）9 外面有些人對(duì)利率的計(jì)算是以票面金額的點(diǎn)數(shù)為準(zhǔn)，如3個(gè)點(diǎn)，是以票面金額*0.03,還以上張為例,利率為:1000000*0.03=30000(元)所以一定與客戶做好溝通,我們的利率不比外面的高。10 承兌業(yè)務(wù)：銀行開(kāi)辦銀行承兌匯票業(yè)務(wù)可以獲得多方面可觀的益處：（一)保證金存款，保證金比例在10%—90%都經(jīng)常出現(xiàn)（二）銀行承兌匯票手續(xù)費(fèi)1、手續(xù)費(fèi)：承兌銀行按承兌金額的萬(wàn)分之五收取手續(xù)費(fèi)2、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)費(fèi)：按照敞口金額的一定比例收取，通常為0%—1%。風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)費(fèi)得收取比例高度與存款保證金成反比。銀行承兌匯票承諾費(fèi)=（承兌金額—保證金）*費(fèi)率（三）關(guān)聯(lián)營(yíng)銷的機(jī)會(huì)11 二、我行開(kāi)展票據(jù)業(yè)務(wù)的模式堅(jiān)持“全行營(yíng)銷，集中辦理”的經(jīng)營(yíng)原則。全行營(yíng)銷是指無(wú)論是否票據(jù)融資業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)均可以對(duì)本行轄內(nèi)客戶營(yíng)銷并受理業(yè)務(wù)；集中辦理是指業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中的票據(jù)審驗(yàn)、跟單資料審查、業(yè)務(wù)審批、資金劃付、實(shí)物票據(jù)保管等工作都必須集中于受權(quán)票據(jù)融資業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)來(lái)完成。12 辦理貼現(xiàn)條件賬戶（在我行開(kāi)立對(duì)公一般或基本賬戶）真實(shí)交易關(guān)系未到期匯票13 提交資料基礎(chǔ)資料：營(yíng)業(yè)執(zhí)照/事業(yè)單位法人證書(shū)組織機(jī)構(gòu)代碼證稅務(wù)登記證貸款卡原件法人代表身份證經(jīng)辦人身份證委托授權(quán)書(shū)14 提交資料業(yè)務(wù)資料：申請(qǐng)書(shū)匯票合同稅票15 注意事項(xiàng)：跟單資料中最遲合同簽訂日應(yīng)早于票據(jù)出票日和發(fā)票的開(kāi)票日。匯票的金額與合同及發(fā)票金額之間存在邏輯合理性，匯票金額不能大于合同金額和發(fā)票金額，發(fā)票總金額不應(yīng)大于合同總金額。16 3、不再加印行徽11、統(tǒng)一底紋顏色234、增加了安全線456、分割線為虛線617 貼現(xiàn)票據(jù)要求工行、農(nóng)行、中行、建行、交行、招商銀行、光大銀行、華夏銀行、浦東發(fā)展銀行、深圳發(fā)展銀行、廣發(fā)銀行、興業(yè)銀行、中信銀行等商業(yè)銀行的支行以上的機(jī)構(gòu)（含支行）及其他經(jīng)我行風(fēng)險(xiǎn)部批示允許辦理貼現(xiàn)票據(jù)承兌行在授信額度內(nèi)所承付的商業(yè)承兌匯票均可辦理貼現(xiàn)；承兌期限超過(guò)6個(gè)月的票據(jù)無(wú)效（電票可達(dá)一年）；注有“不得轉(zhuǎn)讓”、“質(zhì)押”、“委托收款”字樣的票據(jù)不能辦理貼現(xiàn)；限制流通轉(zhuǎn)讓區(qū)域的票據(jù)，區(qū)域外的地區(qū)不辦理貼現(xiàn)；屬于已公布的被盜、被騙、遺失范圍的票據(jù)不予貼現(xiàn)并扣留該票據(jù)；屬于公安、檢察、法院部門(mén)禁止流通和公示催告范圍的票據(jù)不予貼現(xiàn)并扣留票據(jù)沒(méi)有合法的交易合同和稅務(wù)發(fā)票；超越權(quán)限簽發(fā)的銀行承兌匯票及不符合《票據(jù)法》規(guī)定的其他票據(jù)均不辦理貼現(xiàn)18 三、我行開(kāi)展票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的必要性票據(jù)業(yè)務(wù)作為傳統(tǒng)而實(shí)用的信用工具和融資方式，其較快發(fā)展具有比較扎實(shí)的市場(chǎng)基礎(chǔ)，而期限短、周轉(zhuǎn)快的特點(diǎn)，使其成為商業(yè)銀行短期內(nèi)調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、管理流動(dòng)性的一種重要手段。19 為什么要開(kāi)辦貼現(xiàn)業(yè)務(wù)？外在市場(chǎng)需求內(nèi)在發(fā)展需要20 （一）對(duì)于銀行來(lái)講，票據(jù)融資具有風(fēng)險(xiǎn)度低、期限短、周轉(zhuǎn)快、成本收益穩(wěn)定以及利于滿足監(jiān)管指標(biāo)等特點(diǎn)（二）對(duì)于企業(yè)具有融資成本低、審批手續(xù)簡(jiǎn)便的特點(diǎn)21 （三）對(duì)我行公司業(yè)務(wù)、信貸業(yè)務(wù)的開(kāi)展有推動(dòng)作用我行向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型不久，適度開(kāi)展票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，除了能加強(qiáng)我行資金的流動(dòng)性，改善存貸比結(jié)構(gòu)，增加我行利潤(rùn)，降低我行資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)外，還能促進(jìn)我行公司業(yè)務(wù)在長(zhǎng)沙地區(qū)的全面開(kāi)展。首先通過(guò)票據(jù)貼現(xiàn)，我行能贏得一批優(yōu)質(zhì)公司客戶的開(kāi)戶和公司存款的增長(zhǎng)；其次通過(guò)票據(jù)貼現(xiàn)，我行能贏得一批各個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈上的中小型企業(yè)，為我行中小型企業(yè)貸款帶來(lái)客戶資源。22 備戰(zhàn)營(yíng)銷——精細(xì)包裝營(yíng)銷產(chǎn)品業(yè)務(wù)操作、業(yè)務(wù)管理和業(yè)務(wù)營(yíng)銷為一體的票據(jù)專營(yíng)機(jī)構(gòu)職能定位限時(shí)服務(wù)，從我做起；一貼現(xiàn)，一總結(jié)中心宗旨貼現(xiàn)快業(yè)務(wù)專服務(wù)好品牌創(chuàng)建經(jīng)營(yíng)模式集中辦理（一線為服務(wù)二線）23 謝謝大家！24