案例庫(kù)案例三.doc

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1、肺癌患者遭雷擊被保險(xiǎn)人俞某于2003年7月5日在某市一公園游園時(shí)遭雷擊，當(dāng)即昏迷倒地，被送往附近甲醫(yī)院急救。入院后，俞某在醫(yī)生采取心臟按壓、電擊復(fù)律等搶救措施后蘇醒，于2003年8月4日好轉(zhuǎn)出院。出院時(shí)被保險(xiǎn)人神志清楚，一般情況尚可，除四肢肌力較差外，無(wú)其他明顯異常。由于被保險(xiǎn)人購(gòu)買(mǎi)了該公園的游園月卡，而且在購(gòu)買(mǎi)月卡時(shí)同時(shí)投保了A保險(xiǎn)公司“旅游景點(diǎn)游客人身意外傷害保險(xiǎn)”，因此，被保險(xiǎn)人在出院后向A保險(xiǎn)公司提出索賠申請(qǐng)。A保險(xiǎn)公司在接到該理賠申請(qǐng)后，經(jīng)調(diào)查研究，認(rèn)為暫時(shí)不符合理賠條件，請(qǐng)被保險(xiǎn)人在意外傷害事故發(fā)生日起滿180天后作傷殘鑒定。2003年12月20日，被保險(xiǎn)人因左下肺癌伴兩肺

2、轉(zhuǎn)移入住該市乙醫(yī)院，第二天患者本人放棄治療，要求自動(dòng)出院，并于出院回家后的當(dāng)天身故。被保險(xiǎn)人的受益人于2004年1月14日向A保險(xiǎn)公司提出理賠申請(qǐng)，要求給付意外傷害身故保險(xiǎn)金。在申請(qǐng)人提供的理賠材料中，乙醫(yī)院出具的死亡證明上列明的死亡原因是“肺癌”，因此，A保險(xiǎn)公司又做了進(jìn)一步調(diào)查，發(fā)現(xiàn)被保險(xiǎn)人于2003年7月2日（雷擊事故發(fā)生前）因“咳嗽、乏力三月”入住該市丙醫(yī)院，CT檢查顯示左下肺癌伴兩肺轉(zhuǎn)移。分析：被保險(xiǎn)人在發(fā)生雷擊事故后未滿180天就死亡了，因此無(wú)法作意外傷害傷殘鑒定。同時(shí)，醫(yī)院出具的死亡證明列明的死亡原因是“肺癌”。在這種情況下，A保險(xiǎn)公司對(duì)本案的理賠出現(xiàn)了爭(zhēng)議，具體有以下三

3、種意見(jiàn)。（1）拒賠。持拒賠意見(jiàn)者認(rèn)為，被保險(xiǎn)人的死亡證明列明了死亡原因是“肺癌”，而“肺癌”是疾病，不屬意外傷害，因此，A保險(xiǎn)公司應(yīng)該拒賠。（2）全額理賠。持全額理賠意見(jiàn)者認(rèn)為，雖然被保險(xiǎn)人的死亡證明列明了死亡原因是“肺癌”，但被保險(xiǎn)人遭雷擊是意外傷害事故，并且被保險(xiǎn)人在遭雷擊后180天內(nèi)死亡，在無(wú)法判斷雷擊事故是否為被保險(xiǎn)人死亡的近因時(shí)，應(yīng)作有利于被保險(xiǎn)人（受益人）的解釋，因此，A保險(xiǎn)公司應(yīng)全額理賠。（3）比例理賠。持比例理賠意見(jiàn)者認(rèn)為，雖然被保險(xiǎn)人遭雷擊是意外傷害事故，事實(shí)上也確實(shí)造成被保險(xiǎn)人的身體傷害，但被保險(xiǎn)人在遭雷擊前已確診“肺癌”，因此，應(yīng)該認(rèn)為被保險(xiǎn)人是在“肺癌”和雷擊兩

4、種原因的作用下死亡的。所以，本案應(yīng)根據(jù)“事故寄與度”原則，確定理賠比例。