個人理財投資課程感悟.doc

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1、課程感悟?qū)τ趥€人理財與投資這門課，我之所以選擇這課是因為對金融理財投資這方面挺感興趣的。并且因個人專業(yè)絲毫不涉及這方面的內(nèi)容，所以想借這門課對投資理財有更多的了解。雖然是選修課，課少，但還是能從課堂上學到很多東西。在現(xiàn)實生活中，每個人的收入是不同的，也許你的收入較低，只能維持日常的開支，沒有積蓄、沒有存款，更談不上進行個人理財投資，不需要個人理財服務。其實，你的這種理解是不對的，不管你是誰，你的收入是多、是少，有無存款，都需要仔細地打理你的錢財，合理地使用每一分錢，多有多的打算、少有少的安排，讓每一分錢發(fā)揮出最佳的效益，來為您服務。進入21世紀十多年來，持續(xù)增

2、長的中國經(jīng)濟又邁上了一個新的階段，2009年中國GDP總量超過日本，位居世界第二。得益于經(jīng)濟成長帶來的財富積累增多，城鎮(zhèn)居民已不滿足于銀行貸款等傳統(tǒng)的個人理財產(chǎn)品。金融機構(gòu)敏銳地觀察市場需求變化，紛紛推出令人眼花繚亂的理財產(chǎn)品和創(chuàng)新服務，迎合市場需求。時至今日，個人理財業(yè)務已成為國內(nèi)商業(yè)銀行新的利潤增長點，個人金融產(chǎn)品也成為商業(yè)銀行吸引個人客戶和擴大市場份額的重要手段。隨著我國經(jīng)濟的發(fā)展，人民生活水平的提高，家庭金融資產(chǎn)的不斷增加，投資理財已成為日益重要的問題，家庭投資理財是針對風險進行個人資財?shù)挠行顿Y，以使財富保值、增值，能夠抵御社會生活中的經(jīng)濟風險，不管

3、是儲蓄投資、股票投資，外匯、保險投資，由于投資品種日益增多，所需的專業(yè)知識也不盡相同，投資方法也很難完全掌握。投資理財不僅是一門學問和藝術(shù)，而且是一門很難把握的學問和藝術(shù);投資理財不僅是一門職業(yè)，而且是一門門檻較高的職業(yè);投資理財是一種生活習慣和方式。投資分為直接投資和間接投資：直接投資是指投資者直接將貨幣資源直接投入投資項目中，形成實物資產(chǎn)，或者通過收購、兼并等對現(xiàn)有企業(yè)進行投資。通過直接投資，投資者便可以擁有全部或一定數(shù)量的企業(yè)資產(chǎn)及經(jīng)營的所有權(quán)，直接進行或參與投資的經(jīng)營管理，從而對投資企業(yè)具有全部或較大比例的控制力。間接投資是指投資者將貨幣資金投資于金融

4、資產(chǎn)，包括投資于銀行和金融機構(gòu)儲蓄，購買股票、債券、基金等有價證券，形成金融資產(chǎn)的投資。課堂上老師對股票、證券著重進行分析，股票是股份有限公司發(fā)行的一種有價證券，是用以證明投資者的股東身份和投資份額，并對公司擁有的相應財產(chǎn)所有權(quán)的證書。股票一經(jīng)發(fā)行，購買股票的投資者即成為公司的股東，需承擔相應的責任風險。股票特性主要表現(xiàn)在：1.不可返還性；2.責任有限性；3.參與決策性；4.風險性；5.流通性；6.價格波動性；7.投機性。股票代表一定的價值量，有其相應的價格。有理論價格、票面價格、發(fā)行價格、賬面價格、清算價格、市場價格。由于經(jīng)濟、技術(shù)、市場、政治等種種因素的影

5、響，價格經(jīng)常處于變動之中，所以編制出股票價格指數(shù)反映出這種變化趨勢。股票市場是一個充滿機會和風險的地方，投資者必須具備基本的投資分析法。同時，宏觀經(jīng)濟因素對證券市場的影響不僅是根本性的，也是全局性的，對每一只上市證券均構(gòu)成影響。所以，要成功進行證券投資，必須進行證宏觀經(jīng)濟分析。宏觀經(jīng)濟分析主要包括GDP增長、經(jīng)濟周期和就業(yè)情況，利率水平，通貨膨脹，貨幣供應量，國際經(jīng)濟和市場情況等。在當今世界，政治與經(jīng)濟密不可分，政治上的變化會引起經(jīng)濟變化，自然會波及股市。個人理財也稱金融理財、個人理財規(guī)劃、個人財務規(guī)劃，個人理財是一個評估客戶各方面財務需求的綜合過程。它是由專

6、業(yè)理財人員通過明確個人客戶的理財目標，分析客戶的生活、財務現(xiàn)況，從而幫助客戶制定出可行的理財方案的一種綜合性金融服務。傳統(tǒng)的理財觀認為：1節(jié)儉生財，2.只有富人、高收入家庭才有理財?shù)谋匾?，普通人和普通家庭沒有必要，3.理財就是投資，4.把錢存在銀行是最穩(wěn)妥、最安全的理財方式。而現(xiàn)代理財是一種專業(yè)化的財務規(guī)劃，注重長遠規(guī)劃，著眼于財務平衡和資產(chǎn)增值，需要專門的技術(shù)和經(jīng)驗。金融產(chǎn)品的投資策略要先深入分析了解各金融產(chǎn)品的特性，接著結(jié)合自身的理財目標、風險承受能力，選擇投資期限、風險收益率理想的金融產(chǎn)品，最后是將各產(chǎn)品根據(jù)自身所處的投資生命周期構(gòu)建科學的金融理財產(chǎn)品的

7、組合。理財是個人生活中不可缺少的部分，貫穿一個人的一生，特別是開始工作以后，不管是生活壓力所迫還是為自己未來著想，每個人都會自覺不自覺地進行理財，只不過你可能沒有很認真地進行過總結(jié)使之系統(tǒng)化、理性化。個人理財就是消費者確定自己的階段性生活和投資目標，審視自己的資產(chǎn)分配狀況及承受能力，調(diào)整資產(chǎn)分配和投資情況，以實現(xiàn)個人收益最大化。直觀的說，理財便是如何將投資與消費協(xié)調(diào)得更適合自己。理財?shù)臉说奈锸秦敽臀?，包括個人的金融資產(chǎn)和固定資產(chǎn)，理財?shù)倪^程就是對個人財、物的管理過程，管理就離不開計劃、組織、協(xié)調(diào)和控制，所以要清楚自己的財務資源情況和風險承受能力，學會給自己做理

8、財規(guī)劃，組織該規(guī)劃的實施，定期檢查實施