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《兩地家庭案例作業(yè).ppt》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在行業(yè)資料-天天文庫。
1、王先生家庭理財規(guī)劃書綜合案例第6562組聲明尊敬的王先生：本理財規(guī)劃報告書是用來幫助您明確財務(wù)需求及目標(biāo)，對理財事務(wù)進(jìn)行更好決策，幫助您實現(xiàn)財務(wù)自由、決策自主與生活自在的一系列綜合計劃。 本理財規(guī)劃報告書計算的數(shù)據(jù)是在您提供的資料基礎(chǔ)上，基于通?？山邮艿募僭O(shè)、估計，并考慮您的資產(chǎn)負(fù)債狀況、理財目標(biāo)、現(xiàn)金收支狀況而制定的。 本理財規(guī)劃報告書作出的所有的分析都是基于您當(dāng)前的家庭情況、財務(wù)狀況、生活環(huán)境、未來目標(biāo)和計劃以及對一些金融參數(shù)的假設(shè)和當(dāng)前所處的經(jīng)濟(jì)形式，以上內(nèi)容都有可能發(fā)生變化。 建議您定期評估自己的目標(biāo)和計劃，特別是在人生階段發(fā)生較大變化
2、的時候（如家庭結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)變或換工作等）及時調(diào)整。 專業(yè)勝任說明:本理財中心所有工作人員均已獲得國內(nèi)金融理財規(guī)劃師AFP資格，具有長期理財實戰(zhàn)經(jīng)驗。保密條款:未經(jīng)您的書面許可我們決不會透漏任何有關(guān)您的的個人信息，請您放心?；炯僭O(shè)通貨膨脹率3%；學(xué)費成長率5%；一般房貸利率7%；存款收益率4%；基金收益率為10%；投資型保單收益率7%；王先生年收入成長率6%；住房公積金貸款上限每人30萬；王先生夫妻雙方均在60歲退休、80歲終老；客戶家庭基本情況王先生是廈門人，36歲，稅前月薪35000元及70000元年終獎，有社會保險及團(tuán)體意外險。王太太32歲，稅
3、前月薪15000元及30000元年終獎，有團(tuán)體壽險8歲兒子，小學(xué)生，和母親住在一起，同時計劃一年后生第二個小孩屆時王太太辭職前往北京成為全職太太。家庭現(xiàn)狀定期存款60萬投資性保單20萬股票基金10萬壽險現(xiàn)金價值6萬公積金賬戶余額3萬養(yǎng)老金賬戶余額5萬兩套住房，一套價值200萬（100萬貸款），另一套價值100萬（貸款50萬）價值30萬元休旅車家庭現(xiàn)狀王先生月薪35,000元，年終獎有兩個月王太太月薪15,000元，年終獎有兩個月，另有存款利息和基金投資年收益合計有25,000元。一家三口每月的日常開銷6000元，北京房租4000元，兒子的補(bǔ)習(xí)費
4、1000元，養(yǎng)親費1000元，停車費1000元，油費1000元。年度開支主要是家庭人身保險保費20,000元、車險保費4,000元,旅游支出15,000元，每月由廈門飛北京的機(jī)票費4500元，房貸支出每月12000元。王先生有標(biāo)準(zhǔn)的社會保險，繳納4金。王先生公司另有團(tuán)體意外險50萬，王太太公司有團(tuán)體壽險，賠付金額為月薪的10倍。金錢只是一種財富符號，而生活本身才是真正的財富，投資生活才是真正意義的投資理財。理財是什么?是我們生活的一部分，是帶給我們幸福和快樂的工具。通過良好的規(guī)劃促使您的財富保值增值，將是我們的最大愿望，從而祝您的家業(yè)長青。特根
5、據(jù)王先生家庭情況撰寫理財報告快樂享受生活理財目標(biāo)3、25年后退休維持每月15,000元生活水準(zhǔn)，退休后20年旅游年花費20,000元。2、小孩出生后預(yù)計月增生活開銷2000元。計劃讓兒子與未來出生的小孩完成大學(xué)教育后出國留學(xué)，大學(xué)學(xué)費每年3萬元，出國留學(xué)每年25萬元，共2年1、王夫妻1年后準(zhǔn)備生第二個小孩，屆時希望辭去工作，全家住在一起北京。王先生打算在北京購房，預(yù)算300萬元。廈門保留一處房產(chǎn)探親用，不足部分貸款。4、自現(xiàn)在開始每隔10年換購一部現(xiàn)值30萬元的休旅車。預(yù)計換車3次。家庭資產(chǎn)負(fù)債表資產(chǎn)負(fù)債表 （2011年09月01日）單位：萬元
6、家庭資產(chǎn)負(fù)債表基準(zhǔn)日：20110901資產(chǎn)金額負(fù)債凈值金額存款60房貸負(fù)債(投資)50債券0房貸負(fù)債(自用)100股票10養(yǎng)老金3住房公積金5投資性保單26投資房產(chǎn)100自用房產(chǎn)200自用小車30負(fù)債總額150資產(chǎn)總額434凈值284財務(wù)分析表財務(wù)分析表家庭財務(wù)比率定義黃先生家庭指標(biāo)建議范圍分析緊急預(yù)備金倍數(shù)流動資產(chǎn)/月支出153~6偏高，投資于投資收益較低資產(chǎn)凈資產(chǎn)償付比例凈資產(chǎn)/總資產(chǎn)65%30%-60%負(fù)債適度凈儲蓄率凈儲蓄/總收入60%20%-60%偏高，生活較為舒適財務(wù)自由度年理財收入/年支出2.5%20%-100%偏低，日常支出較高
7、，且大部分流動資產(chǎn)投資于活期儲蓄，收益較低年收入支出表（2011）稅后家庭現(xiàn)金流量表2011年項目金額比率本人收入（王先生）36916763.77%配偶收入（王太太）18466531.92%投資收入250004.31%收入總額578832100.00%生活支出22200054.81%旅游支出150003.72%父母支出00.00%保費支出240005.92%貸款本息14400035.55%支出總額40500069.96%凈現(xiàn)金流量17383230.04%財務(wù)診斷1、王先生家庭持有的現(xiàn)金和現(xiàn)金等價物太多，應(yīng)對突發(fā)事件，應(yīng)急儲備基金，一般是月支出的
8、3至6倍，考慮到王先生的工作職位和收支水平，建議拿出10萬作應(yīng)急儲備基金。剩余資金可投入到股票或債券市場，已獲得較高收益。該家庭工資外收入僅為存款利息
