資源描述：
《保險(xiǎn)案例分析與基金案例分析.ppt》由會(huì)員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在PPT專區(qū)-天天文庫。
1、銀行財(cái)富管理中心中國建設(shè)管理銀行是最好的財(cái)富管理中心。每個(gè)銀行都有自己的財(cái)富管理中心，負(fù)責(zé)和客戶面對(duì)面的談。要達(dá)到多高收益率？能接受什么風(fēng)險(xiǎn)？然后把產(chǎn)品組合起來給客戶選擇。但是，一個(gè)好的銀行財(cái)富管理中心，應(yīng)該去做什么？財(cái)富管理中心不是“來者不拒”的銷售商。東亞銀行個(gè)人銀行財(cái)富管理中心總經(jīng)理陳柏軒認(rèn)為，所有產(chǎn)品的背后需要一個(gè)很重要的財(cái)富管理部，包括從產(chǎn)品設(shè)計(jì)、機(jī)制、研發(fā)到風(fēng)險(xiǎn)管理，投資者培訓(xùn)，以及后臺(tái)的管理系統(tǒng)。一個(gè)好的財(cái)富管理部應(yīng)該在宏觀經(jīng)濟(jì)變化下，對(duì)于不同情況的反映，到選出來的策略，以及一個(gè)什么樣的策
2、略去配合不同的標(biāo)的，還有就是公平地去詢價(jià)，然后把產(chǎn)品推給投資者。銀行財(cái)富管理的品種有很多，例如保險(xiǎn)、基金、股票，甚至是財(cái)產(chǎn)的繼承，等等。為了增強(qiáng)服務(wù)能力，個(gè)別銀行的財(cái)富管理中心還組建了包括證券、基金、保險(xiǎn)、黃金、房地產(chǎn)、稅務(wù)、藝術(shù)品收藏等多領(lǐng)域?qū)＜以趦?nèi)的專家顧問團(tuán)隊(duì)，以彌補(bǔ)可能的不足?？傮w而言，銀行財(cái)富管理中心正在向高知識(shí)含量、高附加值、高專業(yè)水準(zhǔn)的個(gè)人財(cái)富管理目標(biāo)邁進(jìn)。案例分析一、保險(xiǎn)案例分析銀行保險(xiǎn)，又稱銀保融通，是在金融服務(wù)一體化的框架下發(fā)展起來的一個(gè)概念，狹義上是指通過銀行代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品；廣義
3、上則是指利用銀行傳統(tǒng)的銷售渠道和廣泛的客戶資源進(jìn)行包括電話、郵寄及銀行職員直接銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的服務(wù)活動(dòng)。保險(xiǎn)的起源： 保險(xiǎn)源于風(fēng)險(xiǎn)的存在。中國自古就有“天有不測(cè)風(fēng)云，人有旦夕禍福”和“未雨綢繆”、“?積谷防饑”的說法。? 根據(jù)保監(jiān)會(huì)的定義，保險(xiǎn)有三大功能：保障功能、資金融通功能以及社會(huì)管理功能。銀行保險(xiǎn)的方式： 在銀行保險(xiǎn)的發(fā)展模式方面，不同國家的不同金融機(jī)構(gòu)呈現(xiàn)出不同的特性，在原來代理銷售的基礎(chǔ)上，探索出銀行保險(xiǎn)的幾種方式：(1)協(xié)議合作，即銀行與保險(xiǎn)公司通過合作協(xié)議或非正式的合作意向建立合作關(guān)系，建立
4、銷售聯(lián)盟。(2)合資公司，由銀行和保險(xiǎn)公司合資成立新的金融機(jī)構(gòu)，結(jié)合雙方優(yōu)勢(shì)，由新的機(jī)構(gòu)經(jīng)營銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。(3)兼并收購，通過并購將兩個(gè)獨(dú)立的銀行和保險(xiǎn)公司合并。(4)新建模式，銀行成立自己的保險(xiǎn)公司或保險(xiǎn)公司設(shè)立自己的銀行。具體案例分析匯豐與中國平安人壽保險(xiǎn)股份有限公司達(dá)成合作協(xié)議，代理平安的保險(xiǎn)產(chǎn)品。匯豐上海分行目前代理的保險(xiǎn)產(chǎn)品有：保險(xiǎn)金額與按揭貸款余額相匹配、保護(hù)按揭貸款客戶和家人利益的千禧信貸保障定期壽險(xiǎn)；只需少許支出、便可滿足客戶在特定期間的人身保障需求的幸福定期保險(xiǎn)；提供終身保障，并享有分
5、紅的額外回報(bào)的鴻盛終身壽險(xiǎn)和集人身保障與投資于一身、為客戶提供靈活的投資理財(cái)渠道的“穩(wěn)贏一生”兩全保險(xiǎn)。此外，匯豐還代理平安保險(xiǎn)的意外傷害保障、疾病保障以及住院保障等多種附加險(xiǎn)種。從案例中可以看出，銀行保險(xiǎn)與一般商業(yè)保險(xiǎn)相比較，銀行保險(xiǎn)較一般商業(yè)保險(xiǎn)的收益較大，福利較好，其風(fēng)險(xiǎn)較小，一旦出現(xiàn)意外，一般商業(yè)保險(xiǎn)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)較小，銀行商業(yè)保險(xiǎn)更大程度地承擔(dān)一定程度的風(fēng)險(xiǎn)，且銀行保險(xiǎn)由銀行承擔(dān)，其意外風(fēng)險(xiǎn)較小，資金充足，能給保險(xiǎn)客戶帶來心理上更大的安全感。 但是，保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品最根本的功能是保障，投保人在關(guān)注保險(xiǎn)
6、理財(cái)投資收益的同時(shí)，一定要看產(chǎn)品的保障范圍是否符合自己的實(shí)際情況。銀行保險(xiǎn)的利與弊： 銀行保險(xiǎn)與一般的商業(yè)保險(xiǎn)相比較，有它自己的利與弊。簡(jiǎn)單來說，如果是通過銀行買保險(xiǎn)的話，銀行保險(xiǎn)的品種很有限，沒有專人提供后續(xù)服務(wù)；在利的一面，即是銀行保險(xiǎn)比較方便專門保險(xiǎn)公司買保險(xiǎn)。 然而一般的商業(yè)保險(xiǎn)的手續(xù)雖說比較復(fù)雜但是它的品種很豐富，而且還有專人服務(wù)。?銀行工作人員就保險(xiǎn)專業(yè)知識(shí)與保險(xiǎn)理財(cái)顧問相比會(huì)欠缺些，一旦發(fā)生理賠他會(huì)讓你上保險(xiǎn)公司，無任何服務(wù)?。二、基金案例分析 基金就是專門的基金公司向社會(huì)公開募集小額的資
7、金,然后將募集來的資金用于投資,賺取其中的手續(xù)費(fèi),將利潤返還給大家。 基金的交易方式： 基金按交易方式分為封閉式和開放式。 封閉式就是只有在特定的時(shí)間內(nèi)可以交易。 開放式是隨時(shí)可以進(jìn)行交易,一般來說,大家投資的都是開放式基金。基金根據(jù)投資對(duì)象分為股票型、債券型、貨幣型。 股票型基金是指60%以上的基金資產(chǎn)投資于股票的基金。 債券型基金則是80%以上的基金資產(chǎn)投資于債券。 貨幣市場(chǎng)基金指基金資產(chǎn)僅投資于貨幣市場(chǎng)工具的基金。 相對(duì)而言,股票型基金的風(fēng)險(xiǎn)最高,債券型基金次之,貨幣市場(chǎng)基金風(fēng)險(xiǎn)最低,收益也最低。
8、基金分為一次性和定期定投。 一次性就是一次投資這么多金額購買，每個(gè)基金的購買起點(diǎn)不一樣，最少是1000，最多5000，上不封頂。 定期定投比較適合大學(xué)生，就是每個(gè)月扣相應(yīng)的金額去購買，扣款限額至少100，上不封頂，招行也有定期定投的基金，就當(dāng)存款好了，還比放銀行合適?；鸲ㄍ妒腔鸸緸榉奖阃顿Y者而提供的一種投資方式,投資者只要每個(gè)月定時(shí)在銀行相應(yīng)的帳戶上存入一筆金額,到時(shí)基金公司就會(huì)按你事先約定的日期和金額為你申購基金。具體案例分析 兩年
