保險(xiǎn)概論P(yáng)PT課件 第9章 保險(xiǎn)監(jiān)管.ppt

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1、第9章保險(xiǎn)監(jiān)管第9章保險(xiǎn)監(jiān)管保險(xiǎn)監(jiān)管概述9.1保險(xiǎn)監(jiān)管體系與內(nèi)容9.29.1保險(xiǎn)監(jiān)管概述9.1.1保險(xiǎn)監(jiān)管的概念及原因9.1.2保險(xiǎn)監(jiān)管的目標(biāo)9.1.3保險(xiǎn)監(jiān)管的方式9.1.1保險(xiǎn)監(jiān)管的概念及原因(一)保險(xiǎn)監(jiān)管的概念保險(xiǎn)監(jiān)管是指國(guó)家對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)督和管理，是保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)依法對(duì)保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)市場(chǎng)進(jìn)行監(jiān)督管理，以確保保險(xiǎn)市場(chǎng)的規(guī)范運(yùn)作和保險(xiǎn)人的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，保護(hù)被保險(xiǎn)人的根本利益，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)健康有序發(fā)展的整個(gè)過程。9.1.1保險(xiǎn)監(jiān)管的概念及原因(二)保險(xiǎn)監(jiān)管的原因保險(xiǎn)行業(yè)需要監(jiān)管是基于以下三個(gè)原因：1．保險(xiǎn)事

2、業(yè)的公共性2．保險(xiǎn)合同的特殊性3．保險(xiǎn)技術(shù)的復(fù)雜性9.1.2保險(xiǎn)監(jiān)管的目標(biāo)保險(xiǎn)監(jiān)管的目標(biāo)是指國(guó)家保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)在一定時(shí)期內(nèi)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行監(jiān)管所要達(dá)到的目標(biāo)和效果。保險(xiǎn)監(jiān)管不同于一般行業(yè)的監(jiān)管，國(guó)家對(duì)保險(xiǎn)業(yè)這一特殊行業(yè)的監(jiān)管，有其獨(dú)特的意義和目標(biāo)：1．保證保險(xiǎn)人的償付能力2．防止利用保險(xiǎn)進(jìn)行欺詐3．維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序9.1.3保險(xiǎn)監(jiān)管的方式由于保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展程度的不同，各國(guó)對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)的監(jiān)管方式也有所差異，概括起來(lái)主要有三種：1．公示方式2．規(guī)范方式3．實(shí)體方式9.2保險(xiǎn)監(jiān)管體系與內(nèi)容保險(xiǎn)監(jiān)管體系是包括監(jiān)督者

3、、管理者、被監(jiān)督管理者及其相互作用的、完整的、動(dòng)態(tài)的體系。9.2.1保險(xiǎn)監(jiān)管體系9.2.2保險(xiǎn)組織監(jiān)管9.2.3保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)監(jiān)管9.2.4保險(xiǎn)財(cái)務(wù)監(jiān)管9.2.1保險(xiǎn)監(jiān)管體系保險(xiǎn)組織監(jiān)管包括監(jiān)管部門對(duì)保險(xiǎn)公司的設(shè)立、組織形式、從業(yè)人員資格認(rèn)定、中介人員、停業(yè)解散和外資保險(xiǎn)企業(yè)的監(jiān)管，其依據(jù)是保險(xiǎn)業(yè)法。1．保險(xiǎn)監(jiān)管法規(guī)2．保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，3．保險(xiǎn)行業(yè)自律組織9.2.2保險(xiǎn)組織監(jiān)管保險(xiǎn)組織監(jiān)管包括監(jiān)管部門對(duì)保險(xiǎn)公司的設(shè)立、組織形式、從業(yè)人員資格認(rèn)定、中介人員、停業(yè)解散和外資保險(xiǎn)企業(yè)的監(jiān)管，其依據(jù)是保險(xiǎn)業(yè)法。(

4、一)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立的許可(二)組織形式的限制(三)從業(yè)人員的資格認(rèn)定(四)保險(xiǎn)中介人員的監(jiān)管(五)停業(yè)解散監(jiān)管(六)外資保險(xiǎn)企業(yè)的監(jiān)管9.2.2保險(xiǎn)組織監(jiān)管(一)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立的許可設(shè)立監(jiān)管包括申請(qǐng)?jiān)O(shè)立至正式營(yíng)業(yè)，其過程需要經(jīng)歷下列四道程序：1．申請(qǐng)核準(zhǔn)2．營(yíng)業(yè)登記3．繳存保險(xiǎn)保證金4．領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照9.2.2保險(xiǎn)組織監(jiān)管(二)組織形式的限制由于各國(guó)國(guó)情的差異，使得各國(guó)對(duì)保險(xiǎn)人的組織形式的限定也不同。目前，我國(guó)保險(xiǎn)公司的組織形式是股份有限公司。9.2.2保險(xiǎn)組織監(jiān)管(三)從業(yè)人員的資格認(rèn)定建立保險(xiǎn)制度的目的是應(yīng)

5、對(duì)特定風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生，由此要求保險(xiǎn)人要有很強(qiáng)的專業(yè)性和技術(shù)性。保險(xiǎn)從業(yè)人員包括保險(xiǎn)公司的管理人員和保險(xiǎn)專業(yè)部門的經(jīng)營(yíng)人員兩部分。他們都應(yīng)該符合保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的任職資格，并且在保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)設(shè)立之前，對(duì)于擬定的高層管理人員應(yīng)報(bào)送保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。9.2.2保險(xiǎn)組織監(jiān)管(四)保險(xiǎn)中介人員的監(jiān)管保險(xiǎn)中介人員包括保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)公估人，對(duì)于保險(xiǎn)中介人員的監(jiān)管主要包括以下三個(gè)方面：(1)對(duì)保險(xiǎn)中介人員資格的監(jiān)管。(2)對(duì)保險(xiǎn)中介人員的業(yè)務(wù)監(jiān)管。(3)對(duì)保險(xiǎn)中介人員報(bào)表賬簿的監(jiān)管。9.2.2保

6、險(xiǎn)組織監(jiān)管(五)停業(yè)解散監(jiān)管為了保障投保人和被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益，對(duì)經(jīng)營(yíng)不當(dāng)，財(cái)務(wù)發(fā)生危機(jī)的保險(xiǎn)企業(yè)，政府一般采取扶助政策。但是，保險(xiǎn)企業(yè)若違法經(jīng)營(yíng)或有重大失誤，以致不得不破產(chǎn)時(shí)，政府便以監(jiān)督者身份，令其停業(yè)或發(fā)布解散令，選派清算人員，直接介入清算程序。其具體監(jiān)管措施包括整頓、接管、解散與清算等。9.2.2保險(xiǎn)組織監(jiān)管(六)外資保險(xiǎn)企業(yè)的監(jiān)管一些經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國(guó)家，對(duì)外資保險(xiǎn)企業(yè)的限制較少；而發(fā)展中國(guó)家為維護(hù)本國(guó)利益，對(duì)外資保險(xiǎn)企業(yè)的開放條件、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)范圍、投資及納稅等各方面都有嚴(yán)格的監(jiān)管措施。對(duì)外資保險(xiǎn)

7、企業(yè)的監(jiān)管一般體現(xiàn)在保險(xiǎn)人的設(shè)立方面，而對(duì)于經(jīng)營(yíng)內(nèi)容和條件一般不多加干預(yù)，按國(guó)民待遇與本國(guó)的保險(xiǎn)企業(yè)相同。9.2.3保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)監(jiān)管保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)監(jiān)管又稱為保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管，是指國(guó)家對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)營(yíng)業(yè)范圍、保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率、再保險(xiǎn)的監(jiān)督管理。1．對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)營(yíng)業(yè)范圍的監(jiān)管對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)營(yíng)業(yè)范圍的監(jiān)管是政府通過法律或行政命令，規(guī)定保險(xiǎn)企業(yè)所能經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)種類和范圍。9.2.3保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)監(jiān)管2．對(duì)保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率的監(jiān)管保險(xiǎn)合同是保險(xiǎn)人與投保人關(guān)于雙方權(quán)利和義務(wù)的約定。保險(xiǎn)費(fèi)率的監(jiān)管原則都包括三個(gè)方面：(1)足夠性。(2)合理

8、性。(3)公平性。9.2.3保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)監(jiān)管3．對(duì)再保險(xiǎn)的監(jiān)管對(duì)于再保險(xiǎn)的監(jiān)管，有利于保險(xiǎn)公司分散風(fēng)險(xiǎn)、穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)及防止保費(fèi)的外流，有利于發(fā)展民族保險(xiǎn)業(yè)。一般在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國(guó)家，由于保險(xiǎn)市場(chǎng)比較成熟和完善，很少對(duì)再保險(xiǎn)市場(chǎng)直接干預(yù)；而在發(fā)展中國(guó)家，由于保險(xiǎn)市場(chǎng)不夠完善，為了控制保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，防止保費(fèi)過度外流，都對(duì)法定再保險(xiǎn)作了規(guī)定。9.2.4保險(xiǎn)財(cái)務(wù)監(jiān)管對(duì)保險(xiǎn)公司的財(cái)務(wù)監(jiān)管也就是對(duì)保險(xiǎn)公司資產(chǎn)負(fù)債的監(jiān)管。財(cái)務(wù)制度貫穿于保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的整個(gè)過程，健全的財(cái)務(wù)制度是保險(xiǎn)公司正常運(yùn)營(yíng)的必要條件。