信用證業(yè)務(wù)中保兌行保兌責(zé)任研究

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1、信用證業(yè)務(wù)中保兌行保兌責(zé)任研究　　保兌信用證是國際貿(mào)易結(jié)算中常用的一種信用證。保兌行通過對信用證加具保兌彌補了開證行資信與承付能力之不足，使受益人獲得雙重支付保證。保兌業(yè)務(wù)一方面有利于受益人安全收匯，另一方面也使商業(yè)銀行獲得可觀的保兌費收入。然而，業(yè)界對保兌行履行保兌責(zé)任前提的理解并不統(tǒng)一，分歧與爭論持續(xù)發(fā)酵，分清保兌行的保兌責(zé)任，有助于商業(yè)銀行及信用證受益人以合理的方式開展保兌業(yè)務(wù)，防止與避免業(yè)務(wù)糾紛。一、保兌行與保兌的性質(zhì)《根據(jù)ICC跟單信用證統(tǒng)一慣例》（2007年修訂本）（簡稱“UCP600”）的規(guī)定，保兌是指保兌行在開證行承諾之外做出的承付或議付相符交單的確定承諾（Confirmat

2、ionmeansadefiniteundertakingoftheconfirmingbank，inadditiontothatoftheissuingbank，tohonorornegotiateacomplyingpresentation）。從這一定義可以看出保兌的三個鮮明特點，即獨立性、確定性、附條件，正是這些特點賦予了保兌鮮活的生命力，使其活躍于信用證交易中。保兌行是指根據(jù)開證行的授權(quán)或要求對信用證加具保兌的銀行（Confirmingbankmeansthebankthataddsits9confirmationtoacreditupontheissuingbank’sauthori

3、zationorrequest）。一家銀行成為保兌行必須滿足兩個基本條件：一是獲得開證行的授權(quán)或要求；二是按照開證行的授權(quán)或要求對信用證加具保兌，缺乏其中任何一個要件都不能使一家銀行成為UCP600意義上的保兌行。根據(jù)UCP600，保兌是保兌行在開證行承諾之外作出的承付或議付相符交單的確定承諾，其本上如同一個新的信用證，是一種確定的承諾。正如《美國統(tǒng)一商法典》信用證篇所言，保兌行在保兌的范圍內(nèi)享有與開證行同等的權(quán)利與義務(wù)，保兌行與開證行的權(quán)利與義務(wù)關(guān)系如同開證行以申請人的身份請求保兌行新開立了一個信用證。當(dāng)然，保兌這一確定承諾并不等同于其保兌的信用證本身，這種承諾具有獨立性、確定性與附條件的

4、特點，既不同于民法上的保證擔(dān)保，也不同于獨立擔(dān)保。與保證擔(dān)保的區(qū)別是：保證擔(dān)保具有從屬性，以債務(wù)主體到期未履行債務(wù)或不能履行債務(wù)為前提，以當(dāng)事人選擇的法律為依據(jù)，且擔(dān)保人可以行使被擔(dān)保人的抗辯權(quán)，而保兌具有獨立性，保兌行不以開證行的承付或拒絕承付為前提，以UCP600為依據(jù)，且不能行使開證行的抗辯權(quán)；與獨立擔(dān)保的區(qū)別是：雖然兩者都具有獨立性的特點，但獨立擔(dān)保責(zé)任的履行依然以被擔(dān)保人不履行義務(wù)為前提，以當(dāng)事人選擇的法律為依據(jù)，而保兌只以規(guī)定的單據(jù)提交給保兌行或其他指定銀行并構(gòu)成相符交單為前提，以UCP600為依據(jù)。9可見，保兌是開證行之外的獨立的確定的有條件的承付承諾，既不能歸屬于民法上的保證

5、擔(dān)保，也不能歸屬于獨立擔(dān)保，是信用證獨有的機制。二、保兌行履行保兌責(zé)任的前提（一）向指定行或保兌行交單保兌行對受益人的保兌責(zé)任，起始于保兌行按照開證行的授權(quán)或要求對信用證加具保兌之時，自這一時間節(jié)點，保兌行就不可撤銷地承擔(dān)承付或議付相符單據(jù)的責(zé)任。按照UCP600第八條明確規(guī)定，只要規(guī)定的單據(jù)提交給保兌行或提交給其他任何指定銀行并構(gòu)成相符交單，保兌行必須承付。所謂指定行，是指信用證可在其處兌用的銀行，如信用證可在任一銀行兌用，則任何銀行均為指定行（Nominatedbankmeansthebankwithwhichthecreditisavailableoranybankinthecaseo

6、facreditavailablewithanybank）。保兌行履行保兌責(zé)任的前提之一，便是規(guī)定的單據(jù)提交給指定的銀行或保兌行，如交單人將規(guī)定的單據(jù)提交給其他銀行，則無權(quán)要求保兌行履行保兌責(zé)任。（二）交單構(gòu)成相符交單9如同開證行履行承付責(zé)任的前提一樣，保兌行履行保兌責(zé)任的前提也是交單構(gòu)成相符交單。構(gòu)成相符交單需要滿足兩個基本的條件：一是提交的單據(jù)滿足信用證、單據(jù)本身以及國際標(biāo)準(zhǔn)銀行實務(wù)的要求；二是規(guī)定的單據(jù)應(yīng)在規(guī)定的交單期及效期內(nèi)提交至指定行或開證行。按照UCP600第十四條的規(guī)定，按指定行事的指定行、保兌行（如有）及開證行須審核單據(jù)，并僅基于單據(jù)本身確定其是否在表面上構(gòu)成相符交單。這賦予

7、了各行獨立審核單據(jù)的權(quán)利與義務(wù)。然而，面對同一單據(jù)，由于把握審單標(biāo)準(zhǔn)的不同、知識經(jīng)驗的差異、現(xiàn)實利益的考慮等因素的影響，指定行、保兌行及開證行的審單結(jié)果可能截然不同。此時，以哪一審單結(jié)果作為確定保兌行是否履行保兌責(zé)任的根據(jù)呢？在保兌行認(rèn)定交單構(gòu)成相符交單的情況下，保兌行應(yīng)履行保兌責(zé)任；在保兌行認(rèn)為交單不構(gòu)成相符交單，而利益相關(guān)方認(rèn)為交單構(gòu)成相符交單的情況下，交單是否構(gòu)成相符交單，應(yīng)交保兌行與利益相關(guān)方協(xié)商確定