《支付機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法》.pdf

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1、支付機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法（征求意見稿）第一章總則第一條為防范洗錢和恐怖融資活動，規(guī)范支付機構反洗錢和反恐怖融資工作，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《非金融機構支付服務管理辦法》（中國人民銀行令【2010】第2號發(fā)布）等有關法律法規(guī)，制定本辦法。第二條本辦法所稱支付機構是指依據(jù)《非金融機構支付服務管理辦法》取得《支付業(yè)務許可證》的非金融機構。第三條中國人民銀行是國務院反洗錢行政主管部門，對支付機構依法履行下列反洗錢和反恐怖融資監(jiān)督管理職責：（一）制定支付機構反洗錢和反恐怖融資具體辦法；（二）負責支付機構反洗錢

2、和反恐怖融資的資金監(jiān)測；（三）監(jiān)督、檢查支付機構履行反洗錢義務的情況；（四）在職責范圍內調查可疑交易活動；（五）國務院規(guī)定的其他有關職責。第四條中國人民銀行設立中國反洗錢監(jiān)測分析中心，負責支付機構可疑交易報告的接收、分析，并按照規(guī)定向中國人民銀1行報告分析結果，履行中國人民銀行規(guī)定的其他職責。第五條支付機構總部應當依法建立健全統(tǒng)一的反洗錢和反恐怖融資內部控制制度，并報總部所在地的中國人民銀行分支機構備案。反洗錢和反恐怖融資內部控制制度應當包括下列內容：（一）客戶身份識別措施；（二）客戶身份資料和交易記錄保存措施；（三）

3、可疑交易識別、分析和報告措施；（四）反洗錢內部審計、培訓和宣傳措施；（五）配合反洗錢調查的內部程序；（六）反洗錢工作保密措施；（七）其他防范洗錢和恐怖融資風險的措施。支付機構及其分支機構的負責人應當對反洗錢和反恐怖融資內部控制制度的有效實施負責。第六條支付機構應當為保障履行反洗錢和反恐怖融資職責提供必要的條件，設立專門機構或者指定內設機構負責反洗錢和反恐怖融資工作，并設立專門的反洗錢崗位。支付機構應當對分支機構反洗錢和反恐怖融資內部控制制度的執(zhí)行情況進行監(jiān)督管理。第七條支付機構應要求其境外分支機構和附屬機構在駐在國家（

4、地區(qū)）法律規(guī)定允許的范圍內，執(zhí)行本辦法有關客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存工作的要求，駐在國家（地2區(qū)）有更嚴格要求的，遵守其規(guī)定。如果本辦法的要求比駐在國家（地區(qū)）的相關規(guī)定更為嚴格，但駐在國家（地區(qū)）法律禁止或者限制境外分支機構和附屬機構實施本辦法，支付機構應向中國人民銀行報告。第八條支付機構吸收境外機構加入支付網(wǎng)絡或者與境外機構建立代理業(yè)務關系時，應當充分收集有關境外機構業(yè)務、聲譽、內部控制、接受監(jiān)管情況等方面的信息，評估境外機構反洗錢和反恐怖融資措施的健全性和有效性，并以書面協(xié)議明確本機構與境外機構在反

5、洗錢和反恐怖融資方面的責任和義務。第九條支付機構及其工作人員對依法履行反洗錢義務獲得的客戶身份資料和交易信息應當予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供。支付機構及其工作人員應當對報告可疑交易、配合中國人民銀行及其分支機構調查可疑交易活動等有關反洗錢工作信息予以保密，不得違反規(guī)定向客戶和其他人員提供。第二章客戶身份識別第十條支付機構應當勤勉盡責，建立健全客戶身份識別制度，遵循“了解你的客戶”的原則，針對具有不同洗錢或者恐怖融資風險特征的客戶、業(yè)務關系或者交易采取相應的合理措施，了解客戶及其交易目的和交易性質，了

6、解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人。3第十一條從事網(wǎng)絡支付業(yè)務的支付機構（以下簡稱網(wǎng)絡支付機構）在與客戶建立業(yè)務關系時，應當識別客戶身份，登記客戶身份基本信息，通過合理手段核對客戶基本信息的真實性?？蛻魹閱挝豢蛻舻模瑧藢蛻粲行矸葑C件，并留存有效身份證件的復印件或者影印件?？蛻魹閭€人客戶的，出現(xiàn)下列情形時，應核對客戶有效身份證件，并留存有效身份證件的復印件或者影印件。（一）個人客戶辦理人民幣單筆收付金額1萬元以上或者外幣等值2000美元以上支付業(yè)務的；（二）個人客戶當月資金收付金額累計人民幣5萬元以上或外幣等

7、值1萬美元以上的；（三）個人客戶資金余額連續(xù)10天超過人民幣5000元或外幣等值1000美元的；（四）中國人民銀行規(guī)定的其他情形。第十二條網(wǎng)絡支付機構在為同一客戶開立多個用于支付的賬戶時，應采取有效措施建立交易賬戶間的關聯(lián)關系，按照客戶進行統(tǒng)一管理。第十三條從事預付卡發(fā)行或受理業(yè)務的支付機構（以下簡稱預付卡機構）在與特約商戶建立業(yè)務關系時，應當識別特約商戶身份，了解特約商戶的基本情況，登記特約商戶身份基本信息，核實特約商戶有效身份證件，并留存特約商戶有效身份證件的復印件或者影印件。4第十四條預付卡機構在向購卡人出售記名

8、預付卡或一次性金額人民幣1萬元以上的不記名預付卡時，應當識別購卡人身份，登記身份基本信息，核對有效身份證件，并留存有效身份證件的復印件或者影印件。代理他人購買記名預付卡的，預付卡機構應采取合理方式確認代理關系的存在，在對被代理人采取前款規(guī)定的客戶身份識別措施時，還應當?shù)怯洿砣松矸莼拘畔?，核對有效身份證件，并留存有效身份證件的復