理財產(chǎn)品概述.ppt

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1、財富中心培訓(xùn)第一期理財產(chǎn)品與信托產(chǎn)品概述包容乃大商贏天下個人金融部陳文柱2021/10/20包容乃大商贏天下理財產(chǎn)品與信托產(chǎn)品概述第一部分：銀行理財產(chǎn)品概述第二部分：信托產(chǎn)品概述第三部分：銀行與信托的業(yè)務(wù)合作2021/10/21第一部分銀行理財產(chǎn)品概述包容乃大商贏天下2021/10/22包容乃大商贏天下一、理財市場概況二、理財產(chǎn)品概念與特征三、理財產(chǎn)品分類四、理財產(chǎn)品基本要素五、財富中心擬運(yùn)作的產(chǎn)品2021/10/23包容乃大商贏天下一、理財產(chǎn)品的市場需求人均收入水平提高高通脹、低利率—抵御通貨膨脹理財觀念的變化投資渠道單一需求激增的原因20

2、21/10/24包容乃大商贏天下改革開放30多年來,我國的國內(nèi)生產(chǎn)總值的持續(xù)快速增長帶動了居民個人財富水平的迅速提高。來自中國的人民銀行的統(tǒng)計數(shù)據(jù)表明,截止2010年末,我國居民儲蓄存款總額已經(jīng)突破30萬億元人民幣。2021/10/25包容乃大商贏天下銀行理財市場規(guī)模銀行理財市場規(guī)模：產(chǎn)品數(shù)量2021/10/26包容乃大商贏天下銀行理財市場規(guī)模：資金規(guī)模2021/10/27包容乃大商贏天下理財市場概況2021/10/28包容乃大商贏天下其他金融機(jī)構(gòu)提供的理財服務(wù)(產(chǎn)品)其他金融機(jī)構(gòu)——證券公司、基金公司、信托公司、保險公司、金融咨詢公司也可以

3、提供理財服務(wù)或者理財產(chǎn)品。理財產(chǎn)品的種類繁多，在中國常見的包括：證券公司為受托管理人的集合資產(chǎn)管理計劃、基金管理公司為受托管理人的證券投資基金、信托公司為受托人的信托產(chǎn)品、保險公司為受托管理人的投資連結(jié)險保險產(chǎn)品等。（第三方的專業(yè)理財咨詢公司，如諾亞財富管理中心。）理財產(chǎn)品的共同特征——投資者將資金或者其他財產(chǎn)交付給專業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行資產(chǎn)管理。2021/10/29包容乃大商贏天下二、相關(guān)概念界定（一）銀行理財業(yè)務(wù)與其他金融機(jī)構(gòu)的理財業(yè)務(wù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》：銀行個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資

4、產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。2021/10/210包容乃大商贏天下資產(chǎn)管理的概念資產(chǎn)管理——委托人將自己的資產(chǎn)委托給受托人，簽訂資產(chǎn)管理合同，由受托人按照資產(chǎn)管理合同約定的方式、要求、條件及限制，對委托人（通常稱為客戶）的資產(chǎn)進(jìn)行經(jīng)營管理，主要是投資于各種金融產(chǎn)品，從而實(shí)現(xiàn)財產(chǎn)保值增值（或財務(wù)成本節(jié)?。┑哪康?。2021/10/211包容乃大商贏天下相關(guān)概念界定理財業(yè)務(wù)分類理財顧問服務(wù)按管理運(yùn)作的方式劃分綜合理財服務(wù)財務(wù)分析財務(wù)規(guī)劃投資顧問資產(chǎn)管理理財產(chǎn)品開發(fā)運(yùn)作2021/10/212包容乃大商贏天下理財顧問服務(wù)與綜合理財服務(wù)理財顧問服務(wù)：是指銀行

5、在客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。商業(yè)銀行充當(dāng)理財顧問，向客戶提供咨詢，屬于顧問性質(zhì)。2021/10/213包容乃大商贏天下綜合理財服務(wù)：是指銀行在向客戶提供前者服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動。（屬于受托性質(zhì)）銀行在綜合理財服務(wù)活動中，可以向特定目標(biāo)客戶群體銷售理財計劃，就是銀行在對潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對特定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計并銷售的資金投資和管理計劃，這就是銀行理財產(chǎn)品。綜合理財服務(wù)2021/10/214包容乃大商贏天下銀行理財

6、產(chǎn)品是銀行進(jìn)行資產(chǎn)管理的載體銀行理財業(yè)務(wù)最重要的內(nèi)容——銀行接受客戶的委托為客戶管理財產(chǎn)，所獲得的投資收益歸屬客戶或者按照合同約定的方式在銀行與客戶之間分配。分業(yè)經(jīng)營的法律制度下，銀行只能通過設(shè)計理財產(chǎn)品，匯集多個投資者的資金進(jìn)行管理運(yùn)用，這就是集合理財產(chǎn)品。2021/10/215包容乃大商贏天下理財業(yè)務(wù)運(yùn)作理財產(chǎn)品的開發(fā)運(yùn)作已經(jīng)成為銀行理財業(yè)務(wù)的主要發(fā)展方向，而理財顧問服務(wù)等其他服務(wù)性內(nèi)容成了運(yùn)作理財產(chǎn)品的輔助性活動。資產(chǎn)管理理財產(chǎn)品理財業(yè)務(wù)核心載體2021/10/216包容乃大商贏天下理財業(yè)務(wù)、財富管理業(yè)務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)銀行往往根據(jù)客戶類

7、型進(jìn)行業(yè)務(wù)分類。按照這種分類，理財業(yè)務(wù)可以分為理財業(yè)務(wù)（服務(wù)）、財富管理業(yè)務(wù)（服務(wù)）和私人銀行業(yè)務(wù)（服務(wù)）三個層次。銀行為不同的客戶提供不同層次的理財服務(wù)。1.理財業(yè)務(wù)客戶：（5-50萬）客戶范圍廣泛，但服務(wù)種類相對較窄；2財富管理業(yè)務(wù)客戶：（1、3之間）面向中高端客戶提供的服務(wù)；3私人銀行客戶：（800萬以上）客戶等級最高、服務(wù)種類最全；2021/10/217包容乃大商贏天下理財產(chǎn)品的概念與特征理財產(chǎn)品：是銀行在對潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對特定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計并銷售的資金投資和管理計劃。2021/10/218包容乃大商贏天下（二

8、）理財產(chǎn)品特征集合性無形性風(fēng)險性主導(dǎo)性低流動性聯(lián)動性2021/10/219包容乃大商贏天下理財產(chǎn)品特征1.銀行理財產(chǎn)品最基本的特征是銀行使用客戶（投資者）的資金進(jìn)行