銀行理財產(chǎn)品概述

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1、銀行理財產(chǎn)品---保本&非保本理財產(chǎn)品概述2014年2月平安銀行南京分行社區(qū)金融部什么是銀行理財產(chǎn)品？銀行理財產(chǎn)品的定義：商業(yè)銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發(fā)設計并銷售的資金投資和管理計劃。在理財產(chǎn)品這種投資方式中，銀行只是接受客戶的授權管理資金，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔。銀行理財產(chǎn)品市場發(fā)展2002年2005年2013年第一個銀行理財產(chǎn)品問世首個人民幣結構型理財產(chǎn)品83家銀行624款產(chǎn)品9.08萬億銀行理財存量規(guī)模產(chǎn)品單一，數(shù)量少，資金規(guī)模小理財產(chǎn)品

2、高速發(fā)展平安銀行有哪些理財產(chǎn)品？日添利金抵利和盈資管結構類資管平安盈金橙穩(wěn)盈-安E貸按照是否保本的角度來分類保本類理財產(chǎn)品非保本類理財產(chǎn)品銀行理財產(chǎn)品的分類保本固定收益型理財產(chǎn)品保本浮動收益型理財產(chǎn)品保本類&非保本類項目保本理財產(chǎn)品非保本理財產(chǎn)品定義投資者在到期日可以獲得l00%的本金，并有機會獲得更高投資回報，提前支取不保證在到期日投資者可以獲得l00%的本金特點投資于債券和貨幣市場工具，投資標的穩(wěn)健，流動性強，風險較小收益大、風險大、波動性大的特點產(chǎn)品設計原理簡介投資本金分成了兩個部分，一部分的資金主

3、要用于投資固定收益類的產(chǎn)品，而對于剩余的本金，可以投入到其它的對象中。QDII、打新股和基金寶。非保本浮動收益型的風險僅次于儲蓄風險（查自百度百科）適合客戶“保守型”或“保守型”以上客戶能承受一定風險的投資者產(chǎn)品投資渠道及釋義投資渠道釋義貨幣市場工具一年以內(nèi)（含一年）的銀行定期存款、大額存單；剩余期限在三百九十七天以內(nèi)（含三百九十七天）的債券；期限在一年以內(nèi)（含一年）的債券回購；期限在一年以內(nèi)（含一年）的中央銀行票據(jù)；中國證監(jiān)會、中國人民銀行認可的其他具有良好流動性的金融工具。債權資產(chǎn)是指在法律性質(zhì)上，具

4、有資產(chǎn)屬性的各種債權；是各種經(jīng)濟法律主體在貨幣財產(chǎn)和其他財產(chǎn)的融通過程中形成的，享有增值性收益?zhèn)鶛嗟呢敭a(chǎn)。信托計劃是指由信托公司擔任受托人，按照委托人意愿，為受益人的利益，將兩個以上(含兩個)委托人交付的資金進行集中管理、運用或處分的資金信托業(yè)務活動。信托計劃的特點。a)信托具有融通資金的性質(zhì)b)信托方式靈活，適應性強c)信托財產(chǎn)具有獨立性d)信托收益穩(wěn)定，且遠遠高于同期銀行定期存款利息，是銀行定期存款的理想替代品e)國家信托計劃的發(fā)行與運作監(jiān)管嚴格，有效的保護了投資人的利益委托債權投資投資意愿且有投資能

5、力的投資者作為委托人，通過銀行、信托公司、企業(yè)集團財務公司等專業(yè)金融機構（即受托人）進行的對特定項目的固定收益類債權投資。委托債權的本質(zhì)是類直接投資性固定收益類債權。貨幣市場基金（MMF）貨幣型基金是一種開放式基金，投向貨幣市場，以投資于債券、央行票據(jù)、回購等安全性極高的短期金融品種為主;而債券基金是專門投資于債券的基金，主要是國債、金融債和企業(yè)債只有一種分紅方式——紅利轉投資。貨幣市場基金每份單位始終保持在1元，超過1元后的收益會按時自動轉化為基金份額，擁有多少基金份額即擁有多少資產(chǎn)。有收益穩(wěn)定、流動性

6、強、購買限額低、資本安全性高等特點基本概念名詞定義認購起點金額即購買理財產(chǎn)品所需的最低金額2009年7月上旬，銀監(jiān)會明確要求商業(yè)銀行“銀行對有投資經(jīng)驗客戶的理財產(chǎn)品的起點金額不得低于10萬元人民幣(或等值外幣)”。目前市場上銀行一般對產(chǎn)品掛鉤海外市場指數(shù)或商品市場的結構性理財產(chǎn)品、QDII、信托產(chǎn)品等存在一定非保本風險或浮動收益的產(chǎn)品實施10萬元以上的門檻，而對于有購買國債經(jīng)驗的客戶，仍然可向其推薦像掛鉤票據(jù)、債券等具有穩(wěn)定收益且風險較低的理財產(chǎn)品，這些理財產(chǎn)品的銷售起點仍可為5萬元。預期收益率預期收益率

7、也稱為期望收益率，是指如果事件不發(fā)生的話可以預計到的收益率。預期收益率可以是指數(shù)收益率也可以是對數(shù)收益率，即以市場指數(shù)的變化率或指數(shù)變化率的對數(shù)來表示預期收益率。年化收益率年化收益率僅是把當前收益率(日收益率、周收益率、月收益率)換算成年收益率來計算的，是一種理論收益率，并不是真正的自已取得的收益率。理財思路小貼士：理財≠投資客戶理財?shù)哪康模罕Ｖ?、增值投資的風險與收益永遠成正比投資組合的風險要低于單項投資的風險活期存款和備用金不能配置太多，投資者可以使用短期金融理財產(chǎn)品或無固定期限。理財實戰(zhàn)手法（四分法）

8、保本型45%30%收入型成長型/投資型20%投機型5%收益風險12風險偏好投資者保守型進取型穩(wěn)健型冒險型保護本金不受損蝕和保持資產(chǎn)的流動性是首要目標。對投資的態(tài)度是希望投資收益極度穩(wěn)定，不愿用高風險來換取收益。渴望有較高的投資收益但又不愿承受較大的風險；可以承受一定的投資波動但是希望投資風險小于市場的整體風險，希望投資收益長期、穩(wěn)步地增長?！瓕Ｗ⒂谕顿Y的長期增值。常常會為提高投資收益而采取一些行動，并愿意為此承受較高的風險。