信用社深化改革要牢固樹立九個觀念

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1、信用社深化改革要牢固樹立九個觀念信用社深化改革要牢固樹立九個觀念信用社深化改革要牢固樹立九個觀念信用社深化改革要牢固樹立九個觀念信用社深化改革要牢固樹立九個觀念信用社深化改革要牢固樹立九個觀念信用社深化改革要牢固樹立九個觀念信用社深化改革要牢固樹立九個觀念信用社深化改革要牢固樹立九個觀念信用社深化改革要牢固樹立九個觀念信用社深化改革要牢固樹立九個觀念始于2003年6月，以減輕農(nóng)村信用社歷史包袱，并在此基礎(chǔ)上明晰產(chǎn)權(quán)為主要目的的農(nóng)信社改革，在近3年來的時間內(nèi)已取得了重要的階段性成果，但是長期困擾農(nóng)村信用社的風(fēng)險、體制、機(jī)制和隊伍建設(shè)等深層次矛盾和問題還未能從根本上解決。上述問題的存

2、在，制約了農(nóng)村信用社實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的能力，影響了其支農(nóng)服務(wù)作用的發(fā)揮。筆者認(rèn)為，作為繼續(xù)深化改革的主體和對象的農(nóng)信社，必須牢固樹立九個觀念。一、樹立發(fā)展觀念從農(nóng)村信用社發(fā)展現(xiàn)狀來看，影響改革進(jìn)程的主要難題在于資產(chǎn)質(zhì)量較差、歷史包袱沉重、人員素質(zhì)不高、服務(wù)手段落后、管理基礎(chǔ)薄弱。而資產(chǎn)質(zhì)量較差、歷史包袱沉重已成為制約農(nóng)村信用社改革的最大障礙，甚至直接威脅到農(nóng)村信用社生存，這是農(nóng)村信用社改革面對的最現(xiàn)實的問題。因此，牢固樹立發(fā)展第一的理念，不是一句空話，而是提示我們一種復(fù)雜問題的處理方法：堅持發(fā)展至上，一切管理行為必須服從于發(fā)展需要。二、樹立崛起觀念（一）思崛起，要善于搶抓機(jī)遇。農(nóng)信

3、社正面臨前所未有的發(fā)展機(jī)遇，各級政府、監(jiān)管部門、社會各界對農(nóng)信社給予了高度關(guān)注。農(nóng)信社要在各級黨政的大力支持下,以落實政策為契機(jī),做大負(fù)債業(yè)務(wù);全面拓寬創(chuàng)收渠道,做強(qiáng)中間業(yè)務(wù);大力清收不良貸款,做活資產(chǎn)業(yè)務(wù);積極開拓城區(qū)市場,做優(yōu)城區(qū)業(yè)務(wù);切實加快聯(lián)網(wǎng)速度,抓好網(wǎng)絡(luò)建設(shè),提高科技水平和整體競爭實力。（二）思崛起，要善于應(yīng)對挑戰(zhàn)。雖然大部分農(nóng)村信用社均面臨著扭虧增盈的任務(wù)壓力，面臨金融同業(yè)日新月異的競爭壓力，面臨廣大職工群眾要求改善生存環(huán)境的需求壓力，可以毫不夸張地說，農(nóng)村信用社改革到了背水一戰(zhàn)的時候。但也正好到了最有爆發(fā)力的時候。應(yīng)對挑戰(zhàn),就是要認(rèn)清形勢,認(rèn)真總結(jié)自身存在的優(yōu)勢和

4、不足,發(fā)揚(yáng)優(yōu)勢,彌補(bǔ)不足。（三）崛起是一個奮斗目標(biāo)，也是一個奮斗過程。農(nóng)村信用社應(yīng)該明確自身的業(yè)務(wù)特點和優(yōu)勢所在，選擇適合自身發(fā)展的經(jīng)營模式。必須堅定不移地立足“三個定位”：一是定位“農(nóng)民自己的銀行”。以支持農(nóng)業(yè)發(fā)展和農(nóng)民增收為己任，在加大信用村鎮(zhèn)創(chuàng)建力度，強(qiáng)化發(fā)放農(nóng)戶貸款、農(nóng)戶小額信用貸款、農(nóng)戶聯(lián)保貸款的基礎(chǔ)上，注重從地區(qū)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的方向出發(fā)，積極轉(zhuǎn)變經(jīng)營觀念、開拓經(jīng)營思路、改善信貸服務(wù)、強(qiáng)化信貸營銷，將信貸資金向扶持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營、規(guī)?；a(chǎn)傾斜，切實增加農(nóng)民收入，提高支農(nóng)工作水平。二是定位“社區(qū)市民的銀行”。根據(jù)服務(wù)對象多為市區(qū)居民的新情況，適時采取鞏固農(nóng)村、發(fā)展城郊

5、、滲透城區(qū)的戰(zhàn)略，以市區(qū)為中心、農(nóng)村和郊區(qū)為兩頭，實施“抓中間帶兩頭”，堅持“以城興農(nóng)、以城養(yǎng)農(nóng)”，走農(nóng)村包圍城市的信貸創(chuàng)新之路。要確立“以市場為導(dǎo)向，以客戶為中心，以服務(wù)為紐帶”的工作思路，細(xì)分市區(qū)客戶市場，確定戰(zhàn)略客戶、合作伙伴、一般客戶和潛在客戶，重點抓好客戶的營銷工作。堅持以服務(wù)創(chuàng)品牌，以服務(wù)樹形象，更新服務(wù)觀念，創(chuàng)新服務(wù)手段，針對不同市民不同的金融需求，為市民提供信貸超市和信貸套餐服務(wù)，滿足不同層次客戶的資金需求。三是定位“民營企業(yè)的銀行”。針對私營企業(yè)已成為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的“特色企業(yè)”、“拳頭產(chǎn)品”的實際，在有效滿足“三農(nóng)”發(fā)展資金的基礎(chǔ)上，要以支持民營經(jīng)濟(jì)和個體私營

6、經(jīng)濟(jì)為突破口，培植農(nóng)信社新的效益增長點。應(yīng)明確將科技含量高、市場銷路好、信用程度優(yōu)的私營企業(yè)作為信貸傾斜的主角，支持其從“小而全、小而粗、小而散”的粗放型經(jīng)營階段向集約化、規(guī)模化、效益化方向發(fā)展，促使其不斷上規(guī)模、上檔次，爭品牌、創(chuàng)效益，推動其成為當(dāng)?shù)氐凝堫^企業(yè)、骨干企業(yè)。三、樹立持續(xù)觀念持續(xù)發(fā)展其本質(zhì)是又快又好地發(fā)展。忽冷忽熱、劇烈震蕩的發(fā)展不可持續(xù)。農(nóng)村信用社普遍存在著發(fā)展后勁不足的問題，主要表現(xiàn)為：經(jīng)營方式粗放，業(yè)務(wù)增長都是通過擴(kuò)大貸款規(guī)模來實現(xiàn)；管理方式粗放，在經(jīng)營理念、創(chuàng)新意識、服務(wù)方式、科技手段方面與商業(yè)銀行相比有較大差距；增長方式粗放，利潤增長過多依賴新投放貸款的利

7、息收入，中間業(yè)務(wù)收入比率低。因此，農(nóng)信社當(dāng)務(wù)之急是要將規(guī)模和效益，速度和質(zhì)量有機(jī)結(jié)合，在發(fā)展中規(guī)范，在規(guī)范中發(fā)展，二者不可偏廢。四、樹立創(chuàng)新觀念(一)機(jī)制創(chuàng)新。一是健全法人治理機(jī)制。要在實踐中積極探索適合農(nóng)村信用社特點并與現(xiàn)代企業(yè)制度接軌的法人治理結(jié)構(gòu)。一方面，在清產(chǎn)核資基礎(chǔ)上明晰現(xiàn)有產(chǎn)權(quán)，通過規(guī)范增資擴(kuò)股構(gòu)建新的產(chǎn)權(quán)關(guān)系。另一方面，通過建立法人治理結(jié)構(gòu)，形成股東（社員）、理事會和經(jīng)理人員的監(jiān)督制衡關(guān)系。當(dāng)前最重要的是要根據(jù)股東和社員的特點分類提出股東和社員代表產(chǎn)生辦法，讓重要的