信用社深化改革要牢固樹(shù)立九個(gè)觀念

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1、信用社深化改革要牢固樹(shù)立九個(gè)觀念信用社深化改革要牢固樹(shù)立九個(gè)觀念始于XX年6月，以減輕農(nóng)村信用社歷史包袱，并在此基礎(chǔ)上明晰產(chǎn)權(quán)為主要目的的農(nóng)信社改革，在近3年來(lái)的時(shí)間內(nèi)已取得了重要的階段性成果，但是長(zhǎng)期困擾農(nóng)村信用社的風(fēng)險(xiǎn)、體制、機(jī)制和隊(duì)伍建設(shè)等深層次矛盾和問(wèn)題還未能從根本上解決。上述問(wèn)題的存在，制約了農(nóng)村信用社實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的能力，影響了其支農(nóng)服務(wù)作用的發(fā)揮。筆者認(rèn)為，作為繼續(xù)深化改革的主體和對(duì)象的農(nóng)信社，必須牢固樹(shù)立九個(gè)觀念。一、樹(shù)立發(fā)展觀念從農(nóng)村信用社發(fā)展現(xiàn)狀來(lái)看，影響改革進(jìn)程的主要難題在于資產(chǎn)質(zhì)量較差、歷史包袱沉重、人員素質(zhì)不高、服

2、務(wù)手段落后、管理基礎(chǔ)薄弱。而資產(chǎn)質(zhì)量較差、歷史包袱沉重已成為制約農(nóng)村信用社改革的最大障礙，甚至直接威脅到農(nóng)村信用社生存，這是農(nóng)村信用社改革面對(duì)的最現(xiàn)實(shí)的問(wèn)題。因此，牢固樹(shù)立發(fā)展第一的理念，不是一句空話，而是提示我們一種復(fù)雜問(wèn)題的處理方法：堅(jiān)持發(fā)展至上，一切管理行為必須服從于發(fā)展需要。二、樹(shù)立崛起觀念（一）思崛起，要善于搶抓機(jī)遇。農(nóng)信社正面臨前所未有的發(fā)展機(jī)遇，各級(jí)政府、監(jiān)管部門(mén)、社會(huì)各界對(duì)農(nóng)信社給予了高度關(guān)注。農(nóng)信社要在各級(jí)黨政的大力支持下,以落實(shí)政策為契機(jī),做大負(fù)債業(yè)務(wù);全面拓寬創(chuàng)收渠道,做強(qiáng)中間業(yè)務(wù);大力清收不良貸款,做活資產(chǎn)業(yè)務(wù);積極

3、開(kāi)拓城區(qū)市場(chǎng),做優(yōu)城區(qū)業(yè)務(wù);切實(shí)加快聯(lián)網(wǎng)速度,抓好網(wǎng)絡(luò)建設(shè),提高科技水平和整體競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力。（二）思崛起，要善于應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)。雖然大部分農(nóng)村信用社均面臨著扭虧增盈的任務(wù)壓力，面臨金融同業(yè)日新月異的競(jìng)爭(zhēng)壓力，面臨廣大職工群眾要求改善生存環(huán)境的需求壓力，可以毫不夸張地說(shuō)，農(nóng)村信用社改革到了背水一戰(zhàn)的時(shí)候。但也正好到了最有爆發(fā)力的時(shí)候。應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn),就是要認(rèn)清形勢(shì),認(rèn)真總結(jié)自身存在的優(yōu)勢(shì)和不足,發(fā)揚(yáng)優(yōu)勢(shì),彌補(bǔ)不足。（三）崛起是一個(gè)奮斗目標(biāo)，也是一個(gè)奮斗過(guò)程。農(nóng)村信用社應(yīng)該明確自身的業(yè)務(wù)特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)所在，選擇適合自身發(fā)展的經(jīng)營(yíng)模式。必須堅(jiān)定不移地立足“三個(gè)定位”

4、：一是定位“農(nóng)民自己的銀行”。以支持農(nóng)業(yè)發(fā)展和農(nóng)民增收為己任，在加大信用村鎮(zhèn)創(chuàng)建力度，強(qiáng)化發(fā)放農(nóng)戶貸款、農(nóng)戶小額信用貸款、農(nóng)戶聯(lián)保貸款的基礎(chǔ)上，注重從地區(qū)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的方向出發(fā)，積極轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)觀念、開(kāi)拓經(jīng)營(yíng)思路、改善信貸服務(wù)、強(qiáng)化信貸營(yíng)銷，將信貸資金向扶持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)、規(guī)?；a(chǎn)傾斜，切實(shí)增加農(nóng)民收入，提高支農(nóng)工作水平。二是定位“社區(qū)市民的銀行”。根據(jù)服務(wù)對(duì)象多為市區(qū)居民的新情況，適時(shí)采取鞏固農(nóng)村、發(fā)展城郊、滲透城區(qū)的戰(zhàn)略，以市區(qū)為中心、農(nóng)村和郊區(qū)為兩頭，實(shí)施“抓中間帶兩頭”，堅(jiān)持“以城興農(nóng)、以城養(yǎng)農(nóng)”，走農(nóng)村包圍城市的信貸創(chuàng)新之路。要

5、確立“以市場(chǎng)為導(dǎo)向，以客戶為中心，以服務(wù)為紐帶”的工作思路，細(xì)分市區(qū)客戶市場(chǎng)，確定戰(zhàn)略客戶、合作伙伴、一般客戶和潛在客戶，重點(diǎn)抓好客戶的營(yíng)銷工作。堅(jiān)持以服務(wù)創(chuàng)品牌，以服務(wù)樹(shù)形象，更新服務(wù)觀念，創(chuàng)新服務(wù)手段，針對(duì)不同市民不同的金融需求，為市民提供信貸超市和信貸套餐服務(wù)，滿足不同層次客戶的資金需求。三是定位“民營(yíng)企業(yè)的銀行”。針對(duì)私營(yíng)企業(yè)已成為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的“特色企業(yè)”、“拳頭產(chǎn)品”的實(shí)際，在有效滿足“三農(nóng)”發(fā)展資金的基礎(chǔ)上，要以支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)和個(gè)體私營(yíng)經(jīng)濟(jì)為突破口，培植農(nóng)信社新的效益增長(zhǎng)點(diǎn)。應(yīng)明確將科技含量高、市場(chǎng)銷路好、信用程度優(yōu)的私營(yíng)企業(yè)

6、作為信貸傾斜的主角，支持其從“小而全、小而粗、小而散”的粗放型經(jīng)營(yíng)階段向集約化、規(guī)?；⑿б婊较虬l(fā)展，促使其不斷上規(guī)模、上檔次，爭(zhēng)品牌、創(chuàng)效益，推動(dòng)其成為當(dāng)?shù)氐凝堫^企業(yè)、骨干企業(yè)。三、樹(shù)立持續(xù)觀念持續(xù)發(fā)展其本質(zhì)是又快又好地發(fā)展。忽冷忽熱、劇烈震蕩的發(fā)展不可持續(xù)。農(nóng)村信用社普遍存在著發(fā)展后勁不足的問(wèn)題，主要表現(xiàn)為：經(jīng)營(yíng)方式粗放，業(yè)務(wù)增長(zhǎng)都是通過(guò)擴(kuò)大貸款規(guī)模來(lái)實(shí)現(xiàn)；管理方式粗放，在經(jīng)營(yíng)理念、創(chuàng)新意識(shí)、服務(wù)方式、科技手段方面與商業(yè)銀行相比有較大差距；增長(zhǎng)方式粗放，利潤(rùn)增長(zhǎng)過(guò)多依賴新投放貸款的利息收入，中間業(yè)務(wù)收入比率低。因此，農(nóng)信社當(dāng)務(wù)之急是要

7、將規(guī)模和效益，速度和質(zhì)量有機(jī)結(jié)合，在發(fā)展中規(guī)范，在規(guī)范中發(fā)展，二者不可偏廢。四、樹(shù)立創(chuàng)新觀念機(jī)制創(chuàng)新。一是健全法人治理機(jī)制。要在實(shí)踐中積極探索適合農(nóng)村信用社特點(diǎn)并與現(xiàn)代企業(yè)制度接軌的法人治理結(jié)構(gòu)。一方面，在清產(chǎn)核資基礎(chǔ)上明晰現(xiàn)有產(chǎn)權(quán)，通過(guò)規(guī)范增資擴(kuò)股構(gòu)建新的產(chǎn)權(quán)關(guān)系。另一方面，通過(guò)建立法人治理結(jié)構(gòu)，形成股東（社員）、理事會(huì)和經(jīng)理人員的監(jiān)督制衡關(guān)系。當(dāng)前最重要的是要根據(jù)股東和社員的特點(diǎn)分類提出股東和社員代表產(chǎn)生辦法，讓重要的企業(yè)法人成為社員代表，職工股東可依靠工會(huì)機(jī)制產(chǎn)生代表，對(duì)于占比為絕大多數(shù)的農(nóng)民社員，可通過(guò)基層組織或建立鄉(xiāng)村信用協(xié)會(huì)等方

8、式確定代表，從而組成作為農(nóng)村信用社權(quán)力機(jī)構(gòu)的社員代表大會(huì)。同時(shí)根據(jù)股權(quán)大小吸收一定比例法人股東加入理事會(huì)。二是落實(shí)責(zé)任機(jī)制。要通過(guò)實(shí)行定員、定崗、定責(zé)，將每個(gè)機(jī)構(gòu)承擔(dān)的職能，落實(shí)