縣域金融支持實體經(jīng)濟發(fā)展探索論文.doc

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1、縣域金融支持實體經(jīng)濟發(fā)展探索論文縣域金融支持實體經(jīng)濟發(fā)展探索論文預(yù)讀：摘要:一、實體經(jīng)濟融資難的原因統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，截至2013年9月底，遵化市本外幣存款余額339億元，本外幣貸款余額143億元，存貸比為42.2%,比唐山市低21個百分點，在唐山市的8個縣（市）中排名靠后.這意味著按唐山市的水平遵化市少放了60多億的貸款.分析原因,主要有以下幾點：一是金融生態(tài)環(huán)境有待進一步優(yōu)化.2010年以來，人民銀行唐山市中心支行牽頭在唐山市八縣五區(qū)開展了“六好”金融生態(tài)環(huán)境創(chuàng)建工作，轄區(qū)金融生態(tài)建設(shè)取得了長足進步，但因基礎(chǔ)差，和先進縣區(qū)相比還有差距.截至2012年底，金融生態(tài)環(huán)境在唐山市

2、統(tǒng)一考評中居中游,信用環(huán)境仍有待優(yōu)化，違約失信行為在一定范圍內(nèi)還存在，地方保護主義傾向有時也會發(fā)生，依法加大清收不良貸款力度、切實維護金融債權(quán)任重而道遠(yuǎn).這些都影響到地區(qū)信貸投放.二是“兩證"不全問題影響銀行授信.長期以來,住宅及商鋪、企業(yè)廠房的房產(chǎn)證、土地使用證“兩證”不全的問題較為普遍.據(jù)調(diào)查,2010年以前所建的商品房中，有近80%的房屋沒有辦理“兩證=目前，有效資產(chǎn)抵押是商業(yè)銀行授信的重要條件，個人或企業(yè)即便擁有房屋產(chǎn)權(quán)但因兩證不全或者兩證都不具備而無法以資產(chǎn)抵押方式向銀行申請貸款.這成為影響企業(yè)或個人申請貸款的重要制約因素.三是信息不對稱問題突出.中小微企業(yè)財務(wù)信

3、息不真實,不透明，銀行貸款成本高、風(fēng)險大，影響了銀行放貸積極性.小微企業(yè)這一問題更加突出.據(jù)?對遵化市辦理貸款卡的小微企業(yè)進行抽樣調(diào)查可知，為節(jié)省開支,90%以上的小微型企業(yè)不設(shè)專職會計,一般從會計服務(wù)機構(gòu)或社會上雇傭兼職會計人員，只在月末辦理納稅申報及繳稅工作,尤其是小微型民營企業(yè)基本不設(shè)賬制表.中小微型企業(yè)信息不透明,不真實，銀行貸款認(rèn)定難、成本高、風(fēng)險大等問題，是制約銀行向中小微型企業(yè)貸款的主要瓶頸之一.四是借款人性質(zhì)為企業(yè)融資設(shè)置了“瓶頸：據(jù)調(diào)查，截至2013年9月底，在遵化市工商部門注冊登記的中小微型企業(yè)5600余家,其中個體工商戶約占65%,其中有超過三分之二的

4、個體工商戶符合一般納稅人條件，但出于繳稅及日常報表等因素的考慮，即便是達(dá)到了企業(yè)注冊登記的標(biāo)準(zhǔn),卻多選擇辦理個體工商戶營業(yè)執(zhí)照.按現(xiàn)有商業(yè)銀行的信貸政策,相對于企業(yè)法人來講，個體工商戶的授信額度相對較低，一般不超過200萬元，而且條件相對苛刻，企業(yè)耍想融入更多資金，營業(yè)執(zhí)照需要變更為企業(yè)法人或者企業(yè)非法人.五是縣域缺乏有實力的擔(dān)保機構(gòu).據(jù)?調(diào)查，目前遵化市融資性擔(dān)保機構(gòu)8家，注冊資本金總額1億元.因囿于擔(dān)保機構(gòu)承保能力，目前遵化市已建立的擔(dān)保公司達(dá)不到商業(yè)銀行的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，僅有1家符合農(nóng)村信用社準(zhǔn)入條件，但也因?qū)嵙栴}擔(dān)保范圍和額度嚴(yán)重受限.縣域承保不足問題突出.六是評估等費

5、用推高企業(yè)融資成本.據(jù)調(diào)查，企業(yè)辦理房產(chǎn)抵押貸款，除了信貸成本外，一般還需支付評估價格4%。的土地評估費、5%。的房產(chǎn)評估費、按1元/耐/年征收的土地使用費以及房管部門征收的它項權(quán)利證費用（商用房550元/證,居住房80元/證），這些費用會進一步推高企業(yè)融資成本，加重企業(yè)融資負(fù)擔(dān).此外，據(jù)調(diào)查,實體經(jīng)濟正規(guī)渠道融資遇到困境的同時，非銀行信貸渠道的融資規(guī)模正呈快速擴張態(tài)勢，任其發(fā)展,勢必直接影響貨幣政策調(diào)控的有效性,潛在風(fēng)險不容忽視.二、破解融資難題助推實體經(jīng)濟發(fā)展的措施一是建立金融激勵機制.金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心.發(fā)揮好金融的核心作用，地方政府應(yīng)以實際行動，切實關(guān)心、重視金融

6、業(yè)的發(fā)展，使金融機構(gòu)在政策允許范圍內(nèi)更好地開展工作?如:在項目立項時請金融機構(gòu)提前介入，項目簽約邀請金融機構(gòu)參與,硏究論證經(jīng)濟發(fā)展問題時主動征求金融業(yè)的意見建議等等.另外，借鑒先進地區(qū)經(jīng)驗，出臺金融獎勵政策，調(diào)動金融機構(gòu)貸款積極性,形成想放款、敢放款、多放款的良性激勵機制.二是加強企業(yè)信用體系建設(shè).根本解決銀企信息不對稱問題,必須加強中小微企業(yè)信用體系建設(shè)，優(yōu)化投融資環(huán)境，搭建政銀企對接平臺,貫通政銀企溝通渠道.在這一進程小，首先，政府應(yīng)發(fā)揮主導(dǎo)作用,人民銀行和政府有關(guān)部門牽頭，相關(guān)單位密切配合，協(xié)調(diào)聯(lián)動洪同營造優(yōu)良的信用環(huán)境其次，要盡快建立新項目和優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)的信用信息檔

7、案庫，在政府網(wǎng)站搭建中小企業(yè)信用信息平臺，提供定向查詢服務(wù)，暢通銀企溝通渠道，增強中小企業(yè)信息的透明度.再有，可按銀行發(fā)放貸款條件，整合新項目及優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)相關(guān)部門信息,定期推介給金融機構(gòu).三是鼓勵促進金融機構(gòu)信貸產(chǎn)品創(chuàng)新.為解決中小企業(yè)貸款抵押、擔(dān)保難的問題，要立足當(dāng)?shù)貙嶋H，積極探索創(chuàng)新信貸產(chǎn)品新路子.如：遵化市H前正籌建商會組織，可借此探索金融機構(gòu)與商會合作共同解決中小微企業(yè)貸款難題的新方式.即由商會介紹會員審核貸款,商會給予擔(dān)保，或會員之間互保，也可由商會向會員單位收取一定的信貸風(fēng)險補償金的方式擔(dān)保.商會在吸