銀行保險市場概述.ppt

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1、銀保市場概述一、海外銀行保險的發(fā)展二、我國銀行保險的發(fā)展三、銀保合作實現(xiàn)三贏銀行保險銀行或保險公司采取的一種相互融合滲透的戰(zhàn)略,是充分利用和協(xié)同雙方的優(yōu)勢資源,通過共同的銷售渠道,為共同的客戶群體,提供肩背銀行和保險特征的金融產(chǎn)品,以一體化方式來滿足客戶多元化金融需求的一種綜合化服務.渠道說產(chǎn)品服務說經(jīng)營策略說銀行保險與代理保險銀行保險與保險金融銀行保險與銀保合作何為銀行保險銀行保險的起源業(yè)務合作法國國家人壽保險公司法國儲蓄銀行1982年1990年以來獲得巨大發(fā)展在7個國家銀保業(yè)務份額超過50%保費規(guī)模占歐洲壽險市場的22%9家銀行保費收入>10億美元歐洲經(jīng)驗葡萄牙、法國和

2、西班牙銀行保費總額占人壽保險市場率超過50%。估計銀保市場會繼續(xù)增長,特別是東歐國家。歐洲經(jīng)驗歐洲人壽保險市場2005英國意大利葡萄牙西班牙法國歐洲經(jīng)驗保險傭金占銀行總利潤的比例：19901%19922.5%19955.6%19976.5%200010%201015%2000-2005歐洲各種分銷渠道銷售情況經(jīng)紀人公司銷售力量直銷銀行保險網(wǎng)上/電視20002005亞洲銀行保險發(fā)展現(xiàn)狀隨著金融監(jiān)管大幅放松，亞洲銀行保險近年發(fā)展迅猛，已經(jīng)成為亞洲保險的重要銷售渠道香港、新加坡的銀行保險市場是最為開放的，對國外保險公司不限制管道及所有權韓國、日本及菲律賓的銀行保險市場，已從原先的

3、管制到現(xiàn)在的開放同時在臺灣、韓國及日本，銀行和保險公司擁有更緊密的聯(lián)系，近來法規(guī)已允許金融控股公司的成立數(shù)據(jù)來源：Mckinseyresearchandanalysis亞洲銀行保險發(fā)展現(xiàn)狀但與歐洲相比，亞洲各國監(jiān)管自由化程度不盡相同，因此銷售協(xié)議或戰(zhàn)略聯(lián)盟仍為銀保主要合作模式數(shù)據(jù)來源：瑞士再經(jīng)濟研究與咨詢部—在大多數(shù)國家仍然存在對相互持股等方面監(jiān)管限制的情況下，銷售協(xié)議成為大多亞洲銀行保險商的合作模式選擇—合資公司主要是外資只能通過與一家國內(nèi)公司合作才能進入某國家時的選擇一、海外銀行保險的發(fā)展二、我國銀行保險的發(fā)展三、銀保合作實現(xiàn)三贏對金融混業(yè)經(jīng)營的嚴格限制，使得國內(nèi)的銀行

4、保險起步比較晚。1996年，平安保險公司率先開始關注銀行保險，先后與工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行，建設銀行等建立了銀保合作關系，2000年僅在上海通過銀行渠道銷售實現(xiàn)的保費就約3.5億元。我國銀行保險的發(fā)展2000年開始，其它保險公司陸續(xù)跟進，紛紛涉足銀行保險領域。中國人壽、平安、泰康、新華等保險公司還成立了銀行業(yè)務部，專門負責開展銀行保險和銀保合作。銀行保險業(yè)務逐漸與個人業(yè)務、團體業(yè)務成三足鼎立之勢。2001年太平人壽的崛起，以銀行保險作為市場突破口。我國銀行保險的發(fā)展單位：億元我國銀行保險的發(fā)展領先市場的銀行保險業(yè)務銀行郵政渠道代理保費收入（億元）銀行保險市場份額銷售能力業(yè)內(nèi)領先

5、+45%50.06萬元網(wǎng)均產(chǎn)能+21%299.92萬元人均產(chǎn)能同比增長中國人壽其他公司截至9月中國人壽銀行保險業(yè)務統(tǒng)計數(shù)據(jù)一、海外銀行保險的發(fā)展二、我國銀行保險的發(fā)展三、銀保合作實現(xiàn)三贏“三贏”：銀保發(fā)展的必由之路客戶銀行業(yè)保險業(yè)三贏銀保合作實現(xiàn)三贏使保險有更廣闊的空間利用廣闊的銀行機構減少對傳統(tǒng)銷售渠道的依賴借助銀行的信任關系——“保險公司贏”滿足客戶多元化的需求銀行、保險、理財一站式服務服務延伸獲得雙重信任銀保合作實現(xiàn)三贏——“客戶贏”激烈的市場競爭經(jīng)濟全球化、一體化信貸風險銀保合作實現(xiàn)三贏——“銀行贏”國內(nèi)銀行業(yè)的信貸業(yè)務利潤空間很低（以一年期為例）6.4%3.8%0

6、.5%1.2%0.9%貸款利息存款利息營業(yè)稅營運費用損失前利潤(未提呆賬準備金)信貸業(yè)務的利潤空間進一步下降,資產(chǎn)質(zhì)量的控制面臨極其嚴峻的挑戰(zhàn)商業(yè)銀行主營業(yè)務的收益率普遍較低2006年中國人壽全省保費收入僅占2005年廣東省儲蓄存款余額的0.25%保費/儲蓄余額2006實現(xiàn)保費占2005年存款比例2007年保費目標占2005年存款比例廣州1023510.24%1330000.31%珠海128050.31%150000.37%汕頭392570.46%340000.40%韶關70410.26%80000.29%梅州6893.10.25%80000.29%惠州118450.21%

7、140000.24%東莞158220.11%MIN360000.25%中山242330.39%250000.41%江門392900.52%MAX330000.44%MAX佛山290830.14%420000.21%MIN湛江132210.29%150000.33%茂名178980.33%180000.33%肇慶101730.23%115000.26%清遠8576.50.36%85000.36%揭陽6087.10.14%90000.21%MIN全省3445760.25%5000000.3%銀行保險發(fā)展空間廣闊中間業(yè)務