交通銀行現(xiàn)金管理產(chǎn)品.doc

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1、企業(yè)現(xiàn)金管理服務(wù)——蘊(yùn)通賬戶“蘊(yùn)通賬戶”是交通銀行為企業(yè)提供現(xiàn)金管理服務(wù)的一個(gè)品牌。企業(yè)現(xiàn)金管理是指對(duì)企業(yè)現(xiàn)金（準(zhǔn)現(xiàn)金）流進(jìn)行有效預(yù)測(cè)、監(jiān)控及管理，包括：有效掌控賬戶和資金信息；以最合理的成本增加可用現(xiàn)金頭寸；集約化配置現(xiàn)金資源；優(yōu)化現(xiàn)金（債務(wù)）投融資等，該項(xiàng)服務(wù)特別適用于名下控股多家子公司的集團(tuán)企業(yè)。客戶與我行簽訂“蘊(yùn)通賬戶服務(wù)協(xié)議”并開通系統(tǒng)功能上線后即可通過網(wǎng)上銀行或銀企直聯(lián)實(shí)現(xiàn)以下現(xiàn)金管理服務(wù)：1、組合賬戶管理：包括縱向組合賬戶和橫向組合賬戶（如下圖）縱向組合賬戶是集團(tuán)企業(yè)按照上下級(jí)關(guān)系建立起的以集團(tuán)總部為一級(jí)賬戶（即主賬戶）并下掛各級(jí)成員的二級(jí)賬戶（即子賬戶）及

2、關(guān)聯(lián)企業(yè)的第三方合作賬戶的賬戶樹體系。具體而言，集團(tuán)總部在交通銀行開立活期結(jié)算賬戶，集團(tuán)成員可在全國所在地任一交通銀行開立二級(jí)賬戶，集團(tuán)總部和成員的結(jié)算賬戶建立起映射和歸屬關(guān)系，實(shí)現(xiàn)縱向關(guān)聯(lián)。二級(jí)賬戶賬號(hào)的編排規(guī)則可由銀企雙方約定。集團(tuán)企業(yè)為加強(qiáng)對(duì)下游客戶的資金管理，經(jīng)下游客戶授權(quán)，也可將非集團(tuán)成員的結(jié)算賬戶作為第三方合作賬戶，納入縱向組合賬戶進(jìn)行統(tǒng)一管理。橫向組合賬戶是指集團(tuán)總部以及各成員單位各自的賬戶明細(xì)，包括各幣種活期存款賬戶、定期存款賬戶、通知存款賬戶、貸款賬戶、專用賬戶等。企業(yè)可通過電子銀行實(shí)時(shí)獲得成員單位的存款、貸款、票據(jù)、投資等賬戶信息及交易明細(xì)。跨國公司為

3、加強(qiáng)對(duì)境外公司的管控，可查詢管理交行境外分行和匯豐銀行等合作外資銀行的境外賬戶信息。2、二級(jí)賬戶：2、收款服務(wù)：2、付款服務(wù)2、人民幣現(xiàn)金池2、外幣現(xiàn)金池2、票據(jù)池：2、e付票2、流動(dòng)資金投資2、供應(yīng)鏈融資11、稅費(fèi)繳納（繳稅通）12、報(bào)關(guān)一點(diǎn)通13、流動(dòng)資金貸款和貿(mào)易融資14、銀企直聯(lián)15、跨行資金管理平臺(tái)