借力信保 小企業(yè)轉(zhuǎn)危為機.doc

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1、借力信保中小企業(yè)轉(zhuǎn)危為機陳瑩瑩受全球金融危機的影響，外部需求嚴重萎縮，出口下降，成為影響我國出口企業(yè)的主要因素。中小企業(yè)作為出口企業(yè)的主力軍更是承受巨大壓力。中小企業(yè)因自身規(guī)模較小，一般沒有核心競爭力，在對外貿(mào)易中處于弱勢地位，較難化解金融危機等帶來的影響。但是，自古以來“?！迸c“機”都是并存的，金融危機下中小企業(yè)如何利用此“?！鼻蟆皺C”，實現(xiàn)自身的發(fā)展壯大，以下兩個案例可以為中小企業(yè)帶來啟示。案例一基本案情A公司是一家年出口額約為1000萬美元的生產(chǎn)型自營出口企業(yè)，2007年和2008年對自身產(chǎn)能進行擴充后，于2009年加大對新市場和新客戶的開發(fā)力度。A公司于

2、2009年2月開始與一家美國中間商（在本案例中以下簡稱買方）接觸。該買方自稱是美國某大型零售商的指定采購商，并表示在完成小額訂單后還將從A公司進行更大規(guī)模采購。買方在與A公司操作完一筆全額預付款的小訂單之后，向企業(yè)下了一張金額約5萬美元的訂單，要求全額以O(shè)A45天的方式進行結(jié)算。中國信保經(jīng)資信調(diào)查后發(fā)現(xiàn)，該買方為一家2009年成立的家裝承包商，資質(zhì)不詳，由此建議A公司采用更為穩(wěn)妥的結(jié)算方式，不要完全滿足該買方的賒賬需求。A公司與該買方最終達成預付款30%，其余70%OA45天的結(jié)算方式。中國信保出于支持出口企業(yè)的考慮，滿足了企業(yè)限額需求。2009年6月，A公司在

3、收到買方30%的預付款后出運該票貨物，截至應付款日，經(jīng)企業(yè)多次催款，買方仍未支付余下的70%的貨款，A公司遂于8月份向中國信保通報可能損失。案件處理：經(jīng)調(diào)查，買方提出A公司之前出運的一票貨物破損較多，要求企業(yè)補貨，并承諾在見到補貨提單時支付貨款。2009年10月，企業(yè)按約定補齊貨物并向買方提示提單，請求付款。買方又提出因之前貨物破損導致其下家向其索賠并使其商譽受損，以及因運輸破損貨物發(fā)生了費用，要求在貨款中予以扣減，但未提供費用明細及書面證明。經(jīng)審核，本案單證齊全，雖然買方要求扣減貨款，但并無費用明細及書面證明，中國信保定損核賠后，及時將賠款支付企業(yè)，以最大減少

4、企業(yè)損失。案件啟示A公司2在開發(fā)該買方的嘗試中雖然失敗了，但因為操作了信用保險，事前對該買方進行分析，并采用了較為穩(wěn)妥的預付款；事中做好應收賬款的監(jiān)控，減少生產(chǎn)方面的損失和浪費；事后在貨款到期無法及時回收的情況下，出口信用保險將對企業(yè)的實際損失按照保單承保約定給予賠付。如此，企業(yè)開拓市場的風險成本是可控的。即使在開拓市場中遇到不可避免的風險，也不會影響其他業(yè)務的正常開展。案例二B公司是一家成立于2007年的生產(chǎn)型自營出口企業(yè)，成立之初，B公司通過其他貿(mào)易公司介紹，認識一家臺灣中間商。該中間商自稱是美國某大型品牌商的指定采購商，并承諾在與企業(yè)小額試訂單后將會有大額

5、訂單下來。該中間商向B公司提出的結(jié)算方式為OA90天。因為是初次交易，且結(jié)算方式風險較大，B公司遂向中國信保申請投保并申請該中間商的信用限額。中國信保資信調(diào)查顯示買方為注冊于開曼群島的離岸公司，臺灣為其注冊的分公司，自身規(guī)模較小，實力有限。但考慮到該中間商成立時間較長，經(jīng)營人從業(yè)經(jīng)驗豐富等因素，并出于支持出口企業(yè)的需要，中國信保批復了OA90天30萬美元的限額，以先滿足企業(yè)前期試訂單的需要。B公司經(jīng)過與該中間商兩個周期的試訂單后，回款記錄良好，決定進一步放大交易量，于是向中國信保追加申請該買方信用限額。中國信保在考慮了企業(yè)與買方的良好的交易記錄和企業(yè)所提供的關(guān)于

6、買方的更為詳細的信息后，批復了OA90天60萬美元的信用限額。經(jīng)過多次追加，2007年至今，中國信保對該中間商的授信已達到160萬美元，即B公司與該買方目前一年的交易量將超過600萬美元。案件啟示客戶是出口企業(yè)最有價值的資源，錯過有價值的客戶對出口企業(yè)造成的損失也是巨大的。在未投保之前，中小出口企業(yè)可能會本著較為謹慎的態(tài)度進行出口貿(mào)易，因顧慮收款風險，不敢與國外的買家進行遠期收款的業(yè)務。信用保險可以幫助出口企業(yè)與國外一些采購量較大、但付款條款苛刻的買方達成交易，有力地帶動出口量的增長，實現(xiàn)出口企業(yè)的發(fā)展壯大?？偨Y(jié)金融危機下，中小出口企業(yè)可以利用出口信用保險在激烈

7、的市場競爭中搶抓訂單，轉(zhuǎn)危為機，開拓市場。在當前世界經(jīng)濟向好發(fā)展的情況下，可供中小企業(yè)選擇的訂單增多，中小企業(yè)更是可以利用信用保險這一政策性工具提高自身競爭能力，快速擴大市場，優(yōu)化客戶群體，在殘酷的市場競爭中立于不敗之地。（作者單位：中國信保福建分公司）2