日日升、月月升、鑫鑫向榮.ppt

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1、1“日”“鑫”“月”億22銀行需要理財(cái)客戶需要理財(cái)理財(cái)發(fā)展的重要性合作ZHUANJI4財(cái)富增長(zhǎng)、存款搬家，居民需要理財(cái)中間業(yè)務(wù)是銀行業(yè)未來(lái)的發(fā)展方向利率市場(chǎng)化，銀行盈利模式轉(zhuǎn)變銀行銀行需要理財(cái)51.居民財(cái)富增長(zhǎng)、存款搬家2014年4月，中國(guó)居民戶存款總額減少4678億2014年11月，中國(guó)普通居民存款總額下降達(dá)到了7272億2014年中國(guó)居民個(gè)人持有的可投資資產(chǎn)達(dá)到62萬(wàn)億，較2013年末同比增長(zhǎng)約19%存款搬家現(xiàn)象屢次上演----存款搬家，流向哪里？6原因很明顯，規(guī)模急速擴(kuò)大的理財(cái)產(chǎn)品扮演了重要的角色。銀行理財(cái)產(chǎn)品的火爆發(fā)售，恰恰是滿足居民財(cái)富積累后的財(cái)富保護(hù)

2、和財(cái)富增值需要對(duì)于銀行，不做理財(cái)客戶會(huì)流失，既拓展不了客戶也留不住客戶。7客戶維護(hù)成本小，轉(zhuǎn)移成本大為客戶提供更全面的產(chǎn)品線提供低成本的穩(wěn)定收入來(lái)源完善銀行的服務(wù)功能未來(lái)發(fā)展的大趨勢(shì)改善銀行經(jīng)營(yíng)結(jié)構(gòu)，提升銀行競(jìng)爭(zhēng)力2.中間業(yè)務(wù)是銀行業(yè)未來(lái)的發(fā)展方向國(guó)內(nèi)外銀行收入結(jié)構(gòu)對(duì)比國(guó)外：商業(yè)銀行營(yíng)業(yè)收入主要組成部分是中間業(yè)務(wù)收入，占比一般為40%~60%，一些銀行甚至達(dá)到70%以上。（數(shù)據(jù)來(lái)源：FDIC網(wǎng)站）國(guó)內(nèi)：商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)收入基本上都在10%~20%，發(fā)展空間巨大。（數(shù)據(jù)來(lái)源：各銀行年報(bào)）基金有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎83.利率市場(chǎng)化，銀行盈利模式轉(zhuǎn)變2012年6月8日，

3、央行調(diào)整居民存款利率，央行給銀行業(yè)最高10%的浮動(dòng)利率。2014年11月21日，央行意外宣布降息，決定自2014年11月22日起下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民存款基準(zhǔn)利率。一年期存款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)至2.75%。同時(shí)結(jié)合推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革，將金融機(jī)構(gòu)存款利率浮動(dòng)區(qū)間的上限由存款基準(zhǔn)利率的1.1倍調(diào)整為1.2倍。9因此，在當(dāng)前客戶資源競(jìng)爭(zhēng)激烈，居民財(cái)富管理意識(shí)逐步覺(jué)醒的情況下，理財(cái)業(yè)務(wù)在商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)模式轉(zhuǎn)型過(guò)程中大有作為，已經(jīng)成為滿足客戶需求、競(jìng)爭(zhēng)客戶資源的必然選擇，也成為推動(dòng)銀行營(yíng)銷服務(wù)模式轉(zhuǎn)變的有力因素和重要體現(xiàn)。郵政轉(zhuǎn)型向商業(yè)營(yíng)業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)模式靠攏，郵政急需做大

4、做強(qiáng)理財(cái)業(yè)務(wù)！10一、生命周期的需要客戶客戶需要理財(cái)二、通貨膨脹的壓力111.生命周期的需求很少有人能掙一輩子，卻注定要花一輩子。能掙錢的時(shí)間很短，要靠這份收入養(yǎng)活的人很多……未來(lái)收入不一定會(huì)提高，花銷一定會(huì)提高！12有一件事，湯婆婆忘了33年……1977年，家住成都水碾河的湯玉蓮婆婆在銀行里存了當(dāng)時(shí)可以買下一套房子的400元錢，一忘就是37年。37年后，這400元存款產(chǎn)生了438.18元的利益，扣除中間幾年需要征收的利息稅2.36元，湯婆婆連本帶息僅可取出835.82元?！?014年11月1日《廣州日?qǐng)?bào)》13錢還是那些錢從400到835，甚至翻了一翻錢已經(jīng)不

5、是那些錢了……14穿越時(shí)空回到過(guò)去1977年，那個(gè)很多人還沒(méi)有出生的年代……全國(guó)人均存款不到20元普通工人的月工資36400元，在1977年是一筆不折不扣的巨款！151977年400元能買啥？答：能買到……豬肉400斤面粉1818斤中華香煙727盒茅臺(tái)酒50瓶16激蕩三十七年，當(dāng)年的巨款如今……連本帶利835元，僅夠買茅臺(tái)酒1瓶，至于房子……17購(gòu)買力變化數(shù)學(xué)模型左邊的圖形展示了四個(gè)部分A,B,C&D.A,B&C的?的部分被涂成陰影1.將‘A’中未被陰影的部分平分成相同且面積相等的兩部分.2.將‘B’中未被陰影的部分平分成相同且面積相等的三部分.3.將‘C’中未

6、被陰影的部分平分成相同且面積相等的四部分.4.將‘D’中未被陰影的部分平分成相同且面積相等的七部分.提示：答案不是三角形。這個(gè)問(wèn)題的世界記錄是七秒鐘解決了嗎？你還需要多長(zhǎng)時(shí)間？一二三人們常說(shuō)，這就是僵化的思維，你有嗎？19Blog.sina.com.cn/wcth什么是理財(cái)？簡(jiǎn)單地講，將錢安排好就是理財(cái)！20人民幣理財(cái)業(yè)務(wù)21定義由商業(yè)銀行自行設(shè)計(jì)并發(fā)行，將募集到的資金根據(jù)產(chǎn)品合同約定投入相關(guān)金融市場(chǎng)及購(gòu)買相關(guān)金融產(chǎn)品，獲取投資收益后，根據(jù)合同約定分配給投資人的一類理財(cái)產(chǎn)品。22我行理財(cái)產(chǎn)品人民幣理財(cái)產(chǎn)品固定期限類非固定期限日日升月月升鑫鑫向榮財(cái)富系列御享系列2

7、3日日升（收入165元/年）月月升鑫鑫向榮24財(cái)富日日升財(cái)富“日日升”人民幣理財(cái)產(chǎn)品是中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行為滿足客戶現(xiàn)金管理需求、自行開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)的創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品。該產(chǎn)品能在確保流動(dòng)性的前提下，使短期閑置資金獲得較大收益，甚至可以作為活期儲(chǔ)蓄存款的替補(bǔ)型產(chǎn)品。25財(cái)富日日升產(chǎn)品期限：非固定期限開(kāi)放日期：除周六、周日、中國(guó)法定假日以外的工作日為該理財(cái)計(jì)劃的開(kāi)放日?！叭杖丈崩碡?cái)產(chǎn)品認(rèn)繳金額不低于50000元；以1000元的整數(shù)倍增加認(rèn)繳金額；可部分或全部贖回理財(cái)資金（部分贖回時(shí)，剩余理財(cái)資金不得低于5萬(wàn)元）贖回資金將實(shí)時(shí)入賬。26財(cái)富“日日升”收益本金及收益返還：1.如投

8、資者未贖回理財(cái)計(jì)劃，則銀