北京汽車分期消費場調研.doc

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1、北京汽車分期消費市場調研————————————————————————————————作者:————————————————————————————————日期:北京汽車分期消費市場調研伴隨著一年中最火爆的“金九銀十”的到來,汽車消費正如火如荼的展開,橫行一年的金融風暴并未阻擋這股汽車消費的浪潮。月銷售超過1.2萬輛的業(yè)績正在北京這個巨大的汽車市場上演。北京作為汽車消費的橋頭堡,其領頭羊作用不言而喻。而據(jù)各大經(jīng)銷商銷售經(jīng)理的反饋,新車銷售的1/4由貸款拉動。伴隨著消費能力的提高和消費意識的增強,貸款買車的人將越來越多

2、。一、北京汽車經(jīng)銷商分布各大汽車品牌、高中低檔車型在北京都有銷售,七經(jīng)銷商分布于北京二三環(huán)、五環(huán)邊各個區(qū)域。北京的東南西北汽車經(jīng)銷商集中區(qū)域為:西邊:石景山國際汽車工業(yè)園、四季青、閔莊;北邊:亞運村汽車市場、回龍觀國際汽車市場、花虎溝汽車園;東邊:姚家園東方基業(yè)汽車城、五方橋;南邊:亦莊經(jīng)濟開發(fā)區(qū)、肖村橋、萬柳橋。二、汽車分期消費市場的構成(一)北京分期消費主要有以下幾種模式:1、擔保公司“抵押+擔保”模式;2、銀行直客式模式;3、金融公司模式;4、保險公司模式;5、信用卡分期模式。在以上模式中以前三種為主,占的份額最

3、大。(二)各種操作模式特點1、擔保公司模式現(xiàn)階段在汽車車貸市場上擔保公司主要有幾家:銀聯(lián)擔保、中碩、寶隆宏業(yè)、中汽田元。其開展合作的銀行主要有:北京銀行、交通銀行、工行、渤海銀行、招商銀行、建設銀行(已停辦)。各銀行在車貸政策上大同小異,主要區(qū)別在于:(1)年限:3年為主,最長5年;(2)利率:招行基準利率上浮10%,其他行執(zhí)行基準利率;(3)客戶條件:北京銀行對所有客戶有房產(chǎn)方面的限制,工行在對北京戶口的客戶無嚴格限制;工行外地戶口分期房需還款一年以上,而其他行無此限制;渤海銀行可以對外籍人士坐汽車消費貸款;(1)流

4、程:招行“先抵押后放款”,其他行“先放款后抵押”;(2)效率:批貸效率為3-5工作日,多者為7個工作日或更多。(3)其他:工行報批前需要購車合同、首付款收據(jù)、合格證復印件,招行、北京無限制;2、銀行直客式模式現(xiàn)階段北京開展直客式的銀行只有深發(fā)展銀行。由于銀行自己承擔風險,所以在政策、審批等各方面偏于嚴格:(1)年限:1-5年;(2)利率:基準利率上浮40%以上,為7.9%左右;(3)客戶條件:房產(chǎn)、工資流水、物業(yè)水電費清單都需提供;(4)流程:先抵押后放款(5)效率:3-5工作日(6)其他:無手續(xù)費,銀行收取5000元

5、的定期存款保證金。由于直客式不收費的特點,為博取利潤,很多經(jīng)銷商愿意與深發(fā)展合作。3、金融公司模式在北京,各大汽車廠商的金融公司都率先成立并積極運作。大眾金融、豐田金融、福特金融、通用金融(GMAC)、日產(chǎn)金融、雪鐵龍金融、戴克金融、菲亞特金融、一汽財務、上汽財務都在積極抓個人汽車信貸這塊市場。由于其對汽車經(jīng)銷商的控制,所以其市場份額較大。(1)年限:1-5年或13—60個月;(2)首付:20%,30%,40%都可;(3)利率:基準利率上浮,為7%---11%;豐田三年以內7.75%,5年8.13%;(4)還款方式:等

6、額本息,等額本金,智慧還款;(5)客戶條件:無戶口限制,在北京無房產(chǎn)限制;(6)流程:先抵押后放款;(7)效率:3-5工作日。具體分析,金融公司存在批貸率低、利率高的特點,有的金融公司利率達到央行基準利率2倍以上(通用金融GMAC)。但同時,由于經(jīng)銷商對客戶的引導,大部分客戶的第一選擇轉向了金融公司,盡管其政策并非對客戶一定有利。同時越來越多的經(jīng)銷商為了更好的吸引客戶,愿意采用汽車金融手段,增強營銷手段的靈活性。下圖為各金融公司推出較為典型的產(chǎn)品:1)通用金融的智慧貸款此還款方式月還款金額低于傳統(tǒng)等額本息方式下的月還款

7、金額。原因在于本金的一部分,即尾款,被遞延到貸款到期時再做償還,尾款數(shù)額的高低由貸款期限所決定。下面為兩個期限的智慧貸款:期限2年3年最低首付款(%車價)2525最高尾款(%車價)2520智慧尾款到期后有三種不同的還款方案可供選擇:1、方案一:到期一次性歸還尾款2、方案二:對尾款進行再融資 注:對尾款可進行一次不超過一年的再融資。3、方案三:用車輛置換的方式歸還尾款 注:客戶可以使用上汽通用汽車金融有限責任公司貸款再選購一輛新車。原先的汽車接受評估后進行置換,先將尾款付清,剩余部分作為新車的首付款。在這種方案下,只要通

8、過信貸審核,就能享有低額月供的同時保有置換新車的權利。2)戴克金融的“360靈動個貸”“3”代表三年貸款期限,“6”代表尾款六萬,“0”代表尾款免息。其中消費者的最低首付只有車款的20%,車款中6萬元的貸款額在三年時間內可享受免息。3)大眾汽車金融標準信貸和彈性信貸大眾汽車金融標準信貸:1、首付:不低于全車售價的30%1、貸款期限

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