畢業(yè)論文-淺析我國國際保理業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制.doc

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1、淺析我國國際保理業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制摘要隨看全球一體化的加深,越來越多的國內(nèi)企業(yè)參與國際經(jīng)濟(jì)大循壞Z中,越來越多的國外企業(yè)進(jìn)入國內(nèi),屮國已逐漸成為名副其實(shí)的世界工廠,而在當(dāng)前的國際貿(mào)易市場上,一方面以進(jìn)口商市場特點(diǎn)的世界貿(mào)易格局已經(jīng)基木形成,各國岀口商為擴(kuò)大出口,并力求使自己的商品張居國際市場除了以商品的高質(zhì)量和價(jià)格作為競爭手段外,也在結(jié)算方式上為出口商提供方便,中國企業(yè)海外應(yīng)收款的總額很大,商務(wù)部數(shù)據(jù)顯示,屮國企業(yè)海外其應(yīng)收款早在2007年就已超過1000億美元,并以每年150億美元的速度增長。曾在證券市場鬧得沸沸揚(yáng)揚(yáng)的四川長虹巨虧事件就是因?yàn)槌隹诿绹鳤PEX公司的42億人民幣貨款

2、無法冋收,給企業(yè)帶來災(zāi)難性的損失。在這種市場環(huán)境下,國際上一種新的金融工具就有了廣闊的發(fā)展前景,這就是國際保理業(yè)務(wù)。該業(yè)務(wù)既能保證出口商安全收匯,乂能為進(jìn)口商提供進(jìn)口商信貸,從金融學(xué)角度看國際保理屬于國際金融重要分支,國際結(jié)算部分。它實(shí)際貿(mào)易融資國際間銀行信用于一身的,發(fā)生在國際貿(mào)易結(jié)算環(huán)節(jié)上的資金及信用融通范疇的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。1.國際保理概述1?1我國國際保理業(yè)務(wù)的產(chǎn)生與發(fā)展我國從2002年南京“愛立信”事件Z后,保理開始真正進(jìn)入屮國企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)的視野。2002年3月,南京愛立信熊貓移動(dòng)通訊設(shè)備有限公司提前償還了交通銀行、工商銀行、屮國銀行等共計(jì)19.9億元的貸款,轉(zhuǎn)向花旗銀

3、行貸得同樣的巨款。而南京愛立信之所以“倒戈”外資銀行,很重要的一個(gè)觸發(fā)點(diǎn)就是花旗可以提供保理業(yè)務(wù),而屮資當(dāng)時(shí)尚難做到。當(dāng)年這一事件曾引發(fā)金融業(yè)屮外資競爭力的大討論。近年來,無論國內(nèi)貿(mào)易還是國際貿(mào)易,賒銷結(jié)算方式口漸盛行。以國際貿(mào)易為例,L/C(信用證)的使用率己經(jīng)降至16%,在發(fā)達(dá)國家已降到10%以下,賒銷基本上取代了信用證,成為主流結(jié)算方式。由此造成企業(yè)的應(yīng)收賬款I(lǐng)I益增多。數(shù)據(jù)顯示,目前我國企業(yè)應(yīng)收賬款總量大約有6力億元人民幣,占-企業(yè)總資產(chǎn)的30%左右,而占金業(yè)數(shù)量90%以上的屮小企業(yè)深陷應(yīng)收賬款Z困,其資產(chǎn)價(jià)值的60%以上是應(yīng)收賬款。應(yīng)收賬款從兩方血增加企業(yè)經(jīng)營壓力,

4、一是資金壓力,二是壞賬風(fēng)險(xiǎn),這是企業(yè)發(fā)展的一個(gè)大包袱。隨看全球金融海嘯的蔓延和影響深化,一方血,收款賬期的拖延趨勢(shì)加劇了企業(yè)資金鏈壓力,盤活應(yīng)收賬款的“造血”需求越加迫切。另一方面,全球普遍面臨企業(yè)經(jīng)營困難將加大收款風(fēng)險(xiǎn),如何評(píng)判、管理買方信用,如何盯住每一單應(yīng)收賬款,如何及時(shí)有效地催收欠款與規(guī)避收款風(fēng)險(xiǎn),這為專業(yè)保理商創(chuàng)造了巨大的業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)。這位國際保理業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了鍥機(jī)。2008年11月5口深圳發(fā)展銀行宣布,該行保理業(yè)務(wù)系統(tǒng)正式上線。與此同時(shí),多家國內(nèi)銀行也紛紛加大了對(duì)保理業(yè)務(wù)的重視,紛紛上馬相關(guān)項(xiàng)目突然間,保理業(yè)務(wù)異軍突起,成為了國內(nèi)銀行業(yè)務(wù)的新寵。事實(shí)上,隨著從緊貨幣

5、政策的實(shí)施,屮小企業(yè)融資難度進(jìn)一步加大,以及金融危機(jī)使得貿(mào)易企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)加大,這些都為銀行保理業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了重要機(jī)遇。金融危機(jī)的契機(jī)“市場環(huán)境的變化,企業(yè)理財(cái)與風(fēng)險(xiǎn)管理的意識(shí)大大加強(qiáng),近來我們收到的保理業(yè)務(wù)杳詢大大高于往年?!币环矫姹@砣谫Y可以緩解企業(yè)的資金壓力,另一方面,無追索權(quán)保理屮的壞賬擔(dān)保功能又能免除企業(yè)的壞賬風(fēng)險(xiǎn)?!蔽覈@順I(yè)務(wù)發(fā)展的滯麻,除了信用環(huán)境、法律制度諂需完備,主要還與銀行的專業(yè)管理能力密切相關(guān)。出于成本的考慮,目前大多數(shù)的屮國保理商還沒有專門的保理業(yè)務(wù)系統(tǒng),保理業(yè)務(wù)的運(yùn)作還停留在半手工狀態(tài)。而銀行能占把握保理業(yè)務(wù)的發(fā)展機(jī)會(huì),更關(guān)鍵的要看銀行的業(yè)務(wù)處理能

6、力。保理業(yè)務(wù)涉及信用管理、催收管理、賬務(wù)管理等專業(yè)性較強(qiáng)的T作,需要淺析我國國際保理業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制摘要隨看全球一體化的加深,越來越多的國內(nèi)企業(yè)參與國際經(jīng)濟(jì)大循壞Z中,越來越多的國外企業(yè)進(jìn)入國內(nèi),屮國已逐漸成為名副其實(shí)的世界工廠,而在當(dāng)前的國際貿(mào)易市場上,一方面以進(jìn)口商市場特點(diǎn)的世界貿(mào)易格局已經(jīng)基木形成,各國岀口商為擴(kuò)大出口,并力求使自己的商品張居國際市場除了以商品的高質(zhì)量和價(jià)格作為競爭手段外,也在結(jié)算方式上為出口商提供方便,中國企業(yè)海外應(yīng)收款的總額很大,商務(wù)部數(shù)據(jù)顯示,屮國企業(yè)海外其應(yīng)收款早在2007年就已超過1000億美元,并以每年150億美元的速度增長。曾在證券市場鬧得沸沸

7、揚(yáng)揚(yáng)的四川長虹巨虧事件就是因?yàn)槌隹诿绹鳤PEX公司的42億人民幣貨款無法冋收,給企業(yè)帶來災(zāi)難性的損失。在這種市場環(huán)境下,國際上一種新的金融工具就有了廣闊的發(fā)展前景,這就是國際保理業(yè)務(wù)。該業(yè)務(wù)既能保證出口商安全收匯,乂能為進(jìn)口商提供進(jìn)口商信貸,從金融學(xué)角度看國際保理屬于國際金融重要分支,國際結(jié)算部分。它實(shí)際貿(mào)易融資國際間銀行信用于一身的,發(fā)生在國際貿(mào)易結(jié)算環(huán)節(jié)上的資金及信用融通范疇的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。1.國際保理概述1?1我國國際保理業(yè)務(wù)的產(chǎn)生與發(fā)展我國從2002年南京“愛立信”事件Z后,保理開始真正進(jìn)入屮國企業(yè)

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