2010定稿小貸業(yè)務(wù)操作流程.doc

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1、小貸業(yè)務(wù)操作流程程序基本流程主要事項(xiàng)及程序說明責(zé)任部門責(zé)任人辦結(jié)時(shí)限業(yè)務(wù)拓展與立項(xiàng)受理業(yè)務(wù)拓展業(yè)務(wù)發(fā)展部通過銀行、園區(qū)、協(xié)會等多渠道營銷，尋找有需求并符合我公司小貸條件的客戶群體，建立公司自己的客戶群體網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)發(fā)展部渠道經(jīng)理即時(shí)辦理業(yè)務(wù)洽談與客戶初步洽談小貸費(fèi)率、收費(fèi)方式（包括提前歸還和逾期時(shí)的收費(fèi)方式）及擔(dān)保措施等事宜，并安排客戶填寫《小貸業(yè)務(wù)申請表》，通知客戶征信部初審立項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展部渠道經(jīng)理即時(shí)辦理初審資料收到業(yè)務(wù)發(fā)展部的信息后，初審客戶情況，把握放款審批的可能性，填寫《小貸業(yè)務(wù)立項(xiàng)審批表》，報(bào)部門總經(jīng)理審批客戶征信部客戶經(jīng)理即時(shí)辦理立項(xiàng)決策客戶征信部部門總經(jīng)理收

2、到《小貸業(yè)務(wù)立項(xiàng)審批表》后，對符合小貸條件且具有審批可能性的項(xiàng)目簽署立項(xiàng)意見，經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)控制部部門總經(jīng)理簽署意見及總裁同意后,進(jìn)入“盡職調(diào)查”程序；反之則由客戶經(jīng)理通知業(yè)務(wù)發(fā)展部或客戶，尋找其它融資途徑客戶征信部風(fēng)險(xiǎn)控制部部門總經(jīng)理總裁1日內(nèi)盡職調(diào)查調(diào)查提綱根據(jù)立項(xiàng)審批意見，擬好調(diào)查提綱（與部門總經(jīng)理溝通）、準(zhǔn)備資料清單等其他相關(guān)表格，做好調(diào)查前的準(zhǔn)備工作客戶征信部客戶經(jīng)理即時(shí)辦理盡職調(diào)查客戶經(jīng)理將《小貸業(yè)務(wù)立項(xiàng)審批表》送風(fēng)險(xiǎn)控制部，并聯(lián)系客戶，確認(rèn)調(diào)查時(shí)間。風(fēng)險(xiǎn)控制部協(xié)助征信部完成現(xiàn)場調(diào)查及核查的工作，收集相關(guān)資料，對反擔(dān)保物價(jià)值進(jìn)行現(xiàn)場確認(rèn)?？蛻粽餍挪匡L(fēng)險(xiǎn)控制部客戶經(jīng)

3、理風(fēng)險(xiǎn)評估師3日內(nèi)信息查詢工商信息、銀行資信等信息資料查詢客戶征信部客戶經(jīng)理即時(shí)辦理擬寫報(bào)告與部門總經(jīng)理口頭匯報(bào)調(diào)查情況，聽取部門總經(jīng)理的初審意見，把握風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)；若初步符合小貸條件，則按公司統(tǒng)一模版擬寫調(diào)查報(bào)告，并對擔(dān)保措施、放款金額提出合理建議客戶征信部客戶經(jīng)理1日內(nèi)初審決策客戶經(jīng)理在OA系統(tǒng)上發(fā)起審批流程，提交給部門總經(jīng)理審簽；若是無需召開項(xiàng)目評審會的小貸項(xiàng)目，客戶經(jīng)理則填寫《項(xiàng)目綜合評審意見表》，提交部門總經(jīng)理審簽，并按簡易流程辦理客戶征信部部門總經(jīng)理即時(shí)辦理資料移交客戶經(jīng)理向風(fēng)險(xiǎn)控制部移交調(diào)查報(bào)告和客戶資料客戶征信部客戶經(jīng)理即時(shí)辦理項(xiàng)目審查風(fēng)險(xiǎn)審查與客戶經(jīng)理了解

4、項(xiàng)目情況，對項(xiàng)目資料進(jìn)行審查；若有不完善的，提出補(bǔ)充調(diào)查意見，填寫《補(bǔ)充業(yè)務(wù)材料通知》，經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)評估師及部門總經(jīng)理審簽后返回“盡職調(diào)查”程序風(fēng)險(xiǎn)控制部風(fēng)險(xiǎn)評估師1日內(nèi)★補(bǔ)充調(diào)查客戶經(jīng)理根據(jù)審查部的《補(bǔ)充業(yè)務(wù)材料通知》完善調(diào)查內(nèi)容，修改調(diào)查報(bào)告，重新上報(bào)審查部客戶征信部客戶經(jīng)理部門總經(jīng)理1日內(nèi)審查決策風(fēng)險(xiǎn)評估師撰寫《項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評審報(bào)告》，報(bào)部門總經(jīng)理審定后，由風(fēng)險(xiǎn)評估師在OA系統(tǒng)上接客戶征信部總經(jīng)理的意見并發(fā)布評審意見，并提交給風(fēng)險(xiǎn)控制部總經(jīng)理簽批，部門總經(jīng)理在OA系統(tǒng)上簽批后，傳遞給各評審委員，同時(shí)安排該項(xiàng)目上會時(shí)間，并委托總裁秘書做評審會通知。風(fēng)險(xiǎn)評估師準(zhǔn)備好上會所需要

5、的資料及《委員評審意見表》；對于無需召開評審會的項(xiàng)目，風(fēng)險(xiǎn)評估師直接在OA系統(tǒng)上接客戶征信部總經(jīng)理的意見，在《項(xiàng)目綜合評審意見表》上發(fā)表評審意見，提交風(fēng)險(xiǎn)控制部總經(jīng)理簽批，部門總經(jīng)理簽批后傳遞給各評審委員簽署意見，再最終報(bào)總裁審批風(fēng)險(xiǎn)控制部風(fēng)險(xiǎn)評估師部門總經(jīng)理即時(shí)辦理項(xiàng)目評審審議決策1、評審?fù)ㄟ^的項(xiàng)目，明確是否擔(dān)保、金額期限、反擔(dān)保措施、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、保證金比率等事宜；風(fēng)險(xiǎn)評估師根據(jù)各評審委員填寫的《委員評審意見表》制作《評審會決議》，報(bào)部門總經(jīng)理審定后由各評審委員及總裁簽字確認(rèn)。2、評審未通過，由客戶征信部或業(yè)務(wù)發(fā)展部及時(shí)通知客戶；風(fēng)險(xiǎn)評估師根據(jù)各評審委員填寫的《委員評

6、審意見表》制作《評審會決議》，連同項(xiàng)目資料一并移交總裁辦公室。3、評審復(fù)議的項(xiàng)目，由客戶征信部再次調(diào)查完善，撰寫補(bǔ)充調(diào)查報(bào)告，報(bào)風(fēng)險(xiǎn)控制部審查后，再上評審會復(fù)議，復(fù)議結(jié)果按相關(guān)流程執(zhí)行。評審委員會總裁即時(shí)辦理會議記錄總裁秘書擬寫《會議記錄》，記錄會議召開的時(shí)間和內(nèi)容等，并由評審委員簽字確認(rèn)總裁秘書總裁秘書即時(shí)辦理信息溝通與客戶溝通項(xiàng)目審議結(jié)論客戶征信部客戶經(jīng)理部門總經(jīng)理即時(shí)辦理資料移交經(jīng)評審會審議通過的項(xiàng)目，由風(fēng)險(xiǎn)評估師將全部客戶資料移交信用管理部風(fēng)險(xiǎn)控制部風(fēng)險(xiǎn)評估師1日內(nèi)簽約辦理落實(shí)擔(dān)保措施制作合同使用公司的制式合同文本，準(zhǔn)備辦理擔(dān)保措施的手續(xù)；若需要另外擬訂協(xié)議，

7、該協(xié)議需經(jīng)公司指定的法律顧問審核后方可使用信用管理部商務(wù)管理師1日內(nèi)審核合同合同制作完成，需經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)控制部復(fù)核后方可對外使用信用管理部風(fēng)險(xiǎn)控制部商務(wù)管理師風(fēng)險(xiǎn)評估師即時(shí)辦理擔(dān)保落實(shí)與客戶商議擔(dān)保措施的具體落實(shí)方案和時(shí)間，與客戶簽定相關(guān)合同文本，辦理擔(dān)保抵（質(zhì)）押登記，該項(xiàng)工作由信用管理部牽頭，客戶征信部協(xié)助完成；擔(dān)保措施如有變更，由客戶經(jīng)理填寫《小貸業(yè)務(wù)變更申請審批表》，經(jīng)審批后執(zhí)行。全部手續(xù)辦理完成后，信用管理部出具《劃款通知書》，送公司財(cái)務(wù)部作為放款依據(jù)之一信用管理部客戶征信部商務(wù)管理師客戶經(jīng)理按規(guī)定完整性審查確認(rèn)風(fēng)險(xiǎn)控制部對項(xiàng)目申請貸款的資料、擔(dān)