實(shí)務(wù)操作-融資擔(dān)保ppt課件.ppt

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1、融資擔(dān)保實(shí)務(wù)操作許中華新余市中小企業(yè)信用擔(dān)保中心我市中小企業(yè)的特點(diǎn)一、家族性（股權(quán)結(jié)構(gòu)和管理結(jié)構(gòu)）二、財務(wù)管理不規(guī)范（多套報表和資金體外循環(huán)）三、信用意識不強(qiáng)（以我為主）四、注冊資本偏少，隱形債務(wù)多五、商貿(mào)類企業(yè)居多六、社會關(guān)系裙帶化第一部分擔(dān)保申請與受理一、擔(dān)保條件老板要誠信；項(xiàng)目或產(chǎn)品要有效益；能提供一定的反擔(dān)保二、面談時做什么1、介紹擔(dān)?；緱l件2、介紹擔(dān)保操作流程3、介紹擔(dān)保審批與銀行審批的時序關(guān)系4、介紹擔(dān)保收費(fèi)情況5、介紹反擔(dān)保措施要求6、填寫受理表和記錄客戶簡要信息7、送上一份擔(dān)保須知或擔(dān)保指南三、受理表的作

2、用及是否受理1、作用：明確責(zé)任，便于獎懲2、是否受理個人建議：政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，對擔(dān)保申請盡可能受理派員調(diào)查；民營擔(dān)保機(jī)構(gòu)，可嚴(yán)格按照自身確定擔(dān)保條件決定是否受理第二部分擔(dān)保調(diào)查一、調(diào)查要求1、公正性原則（客觀公正，不夾雜個人感情）2、真是性原則（原始資料等基礎(chǔ)信息收集整理）3、謹(jǐn)慎性原則（資料選取、效益界定等）4、綜合性原則（企業(yè)的業(yè)務(wù)特點(diǎn)、盈利模式，領(lǐng)導(dǎo)人的人品、信用記錄和信用意識）5、重要性原則（重要問題要充分反映）二、調(diào)查內(nèi)容三大塊：資信調(diào)查；借款用途和還款來源調(diào)查；反擔(dān)保措施調(diào)查（一）資信調(diào)查（1）法律主體資格調(diào)查

3、A、營業(yè)執(zhí)照B、組織機(jī)構(gòu)代碼證C、稅務(wù)登記證D、貸款卡E、特種行業(yè)許可證F、公司成立合同、章程G、法人授權(quán)委托書（2）管理水平調(diào)查A、主要領(lǐng)導(dǎo)人素質(zhì)（法定代表人或?qū)嶋H控制人、總經(jīng)理學(xué)歷、經(jīng)歷、業(yè)績、信譽(yù)度、愛好、婚姻和健康狀況等）B、股東之間的關(guān)系（合作是否愉快，經(jīng)營目標(biāo)是否一致）C、管理團(tuán)隊(duì)和員工隊(duì)伍結(jié)構(gòu)（人員是否精干、工作態(tài)度如何、隊(duì)伍是否穩(wěn)定）（3）經(jīng)營情況調(diào)查A、行業(yè)狀況（政策環(huán)境、現(xiàn)狀、發(fā)展前景，在同行業(yè)的地位）B、經(jīng)營模式和發(fā)展思路（業(yè)務(wù)特點(diǎn)和戰(zhàn)略方向）C、經(jīng)濟(jì)實(shí)力（企業(yè)及關(guān)聯(lián)方的有形凈資產(chǎn)和無形資產(chǎn)）D、發(fā)展

4、變化（連續(xù)幾年的經(jīng)營情況對比）（4）財務(wù)狀況調(diào)查A、貨幣資金（存在形式，分布狀況，是否與業(yè)務(wù)特點(diǎn)相適應(yīng)，抽查一筆資金業(yè)務(wù)憑證，看資金管理是否規(guī)范）B、應(yīng)收類帳款（分析應(yīng)收帳款和預(yù)付帳款，看其對主要客戶和供應(yīng)商的依賴度，必要時，可尋求證實(shí)；分析其他應(yīng)收款，看出資是否真實(shí)）C、存貨（分布地點(diǎn)，與倉庫內(nèi)實(shí)物是否大數(shù)一致，疑問時，套問倉管工人）D、固定資產(chǎn)（分布地點(diǎn)，與主要實(shí)物是否一致；使用狀態(tài)；分析構(gòu)成，看哪些能設(shè)置為反擔(dān)保物）E、無形資產(chǎn)（存在形式，計價和攤銷是否合理）F、短期借款（分布銀行，到期時間，有無抵押，銀行授信變化）

5、G、長期借款（分析形成原因，與投資或發(fā)展是否相適應(yīng)）H、實(shí)收資產(chǎn)（查看會計事務(wù)所的驗(yàn)資報告）I、資本公積（分析形成原因，計價是否合理）J、銷售收入（分析變化趨勢，是否與現(xiàn)金流匹配K、費(fèi)用（分析工資、水電費(fèi)等變化情況，是否與生產(chǎn)經(jīng)營相適應(yīng)）L、投資收益（投資是否真實(shí)，是否收到貨幣資金M、營業(yè)外收入（是否真實(shí)）（5）重大事項(xiàng)調(diào)查A、多元投資情況（與主業(yè)無關(guān)的重大投資）B、訴訟情況（訴訟對正常經(jīng)營的影響）（二）借款用途和還款來源調(diào)查（1）借款用于做什么（用途是否合法、合理）（2）借款額度（申請額是否合理）（3）用款期限（時間是否

6、合理）（4）還款的第一來源（借款到期時大致現(xiàn)金凈流）（5）還款的其他來源（臨時融資能力如何）（三）反擔(dān)保措施調(diào)查（1）反擔(dān)保要求A、擔(dān)保物所有權(quán)清晰且無爭議B、擔(dān)保物容易評估C、能夠快捷、低成本地實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)C、能觸動借款人的利益（2）反擔(dān)保措施種類A、土地、房產(chǎn)抵押B、機(jī)械設(shè)備抵押C、動產(chǎn)質(zhì)押（車輛、庫存商品或原材料）D、經(jīng)營權(quán)質(zhì)押（收費(fèi)權(quán)）E、應(yīng)收帳款質(zhì)押F、股權(quán)質(zhì)押（工商局辦理登記）G、保證金H、保證（第三方企業(yè)、法人個人和股東個人、公務(wù)員，應(yīng)約定擔(dān)保期限，否則到期6個月）I、第三方承諾（負(fù)責(zé)監(jiān)督不能搬遷，否則承擔(dān)違

7、約責(zé)任）三、調(diào)查結(jié)論（1）審批表A、基本信息（公司名稱、注冊資本、凈資產(chǎn)、借款總額、貸款銀行、期限、用途、送審要求等）B、項(xiàng)目基本情況及反擔(dān)保措施（公司簡介、股權(quán)結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)特點(diǎn)、財務(wù)信息、借款用途或發(fā)放方式）C、項(xiàng)目經(jīng)理意見（風(fēng)險提示、調(diào)查結(jié)論）D、各級意見E、執(zhí)行情況（會員費(fèi)、擔(dān)保費(fèi)、資料移交情況）（2）調(diào)查報告主要內(nèi)容包括：企業(yè)基本情況、管理情況、行業(yè)和市場情況、關(guān)聯(lián)企業(yè)介紹、資信情況、財務(wù)狀況、資金需求分析、風(fēng)險分析及防范措施、特別事項(xiàng)說明、項(xiàng)目調(diào)查意見等第三部分擔(dān)保評審與放款一、項(xiàng)目評審（一）分級審批權(quán)限擔(dān)保金額與

8、審批權(quán)限成反比（二）內(nèi)部評審1、審核方式（集體會議和評審小組）2、審核內(nèi)容A、企業(yè)股權(quán)結(jié)構(gòu)B、企業(yè)發(fā)展歷程C、企業(yè)管理狀況D、企業(yè)項(xiàng)目情況E、企業(yè)借款用途G、企業(yè)提供的反擔(dān)保措施情況3、律師把關(guān)（法律顧問提供參考意見）（二）外部評審設(shè)有項(xiàng)目評審委員會，外部專家參加二、擔(dān)保放款（1）簽約前的準(zhǔn)備工作A、繳