中小企業(yè)融資問題探究和對(duì)策研究

《中小企業(yè)融資問題探究和對(duì)策研究》由會(huì)員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在學(xué)術(shù)論文-天天文庫。

1、中小企業(yè)融資問題探究和對(duì)策研究　　【摘要】我國中小企業(yè)在融資問題上面臨很大困境。由于中小企業(yè)自身、銀行、政府、信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)、社會(huì)服務(wù)機(jī)構(gòu)等方面的種種不足，我國民營企業(yè)中的中小企業(yè)在融資問題上處境艱難。單獨(dú)依靠自身的利潤來作為企業(yè)“進(jìn)步”的源泉，實(shí)在是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。如何更多地吸引和注入資本，已然成為中小企業(yè)明天會(huì)更好最重要前提條件。本文意在分析中小企業(yè)企業(yè)融資現(xiàn)狀及原因，進(jìn)而提出相關(guān)對(duì)策，旨在對(duì)中小企業(yè)有效融資給出建議。【關(guān)鍵詞】企業(yè)融資改革開放以來，我國的中小企業(yè)發(fā)展很快，在整個(gè)國民經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著越來越重要的作用，為我國的經(jīng)濟(jì)增長做出了極

2、大的貢獻(xiàn)?，F(xiàn)在，我國中小企業(yè)占全部企業(yè)數(shù)的99%，工業(yè)總產(chǎn)值和利稅分別占60%和40%，每年出口創(chuàng)匯占60%，提供了75%的城鎮(zhèn)就業(yè)機(jī)會(huì)。但近些年來由于企業(yè)競爭的激烈，使許多企業(yè)面臨較大的困難，影響和制約中小企業(yè)進(jìn)一步發(fā)展的因素很多，其中主要的就是中小企業(yè)融資難的問題，我們必須解決這些問題，多給中小企業(yè)融資創(chuàng)造條件，促使它們?cè)谖磥戆l(fā)揮更重要的作用。一、中小企業(yè)融資環(huán)境的現(xiàn)狀5目前我國中小企業(yè)已超過100萬家，占工商部門注冊(cè)的企業(yè)總數(shù)的99%。其企業(yè)總產(chǎn)值、利稅總額和出口總額分別占全國企業(yè)總數(shù)的60%，40%和近60%。然而，中小企業(yè)

3、所獲得的金融資源與其在國民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展中的地位作用卻是極不相稱的，2008年受金融危機(jī)影響，國內(nèi)中小企業(yè)面臨嚴(yán)冬，全國上半年6.7萬家規(guī)模以上的中小企業(yè)倒閉。作為勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)代表的紡織行業(yè)中小企業(yè)倒閉超過1萬多家，有2/3的紡織企業(yè)面臨重整，導(dǎo)致超過2000萬工人解聘，給社會(huì)就業(yè)造成很大壓力。為了緩解這一情況，中央相繼出臺(tái)了一系列鼓勵(lì)銀行放貸的措施，上半年，全國新增貸款近7萬億，其中約10%左右的資金流向中小企業(yè)，但是相比中小企業(yè)的發(fā)展勢(shì)頭和資金需求，仍存在著較大缺口，“融資難”問題成為制約我國中小企業(yè)發(fā)展的瓶頸。二、中小企業(yè)融

4、資困難的原因分析（一）信用歧視5中央為了搞活企業(yè)，提出了“抓大放小”的方針政策，要求銀行部門要重點(diǎn)支持大企業(yè)，確保大企業(yè)的信貸，對(duì)中小企業(yè)就不重視，在確保大企業(yè)的基礎(chǔ)上才予以考慮，造成了對(duì)中小企業(yè)的信用歧視，導(dǎo)致銀行在對(duì)大企業(yè)和中小企業(yè)融資問題上的不平等。缺乏對(duì)中小企業(yè)信貸需求的重視。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2011年工、農(nóng)、中、建四家銀行新增貸款20.85億元，其中非國有經(jīng)濟(jì)貸款僅新增1億多元，中長期貸款幾乎為零。隨著各國有商業(yè)銀行提出業(yè)務(wù)向中心城市發(fā)展戰(zhàn)略的實(shí)施，部分機(jī)構(gòu)存在“重大輕小”的傾向，個(gè)別銀行有諸如一定數(shù)額以下或注冊(cè)資本金100萬以下

5、企業(yè)不貸的規(guī)定，恰恰斷掉了貸款需求以“急、頻、少、繁”為主要特點(diǎn)的中小企業(yè)融資主渠道。（二）缺乏為中小企業(yè)貸款提供擔(dān)保的信用體系就中小企業(yè)自身來講，一方面，固定資產(chǎn)較少，不足以抵押，貸款受到限制；另一方面，一些中小企業(yè)在改制過程中屢有逃費(fèi)、懸空銀行債務(wù)現(xiàn)象發(fā)生，損害了自身的信用度。同時(shí)，企業(yè)也深感辦理抵押環(huán)節(jié)多、收費(fèi)多，如在土地房產(chǎn)抵押評(píng)估和登記手續(xù)中，評(píng)估包括申請(qǐng)、實(shí)地勘測(cè)、限價(jià)估算等，登記包括土地權(quán)屬調(diào)查、地籍測(cè)繪、土地他向權(quán)利登記等，極為繁瑣。（三）對(duì)非國有企業(yè)融資的歧視長期以來，在政府和銀行方面，都存在這樣的觀念，認(rèn)為大型企

6、業(yè)都是國有的，貸款給他們是國家對(duì)國家的企業(yè)，不會(huì)造成國有資產(chǎn)的流失。而中小企業(yè)大多數(shù)是非國有的企業(yè)，效益不穩(wěn)定，貸款回收不好，信譽(yù)差，容易導(dǎo)致國有資產(chǎn)流失，所以銀行一般對(duì)中小企業(yè)貸款十分慎重，條件較為苛刻。盡管現(xiàn)在比以前有所改善，但仍然存在這種現(xiàn)象。三、中小企業(yè)融資對(duì)策建議根據(jù)對(duì)中小企業(yè)融資難問題的分析，針對(duì)以上六點(diǎn)問題解決方案如下：5（一）構(gòu)建完善的法律保障體系現(xiàn)有針對(duì)中小企業(yè)的法律條文主要是《城鎮(zhèn)集體所有制企業(yè)條例》和《鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)法》，這兩部法規(guī)是按所有制性質(zhì)和不同的組織形式分類立法的，缺乏統(tǒng)一的立法標(biāo)準(zhǔn)和行為規(guī)范。在金融信貸方面

7、更是缺乏專門針對(duì)中小企業(yè)的扶持保護(hù)法規(guī)。借鑒發(fā)達(dá)國家和地區(qū)的經(jīng)驗(yàn)，為中小企業(yè)發(fā)展提供各方面的政策和金融支持離不開立法支持。（二）建立和完善為中小企業(yè)融資的信用擔(dān)保體系政府要引導(dǎo)中介機(jī)構(gòu)經(jīng)過科學(xué)評(píng)估和論證，建立企業(yè)經(jīng)濟(jì)檔案和法定代表人的信用檔案，建立健全適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)要求的企業(yè)信用體系。修訂國有商業(yè)銀行信用等級(jí)的評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)。目前我國國有商業(yè)銀行的貸款信用評(píng)級(jí)不利于中小企業(yè)，含有對(duì)中小企業(yè)的心理歧視。實(shí)踐證明，盲目擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模的綜合型企業(yè)集團(tuán)并不比專業(yè)化生產(chǎn)的中小企業(yè)更能適應(yīng)市場(chǎng)的變化和產(chǎn)生更穩(wěn)定的效益，信用更強(qiáng)。因而，國有商業(yè)銀行在企業(yè)信

8、用等級(jí)的評(píng)定上也應(yīng)及時(shí)調(diào)整策略，變重視企業(yè)經(jīng)營規(guī)模為重視企業(yè)經(jīng)營效益，取消某些歧視性的評(píng)價(jià)項(xiàng)目。（三）加強(qiáng)中小企業(yè)自身的建設(shè)，規(guī)范其金融行為5中小企業(yè)的自身缺陷是造成其融資難的一個(gè)主要原因，所以這類企業(yè)應(yīng)正視其缺點(diǎn)，從以下幾方面入手苦