小額貸款催收辦法與賬款催收技巧.pdf

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1、一、小額貸款貸款逾期的控制辦法：小額貸款公司在控制貸款逾期中主要是依靠在貸前對(duì)客戶資料審查以及對(duì)貸款資料的審批，貸后的檢查以及催收等工作，在小額貸款業(yè)務(wù)當(dāng)中，工作人員只有把每一步都做好，這樣才能夠有效的避免貸款逾期的現(xiàn)象出現(xiàn)，防止貸款逾期的風(fēng)險(xiǎn)。1、審查崗對(duì)客戶資格的初步審查對(duì)客戶資料的調(diào)查時(shí)防止貸款風(fēng)險(xiǎn)的第一步，同事也是很重要的一步，因此，在小額貸款中，審查崗位的工作人員應(yīng)該認(rèn)真對(duì)待，不可馬虎，在受理過(guò)程當(dāng)中，提高警惕，查看申請(qǐng)人的材料是否齊全，內(nèi)容是否完整，是否合格。查看申請(qǐng)人的主體是否否符合我行相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)定條件，是否有不良信用記錄;貸款用途是否符合我行信貸政策，是否具體明確;貸款

2、調(diào)查報(bào)告是否填寫完整，關(guān)鍵財(cái)務(wù)指標(biāo)是否計(jì)算準(zhǔn)確，對(duì)獲得的數(shù)據(jù)是否進(jìn)行額交叉驗(yàn)證，客戶的信用評(píng)級(jí)表是否合理，調(diào)查報(bào)告中的手心建議是否合理;電話核實(shí)借款人的信息，保證貸款的保證人是否了解其保證責(zé)任，聯(lián)保貸款的小組成員是否了解其連帶責(zé)任等。如果發(fā)現(xiàn)其中有不符合條件的地方應(yīng)該退回給信貸員，由信貸員根據(jù)審查意見(jiàn)，進(jìn)行相應(yīng)的材料補(bǔ)充或作拒貸處理。2、審貸會(huì)成員對(duì)貸款資料的審批....審貸會(huì)成員可由具有一定經(jīng)驗(yàn)的一級(jí)支行小額貸款業(yè)務(wù)主管崗、貸后管理崗、小額貸款營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)小額貸款業(yè)務(wù)主管擔(dān)任。作為防范貸款風(fēng)險(xiǎn)的第二道防線，審貸會(huì)召開(kāi)的質(zhì)量如何將直接影響貸款逾期風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也關(guān)系著調(diào)查、審查質(zhì)量。因此審貸會(huì)

3、成員應(yīng)提前充分掌握調(diào)查報(bào)告信息，把握主要風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)信貸員就貸款申請(qǐng)人個(gè)人基本情況、貸款用途、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況、經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流量、還款能力和經(jīng)營(yíng)者個(gè)人信用情況等進(jìn)行提問(wèn);信貸員應(yīng)突出陳述重點(diǎn)，如實(shí)回答審貸會(huì)提出的問(wèn)題。審貸會(huì)實(shí)行一票否決制，只有審貸會(huì)的所有成員一致批準(zhǔn)通過(guò)，貸款方為審批通過(guò)。每次審貸會(huì)應(yīng)制定專人記錄審貸會(huì)內(nèi)容，對(duì)每個(gè)審貸會(huì)成員的提問(wèn)和信貸員的回答作詳細(xì)記錄，填寫《審貸會(huì)記錄表》，不得存在“走過(guò)場(chǎng)”的情況3、貸后檢查及貸款催收工作貸后管理雖然是貸款流程里風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小的一個(gè)環(huán)節(jié)，但也不容忽視，只有抓好這最后一道防線不松懈，才能把貸款風(fēng)險(xiǎn)真正抵擋在外。而貸后檢查是貸后管理的重要組成部分，

4、包括貸后首期檢查、貸后常規(guī)檢查和貸后特別檢查，運(yùn)用的主要手段有電話、面談、實(shí)地檢查、查詢?nèi)诵姓餍畔到y(tǒng)和檢測(cè)還款賬號(hào)等。信貸員在日常工作中應(yīng)盡量關(guān)注客戶個(gè)人品質(zhì)預(yù)警信息、客戶資信狀況預(yù)警信息、客戶家庭成員是否做出重大變故以及客戶所在的企業(yè)管理層、關(guān)鍵技術(shù)人員和主要客....戶變化的信號(hào)、工人工資能否正常發(fā)放、客戶履約能力變化的信號(hào)等其他影響客戶還款能力和還款意愿的情況。一旦發(fā)現(xiàn)有逾期的，應(yīng)立即采取相應(yīng)的催收措施，確保資金安全二、小額貸款中賬款催收技巧：1、纏”：主要有兩個(gè)層次：一定要找到對(duì)方?jīng)Q策人，對(duì)方下屬對(duì)你的還款是起不到作用的;二、針對(duì)“磨”的客戶要不斷地提出問(wèn)題，這方面需要比較大的

5、耐心。2、“粘”：不輕易答應(yīng)客戶的要求，對(duì)有松動(dòng)的債務(wù)人要隨時(shí)提出還款承諾的要求。3、“勤”：催款的頻率一定要高;就像小格言“會(huì)哭的孩子有奶吃”說(shuō)的那樣，催得緊時(shí)更可能拿到債款。4、“逼”：對(duì)客戶的弱點(diǎn)直接施壓，這一點(diǎn)對(duì)催款人的要求更高;同時(shí)要注意適當(dāng)提高施壓等級(jí)。這里的客戶弱點(diǎn)是指：客戶的失信成本因催款人的催款行動(dòng)而放大，這時(shí)，債務(wù)人會(huì)考慮還款。....5、“快”：對(duì)意外的事情反應(yīng)要快。這一點(diǎn)要求催款人在頭腦中要隨時(shí)有應(yīng)付意外事故的信號(hào)....