商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)防范與對(duì)策分析--歐陽(yáng)清602

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1、中山大學(xué)畢業(yè)論文商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)防范與對(duì)策分析目錄摘要…………………………………………………………………………………I一、商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)隱患的主要表現(xiàn)…………………………………1(一)信貸風(fēng)險(xiǎn)削弱了商業(yè)銀行的持續(xù)發(fā)展能力……………………………1(二)削弱了商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的流動(dòng)性…………………………………………1(三)違規(guī)經(jīng)營(yíng)、違章操作造成信貸資產(chǎn)損失…………………………………2二、商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的成因分析………………………………………………2(一)社會(huì)因素………………………………………………………………2(二)企業(yè)因素…………………………………………………………

2、…3(三)銀行因素……………………………………………………………3三、商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策分析………………………………………………4(一)建立科學(xué)的考評(píng)機(jī)制……………………………………………4(二)建立貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制…………………………………………4(三)完善經(jīng)營(yíng)人員激勵(lì)機(jī)制………………………………………………5(四)健全和完善商業(yè)銀行內(nèi)部控制機(jī)制……………………………………5(五)完善對(duì)信貸企業(yè)的制度建設(shè)…………………………………7(六)完善國(guó)家有關(guān)法制建設(shè)，加強(qiáng)與政府的溝通…………………………8參考文獻(xiàn)………………………………………………………………………1

3、0中山大學(xué)畢業(yè)論文【論文摘要】信貸風(fēng)險(xiǎn)是我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)中面臨的一個(gè)非常突出的問(wèn)題，也是制約國(guó)有商業(yè)銀行建立現(xiàn)代金融制度的主要障礙。本文通過(guò)對(duì)商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)隱患的主要表現(xiàn)來(lái)分析其原因，從而制定出商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策分析?！娟P(guān)鍵詞】信貸風(fēng)險(xiǎn)不良資產(chǎn)信貸資產(chǎn)商業(yè)銀行管理成因分析【Abstract】Creditriskisoneoftheimportantissuesfacingthestate-ownedcommercialbanks,isthemainobstacleforstate-ownedcommercialbankstoestablishamoder

4、nfinancialsystem.Thispapermainlyforcommercialbankcreditrisktoanalyzethereasons,soastoformulateastrategyanalysisofcreditriskofcommercialbanks.【KeyWords】Creditrisk;Non-performingasset;Creditassets;Commercialbankmanagement;geneticanalysis;中山大學(xué)畢業(yè)論文經(jīng)濟(jì)改革和社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展為商業(yè)銀行的進(jìn)一步發(fā)展提供了契機(jī)，但由于現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)

5、濟(jì)的條件下，銀行信貸市場(chǎng)是一個(gè)典型的信息不對(duì)稱市場(chǎng)，信貸風(fēng)險(xiǎn)仍是國(guó)有商業(yè)銀行最大、最突出的風(fēng)險(xiǎn)。盡管商業(yè)銀行采取了許多強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理、優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的措施，并成立資產(chǎn)管理公司對(duì)不良資產(chǎn)進(jìn)行剝離，加強(qiáng)了對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)的控制和防范，但問(wèn)題沒(méi)有從根本上得到解決，銀行的不良資產(chǎn)仍居高不下，這使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)面臨較大的困難。解決了這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)，不僅能夠緩解商業(yè)銀行超負(fù)荷經(jīng)營(yíng)的矛盾，而且還可以降低不良資產(chǎn)的比例，改變負(fù)債經(jīng)營(yíng)的狀況，提高低御“金融風(fēng)暴”沖擊的能力，使各大商業(yè)銀行有效、有序地營(yíng)運(yùn)。為此，我們要深刻地認(rèn)識(shí)和分析商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)，并在此基礎(chǔ)上做好防范工作。一、商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)

6、隱患的主要表現(xiàn)我國(guó)商業(yè)銀行是我國(guó)金融體系中的重要組成部分，它運(yùn)營(yíng)的安全性是保證我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)健康穩(wěn)定發(fā)展的重要因素。商業(yè)銀行由于其經(jīng)營(yíng)管理體制的缺陷和外部環(huán)境的制約，在支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展、維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定的同時(shí)，積累了大量的不良信貸資產(chǎn)，形成嚴(yán)重的風(fēng)險(xiǎn)隱患。。這些風(fēng)險(xiǎn)隱患的突出表現(xiàn)是：（一）信貸風(fēng)險(xiǎn)削弱了商業(yè)銀行的持續(xù)發(fā)展能力。目前增加我國(guó)商業(yè)銀行資本金的渠道主要有財(cái)政增資、銀行自我積累、股東增資、發(fā)行長(zhǎng)期金融債券和發(fā)行股票等。較高的不良信貸資產(chǎn)和信貸風(fēng)險(xiǎn)，降低了商業(yè)銀行贏利能力，自我補(bǔ)充資本金的能力差，動(dòng)搖了穩(wěn)健發(fā)展的基礎(chǔ)。由于我國(guó)商業(yè)銀行收入來(lái)源的絕大多數(shù)是信貸業(yè)務(wù)的利息

7、收入，而商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量狀況不佳，貸款利息實(shí)收率不高，存在大量欠息，使實(shí)得利潤(rùn)很低。大量不良信貸資產(chǎn)的存在既造成商業(yè)銀行的利息收入減少，贏利能力降低，通過(guò)自我留利補(bǔ)充資本的能力差，從而使本來(lái)就很低的資本充足率面臨更嚴(yán)峻的考驗(yàn)。（二）削弱了商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的流動(dòng)性。中山大學(xué)畢業(yè)論文流動(dòng)性降低形成了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。銀行的流動(dòng)性包括兩方面的含義：一是資產(chǎn)的流動(dòng)性，二是負(fù)債的流動(dòng)性。資產(chǎn)的流動(dòng)性是指銀行資產(chǎn)在不發(fā)生損失的情況下迅速變現(xiàn)的能力；負(fù)債的流動(dòng)性是指銀行以較低的成本適時(shí)獲得所需資金的能力（劉全，林孝術(shù)，2002）。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行掌握的可用于即時(shí)支付的流動(dòng)資金不

8、能滿足支付