什么是(傳統(tǒng))供應(yīng)鏈金融及其分類

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什么是（傳統(tǒng)）供應(yīng)鏈金融及其業(yè)務(wù)分類1、什么是傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融模式？??供應(yīng)鏈金融SCF（SupplyChainFinance）傳統(tǒng)的定義是銀行等金融機構(gòu)圍繞核心企業(yè)，管理上下游中小企業(yè)的資金流和物流，并把單個企業(yè)的不可控風(fēng)險轉(zhuǎn)變?yōu)楣?yīng)鏈企業(yè)整體的可控風(fēng)險，通過立體獲取各類信息，將風(fēng)險控制在最低的金融服務(wù)。供應(yīng)鏈金融起源來自于供應(yīng)鏈管理，隨著物質(zhì)經(jīng)濟條件的好轉(zhuǎn)，消費升級過程中單一類型的產(chǎn)品已經(jīng)不能滿足人們的需求，而且工業(yè)化水平也得到了顯著提高，產(chǎn)品的生產(chǎn)模式就由原來的企業(yè)內(nèi)分工轉(zhuǎn)向為多個企業(yè)間分工。在涉及多家企業(yè)的供應(yīng)鏈條中，自身規(guī)模較大、發(fā)展較好、信用較高的企業(yè)就在其中擁有絕對的話語權(quán)，這個企業(yè)在供應(yīng)鏈中我們稱之為核心企業(yè)。核心企業(yè)在供應(yīng)鏈中十分強勢，面對上游，核心企業(yè)可以不拿現(xiàn)金進行交易，往往采用的是賒賬的方式，而面對下游，核心企業(yè)又不允許賒賬行為，這對核心企業(yè)來說是非常受益，但卻給上下游的中小企業(yè)增加了很大的資金壓力。解決資金短缺的問題只能靠融資，但由于自身信用級別較低、固定資產(chǎn)等抵押擔(dān)保品少、經(jīng)營管理不善、財務(wù)信息不透明等原因使得中小企業(yè)不受銀行等金融機構(gòu)青睞。供應(yīng)鏈金融最早是商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)的一個專業(yè)領(lǐng)域（銀行層面），也是企業(yè)尤其是中小企業(yè)的一種融資渠道（企業(yè)層面）。指銀行向客戶（核心企業(yè)）提供融資和其他結(jié)算、理財服務(wù)，同時向這些客戶的供應(yīng)商提供貸款及時收達的便利，或者向其分銷商提供預(yù)付款代付及存貨融資服務(wù)。不過當(dāng)前供應(yīng)鏈金融的參與者已經(jīng)非常多元化。供應(yīng)鏈金融行業(yè)的參與主體囊括了銀行、行業(yè)龍頭、供應(yīng)鏈公司或外貿(mào)綜合服務(wù)平臺、B2B平臺、物流公 司、金融信息服務(wù)平臺、金融科技公司等各類企業(yè)。其中，供應(yīng)鏈公司外貿(mào)綜合服務(wù)平臺、B2B平臺類數(shù)量約占45%。（數(shù)據(jù)來源：萬聯(lián)網(wǎng)，利基研究院整理）供應(yīng)鏈金融的價值是：第一，企業(yè)融資新渠道：供應(yīng)鏈金融為中小企業(yè)融資的理念和技術(shù)瓶頸提供了解決方案，中小企業(yè)信貸市場不再可望而不可及。第二，銀行開源新通路：供應(yīng)鏈金融提供了一個切入和穩(wěn)定高端客戶的新渠道，通過面向供應(yīng)鏈系統(tǒng)成員的一攬子解決方案，核心企業(yè)被“綁定”在提供服務(wù)的銀行。第三，經(jīng)濟效益和社會效益顯著：同樣重要的是，供應(yīng)鏈金融的經(jīng)濟效益和社會效益非常突出，借助“團購”式的開發(fā)模式和風(fēng)險控制手段的創(chuàng)新，中小企業(yè)融資的收益-成本比得以改善，并表現(xiàn)出明顯的規(guī)模經(jīng)濟。第四，供應(yīng)鏈金融實現(xiàn)多流合一：供應(yīng)鏈金融很好的實現(xiàn)了“物流”、“商流”、“資金流”、“信息流”等多流合一。 PS:貸款按照有無擔(dān)保一般分為信用貸款和擔(dān)保貸款，其中擔(dān)保貸款又分為保證貸款、抵押貸款和質(zhì)押貸款。一般來說，銀行認(rèn)可的抵押物主要是不動產(chǎn)如房屋、廠房、機器設(shè)備等，質(zhì)押物主要是銀行存單、國債等有價證券。1.1模式分類：(1)劃分標(biāo)準(zhǔn)：按銀行傳統(tǒng)劃分:行業(yè)金融、供應(yīng)鏈金融、物流金融按有無質(zhì)抵押物分:抵質(zhì)押融資、純信用貸款（無質(zhì)抵押融資）“按照有無擔(dān)保一般分為信用貸款和擔(dān)保貸款”按行業(yè)劃分：農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融、物流金融、汽車金融、鋼鐵金融、電信金融….按屬性分：應(yīng)收賬款類融資(應(yīng)收賬款質(zhì)押、保理業(yè)務(wù)、)、預(yù)付款類融資（廠倉銀、保兌倉）、存貨類融資（靜態(tài)、動態(tài)存貨質(zhì)押、倉單質(zhì)押）從融資主體分:供應(yīng)商融資、分銷/經(jīng)銷商融資、中間增值服務(wù) ?1.2業(yè)務(wù)名詞解釋：應(yīng)收賬款質(zhì)押融資：應(yīng)收賬款質(zhì)押融資是應(yīng)收賬款融資方式的一種。是指企業(yè)與銀行等金融機構(gòu)簽訂合同。以應(yīng)收賬款作為質(zhì)押品。在合同規(guī)定的期限和信貸限額條件下，采取隨用隨支的方式，向銀行等金融機構(gòu)取得短期借款的融資方式。 商業(yè)保理融資：商業(yè)保理指供應(yīng)商將基于其與采購商訂立的貨物銷售/服務(wù)合同所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給保理商，由保理商為其提供應(yīng)收賬款融資、應(yīng)收賬款管理及催收、信用風(fēng)險管理等綜合金融服務(wù)的貿(mào)易融資工具。分為有追索與無追索兩種。商業(yè)保理的本質(zhì)是供貨商基于商業(yè)交易，將核心企業(yè)（即采購商）的信用轉(zhuǎn)為自身信用，實現(xiàn)應(yīng)收賬款融資。反向保理：又稱應(yīng)收賬款承購，是指供應(yīng)商以掛賬、承兌交單等方式銷售貨物時，?保理商購買供應(yīng)商的應(yīng)收賬款，?購買行為的發(fā)起人是核心企業(yè)，?核心企業(yè)具有一定的連帶責(zé)任。實質(zhì)上是在供應(yīng)鏈中，一些財務(wù)能力很強的核心企業(yè)利用較高的信用評級，將融資成本較低的資金引入供應(yīng)鏈，降低供應(yīng)商的融資成本，進而使核心企業(yè)在享受較長賬期的同時，享受供應(yīng)商在短賬期情況下提供的折扣。Ps:反向保理的業(yè)務(wù)流程是在供應(yīng)鏈中，供應(yīng)商與核心企業(yè)簽訂協(xié)議之后，向核心企業(yè)發(fā)貨，核心企業(yè)收到貨物之后，將應(yīng)收賬款單據(jù)交給銀行，并確認(rèn)將來支付貨款。銀行將應(yīng)收賬款情況告知供應(yīng)商，并要求其確認(rèn)是否要保理。供應(yīng)商選擇某些應(yīng)收賬款，申請保理。銀行根據(jù)供應(yīng)商的申請，按照一定的貸款利率，扣除手續(xù)費，為供應(yīng)商提供資金。在賬期內(nèi)，核心企業(yè)直接將應(yīng)收賬款支付給銀行。反向保理實質(zhì)上和傳統(tǒng)的保理類似，但有兩點根本區(qū)別：第一，保理商對作為供應(yīng)鏈核心企業(yè)的買家進行風(fēng)險評估，而不是根據(jù)供應(yīng)商的信用評級。(核心企業(yè)未來愿意支付貨款)第二，由于對買家比較了解，保理商可以選擇買家，提前同意其支付應(yīng)收賬款進行融資，大大降低了保理商（銀行）的風(fēng)險，同時使得供應(yīng)商的融資成本降低。 訂單融資：指企業(yè)（供應(yīng)商）憑信用良好的買方產(chǎn)品訂單，在技術(shù)成熟、生產(chǎn)能力有保障并能提供有效擔(dān)保的條件下，由銀行提供專項貸款，供企業(yè)購買材料組織生產(chǎn)，企業(yè)在收到貨款后立即償還貸款的業(yè)務(wù)。PS:?質(zhì)押融資方式雖然可以從一定程度上解決供應(yīng)商的融資問題，但解決的都是階段性的問題，而訂單融資旨在解決供應(yīng)商從接到訂單到收到貨款整個過程中的資金缺口問題。這種模式是以供應(yīng)商與核心企業(yè)簽訂的采購合同為信用擔(dān)保，給供應(yīng)商提供授信，供應(yīng)商利用這些資金購買原材料并組織生產(chǎn)。存貨質(zhì)押融資：存貨質(zhì)押融資是指需要融資的企業(yè)(即借方)，將其擁有的存貨做質(zhì)物，向資金提供企業(yè)(即貸方)出質(zhì)，同時將質(zhì)物轉(zhuǎn)交給具有合法保管存貨資格的物流企業(yè)(中介方)進行保管，以獲得貸方貸款的業(yè)務(wù)活動，是物流企業(yè)參與下的動產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)。Ps:?因為難以對存貨進行有效的監(jiān)管，同時缺乏對存貨市場價值的評估、引入專業(yè)倉儲公司在融資過程中發(fā)揮監(jiān)督保管抵押物、對抵押物進行價值評估、擔(dān)保等作用,產(chǎn)生倉單融資倉單融資：又稱為“倉單質(zhì)押融資、倉儲融資”，是指申請人將其擁有完全所有權(quán)的貨物存放在商業(yè)銀行指定的倉儲公司(以下簡稱倉儲方)，并以倉儲方出具的倉單在銀行進行質(zhì)押，作為融資擔(dān)保，銀行依據(jù)質(zhì)押倉單向申請人提供用于經(jīng)營與倉單貨物同類商品的專項貿(mào)易的短期融資業(yè)務(wù)。預(yù)付款融資：核心企業(yè)、銀行以及分銷商三方簽訂協(xié)議，核心企業(yè)提供回購擔(dān)保，并以其發(fā)送的貨物作為質(zhì)押物，銀行給分銷商提供授信支持的一種預(yù)付款融資模式。該模式在汽車經(jīng)銷行業(yè)應(yīng)用非常廣泛，模式日趨成熟。但有的情況下，核心企業(yè)不提供回購擔(dān)保， 也可根據(jù)第三方物流企業(yè)對貨物屬性的了解以及專業(yè)經(jīng)驗為經(jīng)銷商提供擔(dān)保，銀行對其提供授信融資。有些單位價格比較高的產(chǎn)品，如汽車，銀行會為最終消費者提供分期付款業(yè)務(wù)，可以與預(yù)付款融資進行很好的銜接，作為預(yù)付款融資的還款來源。平安銀行定義:“線上供應(yīng)鏈金融預(yù)付融資業(yè)務(wù)”是指我行與核心企業(yè)、監(jiān)管方合作,通過我行線上融資平臺、核心企業(yè)電子商務(wù)平臺和監(jiān)管方倉儲監(jiān)管平臺等多方在線協(xié)同,為供應(yīng)鏈下游企業(yè)提供的一項全流程在線預(yù)付款融資產(chǎn)品/服務(wù)。該產(chǎn)品為授信客戶提供在線訂貨、在線融資、在線抵/質(zhì)押、在線還款贖貨等服務(wù)。以下略：產(chǎn)成品質(zhì)押融資（供應(yīng)商）在制品質(zhì)押融資（供應(yīng)商）、原材料質(zhì)押融資（供應(yīng)商）......1.3典型案例展望未來，供應(yīng)鏈金融的一個大趨勢是做成產(chǎn)融結(jié)合的生態(tài)系統(tǒng)。供應(yīng)鏈金融未來需要解決的問題是將工業(yè)4.0、商業(yè)4.0、農(nóng)業(yè)4.0有機結(jié)合起來，實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)之間的跨界與融合。供應(yīng)鏈金融4.0是在平臺建設(shè)上搭建了跨條線、跨部門、跨區(qū)域的、與政府、企業(yè)、行業(yè)協(xié)會等廣結(jié)聯(lián)盟、物聯(lián)網(wǎng)和互聯(lián)網(wǎng)相融合 的金融生態(tài)平臺。具體的運營方式是通過平臺鏈接的商業(yè)生態(tài)、基于云計算和大數(shù)據(jù)創(chuàng)建金融生態(tài)系，推動商業(yè)生態(tài)的發(fā)展。關(guān)注公眾號：fintechgz交流微信號：qypy1983關(guān)注二維碼：