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《信用卡套現(xiàn)現(xiàn)象分析及應(yīng)對策略》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在工程資料-天天文庫。
1、信用卡套現(xiàn)現(xiàn)象分析及應(yīng)對策略
摘要：隨著我國信用卡市場的快速發(fā)展，使用信用卡消費越來越普遍，但是在信用卡的使用過程中也出現(xiàn)了諸多問題，尤其是利用信用卡套現(xiàn)的現(xiàn)象，嚴重影響了我國信用卡市場的健康發(fā)展。文章通過對信用卡套現(xiàn)的內(nèi)涵、方式、危害和原因進行分析，在此基礎(chǔ)上提出了相應(yīng)對策。
關(guān)鍵詞：信用卡；套現(xiàn)；特約商戶；POS機
一、前言
雖然信用卡套現(xiàn)這一現(xiàn)象出現(xiàn)已久，但目前并沒有關(guān)于信用卡套現(xiàn)的明確定義，理論界普遍認為信用卡套現(xiàn)是指持卡人違反與發(fā)卡機構(gòu)的約定，通過POS機或第三方支付平臺等方式將部
2、分或者全部信用卡額度轉(zhuǎn)換成現(xiàn)金的行為。其特點是持卡人并沒有真實的交易行為，或雖有交易行為，但其真正目的是為了獲取信用卡內(nèi)的資金。套現(xiàn)者將信用卡中的信用額度以現(xiàn)金的方式套取出來，又不向銀行支付取現(xiàn)費用，同時還能享受信用卡刷卡消費才有的免息期，造成銀行收益與風(fēng)險不匹配，放大了銀行的經(jīng)營風(fēng)險。套現(xiàn)違約的增多將會嚴重影響信用卡市場的發(fā)展，擾亂國家金融秩序，對金融機構(gòu)的正常運營造成沖擊。
二、信用卡套現(xiàn)的方式
與信用卡取現(xiàn)相比，套現(xiàn)的特點是可以以較低成本提取信用卡內(nèi)的部分或全部資金，迅速滿足持卡人對現(xiàn)金的需求。
3、目前常見的套現(xiàn)方式主要有以下四種：
第一，通過特約商戶或?qū)I(yè)套現(xiàn)中介套現(xiàn)。套現(xiàn)中介以商戶或者公司的名義申請POS機，專門為持卡人提供套現(xiàn)服務(wù)。有些特約商戶本身有主營業(yè)務(wù)，同時又兼做信用卡套現(xiàn)。方法是持卡人在商戶的POS機上刷卡，刷卡金額打入商戶的銀行賬號，然后商戶將套現(xiàn)金額以現(xiàn)金的形式支付給持卡人，并收取比例不等的手續(xù)費，扣除商戶POS扣率，套現(xiàn)中介可以賺取費率差。這種方式多為大額套現(xiàn)，且速度較快，是套現(xiàn)的重災(zāi)區(qū)。
第二，代人刷卡套現(xiàn)。如果有熟人購買大件商品，持卡人便主動陪同，用其信用卡代付貨款，
4、然后向熟人收取現(xiàn)金。還有的人利用職務(wù)之便為單位刷卡采購，然后通過報銷取得現(xiàn)金。采用這種方法，持卡人不需任何成本就能進行套現(xiàn)，而且極難被發(fā)現(xiàn)，但是套現(xiàn)機會相對較少。
第三，通過第三方支付平臺套現(xiàn)?，F(xiàn)如今第三方網(wǎng)絡(luò)支付平臺數(shù)量眾多，大的有支付寶、財付通、百付寶等，其中多數(shù)都有自己的電子商務(wù)網(wǎng)站，如淘寶、拍拍、有啊等。因為第三方支付平臺基本都支持信用卡支付，且無需任何費用，這就為套現(xiàn)者提供了一個套現(xiàn)平臺。套現(xiàn)者只要在IP地址不同的兩個地方注冊A、B兩個賬號，通過虛假交易，利用A賬號購買B賬號虛假出售的商品，交
5、易達成后賣家即可將款項提現(xiàn)到借記卡上，這樣就可以輕松達到套現(xiàn)目的，且不用支付任何費用。有的支付平臺還支持紅包、親友直付等功能，甚至可以不用虛假交易，通過A賬戶直接將信用卡款項支付給B賬戶，且即時到賬，然后用B賬戶提現(xiàn)，快速達到套現(xiàn)目的。
第四，利用購物退貨套現(xiàn)?，F(xiàn)在的大型零售企業(yè)一般都為顧客提供良好的售后服務(wù)，其中一項便是消費者可在一定時間內(nèi)無條件退貨，這在維護消費者利益的同時也為套現(xiàn)者提供了可乘之機。套現(xiàn)者通過刷卡購買大件商品，然后再要求商家退貨支付現(xiàn)金，即可實現(xiàn)套現(xiàn)。還有些航空公司為全價頭等艙機票提
6、供起飛前24小時無條件全額退票服務(wù)，這也成了套現(xiàn)者利用的手段。此外還有通信運營商的銷號退話費服務(wù)，套現(xiàn)者使用信用卡充值巨額話費，然后再到運營商處辦理銷號退話費業(yè)務(wù)，實現(xiàn)套現(xiàn)。不過此類方法一般較為麻煩。
總而言之，這些行為都有一個共同特點，就是持卡人自身事實上并沒有任何真正的消費行為，卻以較低成本甚至零成本獲取了信用卡內(nèi)的部分甚至全部資金。
三、信用卡套現(xiàn)的危害
第一，套現(xiàn)損害了發(fā)卡銀行的利益。信用卡屬于無擔(dān)保小額消費信貸工具，銀行難以監(jiān)控取現(xiàn)資金的流向，風(fēng)險較大，所以銀行一般通過收取高額的取現(xiàn)利
7、息和/或手續(xù)費來匹配取現(xiàn)風(fēng)險，可是套現(xiàn)卻規(guī)避了銀行的防范措施，不向銀行支付任何利息，造成銀行風(fēng)險與收益不匹配，放大了發(fā)卡銀行的信貸風(fēng)險，帶來了巨大的安全隱患。
第二，套現(xiàn)使大量銀行資金違規(guī)進入樓市和股市，甚至被用于賭博等不法用途。我國對信貸資金的流向有嚴格的限制，但是隨著樓市和股市的火爆，大量套現(xiàn)資金違規(guī)流入了樓市和股市，助長了市場泡沫。而樓市與股市的劇烈波動又導(dǎo)致眾多套現(xiàn)者資金鏈斷裂，陷入以卡養(yǎng)房/養(yǎng)股的境地，嚴重者甚至無力還款，直接導(dǎo)致了信用卡壞賬增加，進一步加大了市場風(fēng)險。
第三，套現(xiàn)導(dǎo)致統(tǒng)
8、計信息失真，誤導(dǎo)分析決策。套現(xiàn)交易的信息多數(shù)是虛假的，有關(guān)單位據(jù)此統(tǒng)計的數(shù)據(jù)質(zhì)量難以保證，基于統(tǒng)計數(shù)據(jù)的判斷和決策的正確性也會大打折扣，會嚴重影響政策措施的預(yù)期效果。
第四，套現(xiàn)不利于社會誠信環(huán)境的建設(shè)。金融業(yè)的健康發(fā)展需要良好的社會信用環(huán)境，而套現(xiàn)卻是故意違反信用卡領(lǐng)用合約，是一種嚴重的失信行為，與社會的主流道德風(fēng)尚相悖離，不利于社會誠信大環(huán)境的建設(shè)，更不利于我國金融業(yè)的健康發(fā)展。
四、信
