中資銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理

《中資銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理》由會(huì)員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在應(yīng)用文檔-天天文庫。

1、精品文檔中資銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理早在20世紀(jì)90年代,國際上一些跨國銀行就已經(jīng)認(rèn)識到,相繼發(fā)生的重大操作風(fēng)險(xiǎn)案和銀行洗錢案等風(fēng)險(xiǎn)丑聞,大多是由銀行自身合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理失控所致。各國監(jiān)管當(dāng)局也意識到外部合規(guī)性監(jiān)管不應(yīng)該,事實(shí)上也不可能替代銀行內(nèi)部的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理,有效的合規(guī)性監(jiān)管必須以健全、高效的銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制為基礎(chǔ)。為此,自1991年開始,許多發(fā)達(dá)國家和地區(qū)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)先后出臺(tái)了有關(guān)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)合規(guī)部門的規(guī)定。隨著銀行業(yè)務(wù)的日益多元化、復(fù)雜化和國際化,加強(qiáng)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)更是日顯重要。中國銀監(jiān)會(huì)成立以來,

2、強(qiáng)化了“管風(fēng)險(xiǎn)”和“管內(nèi)控”的監(jiān)管理念,加大了對中資銀行內(nèi)控機(jī)制建設(shè)的引導(dǎo)和監(jiān)督評價(jià),取得了很好的成效。今年,銀監(jiān)會(huì)通過不斷加大監(jiān)管力度,強(qiáng)化案件綜合治理,促使中資銀行內(nèi)部多年累積的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與操作風(fēng)險(xiǎn)等陳案得以充分暴露,銀行業(yè)空前重視依法合規(guī)經(jīng)營。銀監(jiān)會(huì)劉明康主席多次強(qiáng)調(diào)指出,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要深刻理解合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理與合規(guī)文化建設(shè)的科學(xué)內(nèi)涵,運(yùn)用科學(xué)發(fā)展觀與時(shí)俱進(jìn)地抓好合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)。2016全新精品資料-全新公文范文-全程指導(dǎo)寫作–獨(dú)家原創(chuàng)22/22精品文檔與此同時(shí),隨著中資銀行各項(xiàng)改革的持續(xù)推進(jìn),銀

3、行治理結(jié)構(gòu)不斷完善,組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程再造逐步深入,也為中資銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的構(gòu)建創(chuàng)造了最為有利的時(shí)機(jī)。迫切需要中資銀行借鑒國際銀行業(yè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn),及時(shí)制定合規(guī)政策,設(shè)立合規(guī)部門,建設(shè)和培育有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制,科學(xué)梳理并修訂各項(xiàng)業(yè)務(wù)的操作規(guī)章,使依法合規(guī)經(jīng)營原則真正落實(shí)到業(yè)務(wù)流程的每一個(gè)環(huán)節(jié),乃至每一位員工。一、國際銀行業(yè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)的新動(dòng)態(tài)上世紀(jì)90年代,一些國際性大銀行基于“合規(guī)應(yīng)從高層做起”這一基本理念,高度重視銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的構(gòu)建和完善,逐漸形成了較為成熟的

4、合規(guī)文化,從而為健全銀行內(nèi)控體系、提高市場競爭力奠定了基礎(chǔ)。但進(jìn)入21世紀(jì)后,從美國安然公司、世通公司等公司丑聞,到xx年一些大銀行所遭遇的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn),使得國際銀行業(yè)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)意識到原有合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制并不能使銀行一勞永逸,在金融全球化的大背景下合規(guī)仍然是銀行的一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域。1、國際銀行業(yè)空前重視合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)2016全新精品資料-全新公文范文-全程指導(dǎo)寫作–獨(dú)家原創(chuàng)22/22精品文檔隨著國際銀行業(yè)對合規(guī)重要性的認(rèn)識逐步到位,合規(guī)作為一門獨(dú)特的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù),已得到全球銀行業(yè)的普遍認(rèn)同,合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)已與銀

5、行其他風(fēng)險(xiǎn)一道被納入到銀行全風(fēng)險(xiǎn)管理框架之中。同時(shí),國際銀行業(yè)的合規(guī)職業(yè)隊(duì)伍開始崛起,合規(guī)人員日益發(fā)展成為一個(gè)專業(yè)化的職業(yè)階層,合規(guī)人員占銀行從業(yè)人員的比例也在不斷上升。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì),合規(guī)人員占比已達(dá)到%-1%之間。如荷蘭銀行專職合規(guī)人員有500多人,占其全球10萬從業(yè)人員的%;德意志銀行專職合規(guī)人員則有600多人,占其全球6萬從業(yè)人員的1%。國際銀行業(yè)空前重視合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)的另一重要表現(xiàn)是,合規(guī)部門的組織結(jié)構(gòu)和報(bào)告路線不斷調(diào)整和完善。盡管不同銀行合規(guī)部門的組織結(jié)構(gòu)因銀行規(guī)模、經(jīng)營的復(fù)雜程度、銀行業(yè)

6、務(wù)的性質(zhì)及其區(qū)域分布的不同而有所不同,但就整體而言,主要存在兩種組織結(jié)構(gòu):一種是集中化的組織結(jié)構(gòu),即所有負(fù)責(zé)合規(guī)工作的職員都放在一個(gè)獨(dú)立的合規(guī)部門體系之中;另一種則是分散化的組織結(jié)構(gòu),即負(fù)責(zé)合規(guī)工作的職員分布在不同業(yè)務(wù)部門或業(yè)務(wù)條線,但一些國際性活躍銀行一般還會(huì)設(shè)有集團(tuán)合規(guī)部和首席合規(guī)官,以及區(qū)域或當(dāng)?shù)睾弦?guī)部和合規(guī)官。集中化的組織結(jié)構(gòu)主要特點(diǎn)是在銀行內(nèi)部形成了一個(gè)獨(dú)立的合規(guī)部門體系,即在總行設(shè)立正式的合規(guī)部門,直接領(lǐng)導(dǎo)銀行各分支機(jī)構(gòu)的合規(guī)部門。該模式有助于發(fā)現(xiàn)和有效處理跨部門的合規(guī)薄弱環(huán)節(jié)。該模式又分為兩

7、類:一類是成立單2016全新精品資料-全新公文范文-全程指導(dǎo)寫作–獨(dú)家原創(chuàng)22/22精品文檔一、完全獨(dú)立的合規(guī)部。如荷蘭銀行、德意志銀行、中銀香港等。另一類是合規(guī)職能與法律、安全事務(wù)或風(fēng)險(xiǎn)管理職能等合一,形成法律及合規(guī)部或風(fēng)險(xiǎn)管理與合規(guī)部等,如渣打銀行、瑞士信貸第一波士頓銀行等。在上述組織結(jié)構(gòu)中,總行合規(guī)部門均直接向銀行高級管理層報(bào)告,并擁有直接向董事會(huì)或其下設(shè)委員會(huì)報(bào)告的權(quán)限。銀行分支機(jī)構(gòu)的合規(guī)部門則存在著兩種報(bào)告路線:一是矩陣式報(bào)告路線,即在向上一級合規(guī)主管報(bào)告的同時(shí),向合規(guī)部門所在分支機(jī)構(gòu)行政主管報(bào)

8、告;二是條線式報(bào)告路線,即只向上一級合規(guī)部門主管報(bào)告。1)矩陣式報(bào)告路線。隨著市場環(huán)境的變化和競爭的日益激烈,為更好地在有效滿足客戶需求與內(nèi)部管理之間取得協(xié)調(diào),國際銀行業(yè)不斷優(yōu)化其內(nèi)部組織結(jié)構(gòu),合規(guī)作為銀行管理流程中的基礎(chǔ)性控制職能不斷被強(qiáng)化。國際銀行業(yè)基于自身涵蓋的業(yè)務(wù)種類和地域的廣泛性,為有效發(fā)揮合規(guī)部門的職能,加強(qiáng)相互協(xié)調(diào)和配合,普遍采取了以業(yè)務(wù)條線和區(qū)域管理為基礎(chǔ)的矩陣式的匯報(bào)制度。以荷蘭銀行為例,為確保合規(guī)部門的獨(dú)立