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《基層央行征信管理調(diào)研對(duì)策》由會(huì)員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在工程資料-天天文庫。
1、基層央行征信管理調(diào)研對(duì)策 隨著人民銀行職能的調(diào)整，征信管理成為國務(wù)院賦予人民銀行的一項(xiàng)重要職責(zé)。由于征信工作是一項(xiàng)新業(yè)務(wù)，受宏觀環(huán)境和現(xiàn)實(shí)因素的制約，在實(shí)際開展中存在諸多問題，使得國家征信體系建設(shè)投入大，收益小，成本效益不對(duì)稱，沒有充分發(fā)揮有效作用。
一、存在的問題
1、金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)認(rèn)識(shí)不足，配合不力。一是金融機(jī)構(gòu)認(rèn)識(shí)存在誤差。在過去信貸征信管理檢查中我們發(fā)現(xiàn)，部分金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為信貸征信建設(shè)是人民銀行提供的一項(xiàng)金融服務(wù)，既然是服務(wù)，就存在可搞可不搞的自愿性；有些金融機(jī)構(gòu)甚至認(rèn)為人民銀行搞信貸征信管理是為了約束和監(jiān)督他們，心
2、理存在抵觸情緒。二是企業(yè)、個(gè)人認(rèn)識(shí)不足。由于過去對(duì)信貸征信管理宣傳不力，致使企業(yè)、個(gè)人對(duì)這項(xiàng)工程了解不夠，有的甚至誤認(rèn)為參加信貸征信管理會(huì)將自己企業(yè)信息和商業(yè)機(jī)密泄露出去，從而導(dǎo)致企業(yè)和個(gè)人配合少，被動(dòng)應(yīng)付多。個(gè)別企業(yè)甚至拒絕辦理貸款卡和參加中小企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)建設(shè)，導(dǎo)致了人行在征信管理中“熱臉貼到了冷屁股”。
2、管理手段缺乏，職責(zé)履行難到位。目前人民銀行對(duì)征信日常業(yè)務(wù)管理的主要手段是兩個(gè)制度和兩大系統(tǒng)。即《銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)管理辦法》和《個(gè)人信用基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》，兩大系統(tǒng)分別對(duì)應(yīng)《銀行信貸咨詢系統(tǒng)》和《個(gè)人信用
3、基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理系統(tǒng)》。但僅憑這兩個(gè)管理辦法使人民銀行在履行監(jiān)管職責(zé)時(shí)明顯感到管理手段缺乏而“心有余而力不足”。主要體現(xiàn)在：一是懲處手段缺失。在兩個(gè)制度中的“罰則”中，只對(duì)金融機(jī)構(gòu)法律責(zé)任進(jìn)行限定，但對(duì)征信管理的主要對(duì)象--企業(yè)和個(gè)人沒有約束條款，導(dǎo)致企業(yè)和個(gè)人對(duì)貸款卡的管理不重視，貸款卡遺失、不參加年審的現(xiàn)象層出不窮。二是缺乏具體《實(shí)施細(xì)則》。上述的《兩個(gè)辦法》在各地方均沒有結(jié)合具體情況制定詳細(xì)的《實(shí)施細(xì)則》，基層行在實(shí)際操作中感到無所適從。
3、系統(tǒng)功能缺陷，難以滿足信貸業(yè)務(wù)運(yùn)作需要。一是信貸咨詢系統(tǒng)企業(yè)信息兼容性和交錯(cuò)性
4、不強(qiáng)。由于系統(tǒng)以企業(yè)組織機(jī)構(gòu)代碼作為區(qū)分借款人的唯一標(biāo)準(zhǔn)，而技術(shù)監(jiān)督局對(duì)同一企業(yè)的代碼經(jīng)常更換，導(dǎo)致部分企業(yè)在系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫擁有多個(gè)代碼，而系統(tǒng)對(duì)此缺乏兼容性和交錯(cuò)性，無法把前一個(gè)代碼下的信息轉(zhuǎn)入新的代碼中，造成同一企業(yè)的信息被分割。二是系統(tǒng)中沒有票據(jù)貼現(xiàn)錄入程序，不能滿足目前信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。三是目前系統(tǒng)由于數(shù)據(jù)庫質(zhì)量的瓶頸制約，未能對(duì)重點(diǎn)行業(yè)、信貸大戶、集團(tuán)企業(yè)的信貸風(fēng)險(xiǎn)和貸款結(jié)構(gòu)變化進(jìn)行專題分析，系統(tǒng)效能發(fā)揮不高。
4、企業(yè)素質(zhì)差，難以滿足系統(tǒng)創(chuàng)建要求。目前尤其在落后地區(qū)，企業(yè)自身素質(zhì)較差，很大部分是國家限制發(fā)展的“三高
5、兩低”式企業(yè)，享受不了銀行信貸的支持，銀企關(guān)系冷淡，對(duì)征信體系建設(shè)前景不看好，信心不足；有些企業(yè)雖然冠以“公司”之名，實(shí)為家庭式作坊，會(huì)計(jì)制度不健全，財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不全，滿足不了系統(tǒng)信息建設(shè)的需要。
二、對(duì)策建議
1、健全機(jī)構(gòu)、完善體制。一是基層建立專門征信機(jī)構(gòu)，將征信管理從人行和各金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)部門獨(dú)立出來，專職專人，明確責(zé)任。二是應(yīng)建立與地方政府、金融機(jī)構(gòu)之間協(xié)調(diào)機(jī)制。成立包括政府、工商、技術(shù)監(jiān)督局和各金融機(jī)構(gòu)的聯(lián)合領(lǐng)導(dǎo)小組，建立聯(lián)系會(huì)議制度，對(duì)轄內(nèi)征信工作進(jìn)行部署、指導(dǎo)、協(xié)調(diào)，實(shí)行信息共享和聯(lián)動(dòng)機(jī)制?；鶎由虡I(yè)銀行要在目前征信
6、管理組織基礎(chǔ)上，進(jìn)一步建立內(nèi)控制度，將征信工作落實(shí)到專人。
2、配強(qiáng)隊(duì)伍，提高素質(zhì)。隊(duì)伍建設(shè)是搞好征信業(yè)的保障?；鶎痈鹘鹑跈C(jī)構(gòu)要在現(xiàn)有的條件下，要整合人力資源，科學(xué)安排征信人員；同時(shí)通過舉辦培訓(xùn)班、知識(shí)競賽、現(xiàn)場檢查、以會(huì)代訓(xùn)等方式，積極開展各種征信業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn)，提高從業(yè)人員素質(zhì)。每年根據(jù)需要招聘一批品質(zhì)好、能力強(qiáng)的大學(xué)畢業(yè)生，充實(shí)征信隊(duì)伍，提升征信管理水平。
3、強(qiáng)化手段，促進(jìn)管理。一要完善管理制度。盡快建立《征信管理法》、《信息披露》等相關(guān)配套法律法規(guī)，完善《信貸咨詢辦法》和《個(gè)人信用基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫辦法》，制定相應(yīng)《實(shí)施
7、細(xì)則》，增添對(duì)企業(yè)和個(gè)人違規(guī)的處罰辦法，明確各職能部門的權(quán)利和義務(wù)，保障征信工作的順利發(fā)展。二要?jiǎng)?chuàng)新管理手段。人民銀行可通過整合內(nèi)部行政許可職能，建立聯(lián)合監(jiān)督機(jī)制。如在貸款卡管理方面，可與銀行帳戶管理兩項(xiàng)職能有機(jī)結(jié)合起來管理，既能提高人行工作效率，又能促進(jìn)和引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)自律。三是加大檢查力度。要靈活運(yùn)用各種檢查方法，增加現(xiàn)場檢查頻率，并把現(xiàn)場監(jiān)督與非現(xiàn)場監(jiān)督結(jié)合，減少檢查成本，提高工作質(zhì)量。四要加大處罰力度。定期對(duì)轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)征信管理情況進(jìn)行檢查，對(duì)檢查結(jié)果進(jìn)行通報(bào)，對(duì)違反管理的行為要嚴(yán)肅處理，同時(shí)根據(jù)制度加大對(duì)企業(yè)和個(gè)人的處罰
8、，促進(jìn)規(guī)范管理，樹立人民銀行的權(quán)威。
4、優(yōu)化系統(tǒng)，促進(jìn)利用。首先，人民銀行要根據(jù)目前征信系統(tǒng)管理軟件使用情況，結(jié)合商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展特點(diǎn)，不斷更新系統(tǒng)，以適用業(yè)務(wù)的發(fā)展；其次，及時(shí)督促商業(yè)銀行及時(shí)報(bào)送數(shù)據(jù)，確保銀行咨詢系統(tǒng)、個(gè)人信用基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫數(shù)據(jù)質(zhì)量的準(zhǔn)確性
