2016年上半年江蘇省銀行從業(yè)資格《法規(guī)與綜合能力》：銀行本票考試題

《2016年上半年江蘇省銀行從業(yè)資格《法規(guī)與綜合能力》：銀行本票考試題》由會(huì)員上傳分享，免費(fèi)在線(xiàn)閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在行業(yè)資料-天天文庫(kù)。

2016年上半年江蘇省銀行從業(yè)資格《法規(guī)與綜合能力》：銀行本票考試題一、單項(xiàng)選擇題（每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意）1、借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法享有的權(quán)利不包括__。A?要求保證人歸還貸款本金B(yǎng)?要求保證人歸還貸款利息C?要求就擔(dān)保物優(yōu)先受償D.凍結(jié)保證人存款賬戶(hù)2、承兌是指匯票的__承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為。A.承兌人B.付款人C.保證人D.出票人3、與一般工商業(yè)企業(yè)相比，銀行提供的信貸產(chǎn)品和服務(wù)的特點(diǎn)是__。A.公司信貸產(chǎn)品是有形的B.公司信貸產(chǎn)品完全獨(dú)立于銀行運(yùn)作C.公司信貸產(chǎn)品易被競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手模仿D.對(duì)于同一種類(lèi)的公司信貸產(chǎn)品，不同銀行提供的服務(wù)質(zhì)量相同4、個(gè)人理財(cái)服務(wù)屬于商業(yè)銀行__范圍。A.公司金融服務(wù)B.個(gè)人金融服務(wù)C.政府金融服務(wù)D.社會(huì)金融服務(wù)5、村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社是__年批準(zhǔn)設(shè)立的。A.2004B.2005C.2006D.20076、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的內(nèi)容和要素的表述，不正確的是__。A.有效管控銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)狀況是防范和化解區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)和行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)的前提B.公司治理與公司管理具有相同的內(nèi)涵C.建立風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型是實(shí)現(xiàn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)模擬、定量分析的前提和基礎(chǔ)D.監(jiān)管部門(mén)對(duì)管理信息系統(tǒng)有效性的評(píng)判可用質(zhì)量、數(shù)量、及時(shí)性來(lái)衡量7、以下有關(guān)個(gè)人/家庭資產(chǎn)負(fù)債的論述錯(cuò)誤的是。A.折舊性資產(chǎn)的價(jià)值一般隨著其使用年限的增加—B.凈資產(chǎn)金額很大，可能意味著客戶(hù)的部分資產(chǎn)并未得到充分利用。C.對(duì)于那些債務(wù)關(guān)系已經(jīng)形成，但客戶(hù)尚未收到正式的付賬通知的，不應(yīng)計(jì)入負(fù)債項(xiàng)目中。D.理想的凈資產(chǎn)持有量應(yīng)根據(jù)客戶(hù)的實(shí)際情況而定。8、下列所得免征個(gè)人所得稅的是__。

1A.獎(jiǎng)金B(yǎng).企業(yè)津貼C.保險(xiǎn)賠款所得D.有獎(jiǎng)儲(chǔ)蓄所得9、某銀行從業(yè)人員在向客戶(hù)銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，故意混淆預(yù)期收益率與保證收益率的概念，并口頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達(dá)到預(yù)期收益率。這種做法違反了從業(yè)人員職業(yè)操守的原則。A:公平對(duì)待B:信息披露C:風(fēng)險(xiǎn)提示D:崗位職責(zé)E:著作權(quán)10、商業(yè)銀行一般只把向__借款作為融資的最后選擇，只有在通過(guò)其他方式難以借到足夠的資金時(shí)，才會(huì)求助于這一機(jī)構(gòu)。A.人民政府B.財(cái)政部C.中央銀行D.其他商業(yè)銀行11、銀行營(yíng)銷(xiāo)機(jī)構(gòu)的組織形式不包括__。A.事業(yè)部制B.直線(xiàn)職能制C.有限合伙制D.矩陣制12、以下不影響流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的因素是。A:匯率結(jié)構(gòu)B:分布結(jié)構(gòu)C:資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)D:幣種結(jié)構(gòu)E:重組13、部控制措施中的實(shí)物控制的主要做法包括實(shí)物限制、__和定期盤(pán)存等。A.專(zhuān)人保管B.雙重保管C.賬賬相符D.責(zé)任到人14、某公司2009年初擁有總資產(chǎn)10839萬(wàn)元，總負(fù)債5973萬(wàn)元，所有者權(quán)益4866，實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售額14981萬(wàn)元，銷(xiāo)售凈利潤(rùn)786元，計(jì)劃將其中304萬(wàn)元發(fā)放紅利，則公司的可持續(xù)增長(zhǎng)率為_(kāi)_。A.0.10B.0.11C.0.12D.0.1515、下列不屬于基金管理人應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)的是__。A.安全保管基金財(cái)產(chǎn)B.辦理基金備案手續(xù)

2c?計(jì)算并公告基金資產(chǎn)凈值，確定基金份額申購(gòu)、贖回價(jià)格D.對(duì)所管理的不同基金財(cái)產(chǎn)分別管理、分別記賬，進(jìn)行證券投資16、在法人客戶(hù)評(píng)級(jí)模型中，RiskCalc模型__。A?不適用于非上市公司B.運(yùn)用Logit/Probit回歸技術(shù)預(yù)測(cè)客戶(hù)的違約概率C?核心在于把企業(yè)與銀行的借貸關(guān)系視為期權(quán)買(mǎi)賣(mài)關(guān)系D.核心是假設(shè)金融市場(chǎng)中的每個(gè)參與者都是風(fēng)險(xiǎn)中立者17、競(jìng)爭(zhēng)性進(jìn)入威脅的嚴(yán)重程度取決于__。A.進(jìn)入新領(lǐng)域的障礙大小與預(yù)期現(xiàn)有企業(yè)對(duì)于進(jìn)入者的反應(yīng)情況B.替代品的威脅C.買(mǎi)方的討價(jià)還價(jià)能力D.供方的討價(jià)還價(jià)能力18、在債務(wù)人所有的下列財(cái)產(chǎn)中，一般不能作為抵債資產(chǎn)的是__。A.專(zhuān)利權(quán)B.土地使用權(quán)C.公益性質(zhì)的職工住宅D.股票19、債券的交易形式有現(xiàn)貨交易、期貨交易和（）A.回購(gòu)交易B.即時(shí)交易C.例行交易D.現(xiàn)金交易20、下面不屬于貸款損失準(zhǔn)備金計(jì)提原則的是__。A.風(fēng)險(xiǎn)性原則B.及時(shí)性原則C.審慎性原則D.充足性原則21、下列關(guān)于基金認(rèn)購(gòu)的表述中，錯(cuò)誤的是__。A.認(rèn)購(gòu)期利息自動(dòng)轉(zhuǎn)為基金份額B.認(rèn)購(gòu)申請(qǐng)一經(jīng)成功受理，不得撤銷(xiāo)C.基金認(rèn)購(gòu)有一定期限D(zhuǎn).是投資者在封閉式基金募集期間申請(qǐng)購(gòu)買(mǎi)基金份額的行為22、中央銀行可以采取__的貨幣政策工具增加貨幣供應(yīng)量。A.在公開(kāi)市場(chǎng)上賣(mài)出證券B.降低存款準(zhǔn)備金率C.提高再貼現(xiàn)率D.通過(guò)窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放二、多項(xiàng)選擇題（每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。）1、下列指標(biāo)計(jì)算公式中，不正確的是__。A.不良貸款率=（次級(jí)類(lèi)貸款+可疑類(lèi)貸款+損失類(lèi)貸款）十各項(xiàng)貸款X100%B.預(yù)期損失率=預(yù)期損失十資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)敞口X100%

3B.單一客戶(hù)貸款集中度=最大一家客戶(hù)貸款總額十貸款類(lèi)資產(chǎn)總額X100%C.貸款損失準(zhǔn)備金率=貸款損失準(zhǔn)備金余額寧貸款類(lèi)資產(chǎn)總額2、以下哪些情況會(huì)使得銀行要求借款人追加保證人。A:倘若保證人的擔(dān)保資格或擔(dān)保能力發(fā)生不利變化B:保證人的財(cái)務(wù)狀況惡化C:抵（質(zhì)）押物出現(xiàn)不利變化D:借款人要求貸款展期或貸款逾期，借款人債務(wù)負(fù)擔(dān)加重E:用于特定目的的貸款3、根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》內(nèi)部評(píng)級(jí)法下列說(shuō)法正確的是__。A?非違約風(fēng)險(xiǎn)暴露相關(guān)性隨違約概率（P增加而增加B.非違約風(fēng)險(xiǎn)暴露相關(guān)性隨公司規(guī)模增加而降低C?資本要求為95%置信水平下特定風(fēng)險(xiǎn)暴露的非預(yù)期損失D?期限調(diào)整隨期限增加而調(diào)整幅度增大4、個(gè)人質(zhì)押貸款的特點(diǎn)包括__。A?貸款風(fēng)險(xiǎn)低B?擔(dān)保方式相對(duì)安全C?辦理費(fèi)用比較低D.操作流程短E.質(zhì)押范圍廣泛5、驗(yàn)證客戶(hù)違約風(fēng)險(xiǎn)區(qū)分能力的常用方法有__。A.CAP曲線(xiàn)與AR值B.ROC曲線(xiàn)與A值C.KS檢驗(yàn)D.貝葉斯錯(cuò)誤率（EE.二項(xiàng)分布檢驗(yàn)6、下列關(guān)于備用信用證的說(shuō)法，正確的有__。A.備用信用證是銀行對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為B.備用信用證的開(kāi)證行要承擔(dān)對(duì)受益人的第一付款責(zé)任C.備用信用證主要分為可撤銷(xiāo)的備用信用證和不可撤銷(xiāo)的備用信用證兩類(lèi)D.沒(méi)有申請(qǐng)人的指示，可撤銷(xiāo)的備用信用證開(kāi)證行不會(huì)隨意撤銷(xiāo)信用證E.不可撤銷(xiāo)的備用信用證是指一經(jīng)產(chǎn)生即不可以撤銷(xiāo)或修改的備用信用證7、下列關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)的說(shuō)法，正確的是__。A.高管欺詐屬于可降低的風(fēng)險(xiǎn)B.交易差錯(cuò)和記賬差錯(cuò)屬于可規(guī)避的風(fēng)險(xiǎn)C.火災(zāi)和搶劫屬于可規(guī)避的風(fēng)險(xiǎn)D.改變市場(chǎng)定位屬于可規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)8、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)耐心、禮貌、認(rèn)真處理客戶(hù)的投訴，并遵循以下原則A.堅(jiān)持客戶(hù)至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議B.所在機(jī)構(gòu)有明確的客戶(hù)投訴反饋時(shí)限，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)答復(fù)客戶(hù)C.所在機(jī)構(gòu)沒(méi)有明確的投訴反饋時(shí)限，應(yīng)當(dāng)遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時(shí)限向客戶(hù)反饋情況D.在投訴反饋時(shí)限內(nèi)無(wú)法拿出意見(jiàn)，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)告知客戶(hù)現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個(gè)反饋時(shí)限E.如果認(rèn)為投訴無(wú)理，則拒絕答復(fù)

49、以下屬于商業(yè)銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制部門(mén)的是（）。A.財(cái)務(wù)控制部門(mén)B.內(nèi)部審計(jì)部門(mén)C?法律/合規(guī)部門(mén)D?風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)E?風(fēng)險(xiǎn)管理部10、以下做法錯(cuò)誤的是__。A?銀行在與客戶(hù)建立業(yè)務(wù)關(guān)系，應(yīng)當(dāng)要求客戶(hù)出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對(duì)并登記B?客戶(hù)由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，銀行應(yīng)當(dāng)同時(shí)對(duì)代理人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記C.銀行不得為身份不明的客戶(hù)提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶(hù)開(kāi)立匿名賬戶(hù)或者假名賬戶(hù)D?銀行在為客戶(hù)提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時(shí)，可以不要求客戶(hù)出示有效身份證件或者其他身份證明文件11、承擔(dān)支持農(nóng)業(yè)政策性貸款任務(wù)的政策性銀行是__。A.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行B?中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行B.中國(guó)進(jìn)出口銀行C.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行12、下列可能給某商業(yè)銀行帶來(lái)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的有__。A.關(guān)于銀行高比例不良資產(chǎn)的媒體報(bào)道B.銀行對(duì)長(zhǎng)期合作且信用良好的貸款客戶(hù)大幅削減信貸額度B.市場(chǎng)流傳次貸危機(jī)使得銀行蒙受巨額虧損的消息C.銀行工作人員長(zhǎng)期對(duì)待客戶(hù)態(tài)度粗暴D.銀行向風(fēng)險(xiǎn)承受能力低的客戶(hù)推薦高風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品13、個(gè)人汽車(chē)貸款的貸款期限（含展期）不得超過(guò)__年。A.3B.4C.5D.814、下列關(guān)于貨幣政策的說(shuō)法，正確的是（）。A.貨幣政策是國(guó)家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的唯一手段B.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金政策、匯率政策被稱(chēng)為貨幣政策的&dquo;三大法寶”C.現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量D.我國(guó)的貨幣政策目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)15、商用房貸款發(fā)放后，貸款人要按照__的原則要求進(jìn)行貸后檢查。A.主動(dòng)、動(dòng)態(tài)、間斷B.主動(dòng)、動(dòng)態(tài)、持續(xù)C.動(dòng)態(tài)、不定期D.主動(dòng)、不定期16、單位活期存款賬戶(hù)包括__。A.基本存款賬

5B.一般存款賬戶(hù)C.臨時(shí)存款賬戶(hù)D.專(zhuān)用存款賬戶(hù)E.通知存款賬戶(hù)17、__是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢(qián)方面應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)。A?建立內(nèi)部反洗錢(qián)機(jī)制及工作流程B?及時(shí)報(bào)告大額和可疑交易C?建立客戶(hù)身份資料和交易記錄B.協(xié)助反洗錢(qián)調(diào)查E?對(duì)反洗錢(qián)工作信息保密18、金融期貨中不包括。A?股票期貨B?利率期貨C?外匯期貨D?債券期貨19、下列關(guān)于個(gè)人抵押授信貸款的說(shuō)法中，正確的是__。A?銀行為抵押人B.抵押物必須是借款人本人的物業(yè)C.銀行會(huì)設(shè)定個(gè)人最高授信額度D.債務(wù)人或第三人為抵押權(quán)人20、我國(guó)商業(yè)銀行現(xiàn)行的按照貸款余額__提取的貸款呆賬準(zhǔn)備金相當(dāng)于普通準(zhǔn)備金。A.0.5%B.1%C.1.5%D.2%21、我國(guó)的金融資產(chǎn)管理公司有__。A.信達(dá)資產(chǎn)管理公司B.華融資產(chǎn)管理公司C.華夏資產(chǎn)管理公司D.長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司E.中華資產(chǎn)管理公司22、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)督管理措施可以包括__。A.要求銀行按照規(guī)定報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表B.進(jìn)入銀行進(jìn)行檢查C.與銀行董事進(jìn)行監(jiān)督管理談話(huà)D.責(zé)令銀行按照規(guī)定如實(shí)披露風(fēng)險(xiǎn)管理狀況E.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開(kāi)辦新業(yè)務(wù)