2023年銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試（初級）考試基礎(chǔ)知識必備

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2023年銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試（初級）考試基礎(chǔ)知識必備1.1999年，我國為了管理和處置國有銀行的不良貸款，成立了四家資產(chǎn)管理公司，分別收購、管理和處置四家國有商業(yè)銀行和（）的部分不良資產(chǎn)。A.?國家開發(fā)銀行B.?中國進出口銀行C.?中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行D.?中國人民銀行【答案】:?A【解析】:

1亞洲金融危機后，為處置國有銀行業(yè)不良資產(chǎn)、防范和化解金融風險，我國于1999年成立了中國華融資產(chǎn)管理公司、中國長城資產(chǎn)管理公司、中國東方資產(chǎn)管理公司和中國信達資產(chǎn)管理公司，分別收購、管理和處置工行、農(nóng)行、中行、建行四大國有商業(yè)銀行和國家開發(fā)銀行的部分不良資產(chǎn)。2.已知某銀行本期稅后凈利潤為2000萬元，計劃分配給優(yōu)先股股東的股息約為300萬元，該銀行發(fā)行的普通股有200萬股，優(yōu)先股為50萬股，則其每股收益為（）元/股。A.?6.8B.?8C.?8.5D.?10【答案】:?C【解析】:每股收益即EPS，指稅后利潤與股本總數(shù)的比率。計算公式為：每股收益＝本期凈利潤/期末總股本。該比率反映了銀行每一股份創(chuàng)造的稅后利潤。若銀行只有普通股時，凈收益是稅后凈利，股份數(shù)是指流通在外的普通股股數(shù)。如果銀行還有優(yōu)先股，應(yīng)從稅后凈利中扣除分派給優(yōu)先股股東的利息。所以該銀行每股收益＝（2000－300）/200＝8.5（元/股）。3.下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守——“同業(yè)競爭”

2的說法中，錯誤的是（）。A.?銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理資金交易業(yè)務(wù)中，不得以發(fā)布虛假信息、串通制定非正常價格等手段擾亂市場，伺機獲利B.?銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理結(jié)算業(yè)務(wù)中，不得以向經(jīng)辦人和持卡人支付各種不正當費用等惡性價格競爭手段來爭取市場份額C.?銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理證券業(yè)務(wù)中，不得利用內(nèi)幕消息、非法交易等手段獲取不正當利益D.?銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)宣傳、辦理業(yè)務(wù)過程中應(yīng)當堅持同業(yè)間公正、公平、公開原則E.?銀行業(yè)從業(yè)人員為客戶提供各類金融服務(wù)時，不得多收或少收客戶服務(wù)費用【答案】:?B|D【解析】:B項，屬于銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理銀行卡業(yè)務(wù)中禁止的行為；D項，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當堅持同業(yè)間公平、有序競爭原則，在業(yè)務(wù)宣傳、辦理業(yè)務(wù)過程中，不得使用不正當競爭手段。

34.甲與乙訂立合同，雙方約定甲于3月20日向乙交付機器一臺，后該機器在3月10日由于社會騷亂而丟失，無法交付，此時乙有權(quán)（）。A.?解除合同B.?變更合同C.?行使后履行抗辯權(quán)D.?行使撤銷權(quán)【答案】:?A【解析】:根據(jù)《合同法》的規(guī)定，出現(xiàn)因不可抗力致使不能實現(xiàn)合同目的時，當事人可以解除合同。不可抗力主要包括自然災(zāi)害、政府行為、社會異常事件，騷亂屬于社會異常事件，符合合同解除的法定情形。5.為提高特定資產(chǎn)組合的資本要求，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可采取下列哪些方法？（）A.?調(diào)整風險權(quán)重、相關(guān)性系數(shù)、有效期限

4B.?根據(jù)現(xiàn)金流覆蓋比例、區(qū)域風險差異，確定地方政府融資平臺貸款的集中度風險資本要求C.?通過期限調(diào)整因子，確定中長期貸款的資本要求D.?根據(jù)個人住房抵押貸款用于購買非自住用房的風險狀況，提高個人住房抵押貸款資本要求E.?針對貸款行業(yè)集中度風險狀況，確定部分行業(yè)的貸款集中度風險資本要求【答案】:?A|B|C|D|E【解析】:國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)通過調(diào)整風險權(quán)重、相關(guān)性系數(shù)、有效期限等方法，提高特定資產(chǎn)組合的資本要求，包括但不限于以下內(nèi)容：①根據(jù)現(xiàn)金流覆蓋比例、區(qū)域風險差異，確定地方政府融資平臺貸款的集中度風險資本要求；②通過期限調(diào)整因子，確定中長期貸款的資本要求；③針對貸款行業(yè)集中度風險狀況，確定部分行業(yè)的貸款集中度風險資本要求；④根據(jù)個人住房抵押貸款用于購買非自住用房的風險狀況，提高個人住房抵押貸款資本要求。6.根據(jù)商業(yè)銀行公司治理原則，商業(yè)銀行的戰(zhàn)略目標應(yīng)由（

5）審核批準。A.?董事會B.?高級管理層C.?監(jiān)事會D.?股東大會【答案】:?A【解析】:巴塞爾委員會發(fā)布的第四版《銀行公司治理原則》，強調(diào)董事會對銀行負有整體責任，包括批準并監(jiān)督管理層實施銀行的戰(zhàn)略目標、治理框架和公司文化。7.銀行業(yè)金融機構(gòu)（）是指銀行業(yè)金融機構(gòu)支持國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策，節(jié)約資源，保護和改善自然生態(tài)環(huán)境，支持社會可持續(xù)發(fā)展。A.?慈善責任B.?經(jīng)濟責任C.?社會責任

6D.?環(huán)境責任【答案】:?D【解析】:AC項，銀行業(yè)金融機構(gòu)社會責任，是指銀行業(yè)金融機構(gòu)以符合社會道德和公益要求的經(jīng)營理念為指導，積極維護消費者、員工和社區(qū)大眾的社會公共利益，提倡慈善責任，積極投身社會公益活動，構(gòu)建社會和諧，促進社會發(fā)展；B項，銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)濟責任，是指銀行業(yè)金融機構(gòu)在遵守法律條件下，營造公平、安全、穩(wěn)定的行業(yè)競爭秩序，以優(yōu)質(zhì)的專業(yè)經(jīng)營，持續(xù)為國家、股東、員工、客戶和社會公眾創(chuàng)造經(jīng)濟價值。8.在代理證券資金清算業(yè)務(wù)中，（）是指各證券公司總部以法人為單位與證券登記結(jié)算公司之間發(fā)生的資金往來業(yè)務(wù)。A.?國內(nèi)聯(lián)行清算B.?一級清算業(yè)務(wù)C.?二級清算業(yè)務(wù)D.?代收代付業(yè)務(wù)

7【答案】:?B【解析】:代理證券資金清算業(yè)務(wù)主要包括：①一級清算業(yè)務(wù)，即各證券公司總部以法人為單位與證券登記結(jié)算公司之間發(fā)生的資金往來業(yè)務(wù)；②二級清算業(yè)務(wù)，即法人證券公司與下屬證券營業(yè)部之間的證券資金匯劃業(yè)務(wù)。9.下列屬于銀行業(yè)消費者權(quán)利的是（）。A.?自主選擇權(quán)B.?公平交易權(quán)C.?依法求償權(quán)D.?安全權(quán)E.?受教育權(quán)【答案】:?A|B|C|D|E【解析】:

8銀行業(yè)消費者，是指購買或使用銀行業(yè)產(chǎn)品和接受銀行業(yè)服務(wù)的自然人。其主要權(quán)利有：①安全權(quán)；②隱私權(quán)；③知情權(quán)；④自主選擇權(quán)；⑤公平交易權(quán)；⑥依法求償權(quán)；⑦受教育權(quán)；⑧受尊重權(quán)；⑨監(jiān)督權(quán)。10.下列關(guān)于支票使用的表述，正確的有（）。A.?可用于單位結(jié)算B.?支票不受金額起點限制C.?轉(zhuǎn)賬支票可以支取現(xiàn)金D.?支票付款可以附條件E.?可用于個人結(jié)算【答案】:?A|B|E【解析】:C項，轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金；D項，支票是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。支票結(jié)算適用于單位和個人在同一票據(jù)交換區(qū)的各種款項結(jié)算。

911.行業(yè)組織是指同一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關(guān)系，其內(nèi)容不包括（）。A.?市場結(jié)構(gòu)B.?市場行為C.?市場供給D.?市場績效【答案】:?C【解析】:行業(yè)組織是指同一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關(guān)系，包括市場結(jié)構(gòu)、市場行為、市場績效三個方面內(nèi)容。12.根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議的資本要求，商業(yè)銀行一級資本充足率應(yīng)不低于（）。A.?3.5%B.?6%C.?7%D.?7.5%

10【答案】:?B【解析】:第三版巴塞爾資本協(xié)議要求提高資本充足率監(jiān)管標準，明確了三個層次的最低資本要求：核心一級資本充足率為4.5%，一級資本充足率為6%，總資本充足率為8%，并規(guī)定商業(yè)銀行資本充足率不得低于最低資本要求。13.下列選項中屬于銀行人員職務(wù)犯罪的有（）。A.?挪用公款B.?簽訂合同失職罪C.?受賄D.?金融詐騙罪E.?貪污【答案】:?A|B|C|E【解析】:

11根據(jù)金融犯罪實施主體的不同，可以將金融犯罪劃分為針對銀行的犯罪和銀行人員職務(wù)犯罪。針對銀行的犯罪又稱為外部犯罪，主要包括破壞金融管理秩序罪、金融詐騙罪等；銀行人員職務(wù)犯罪又稱為內(nèi)部犯罪，包括貪污、受賄、挪用公款、簽訂合同失職罪等。14.對于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)來說，較少接受的擔保方式是（）。A.?不動產(chǎn)抵押B.?企業(yè)連帶責任保證C.?定金與留置D.?支票、匯票、本票、債券、存款單等質(zhì)押【答案】:?C【解析】:

12擔保方式主要有：保證、抵押、質(zhì)押、留置與定金。其中，定金是指當事人可以約定一方向?qū)Ψ浇o付定金作為債權(quán)的擔保。留置是指債權(quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的動產(chǎn)，債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置該財產(chǎn)，以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。商業(yè)銀行極少采用留置與定金作為擔保方式。15.對銀行安全性指標，下列說法正確的有（）。A.?不良貸款率高，說明收回貸款的風險大B.?銀行的盈利總體較好時，可以減少撥備C.?資本充足率反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平D.?不良貸款撥備覆蓋率指標有利于觀察銀行的撥備政策E.?撥貸比與不良貸款率存在高度負相關(guān)【答案】:?A|C|D【解析】:B項，當銀行的盈利總體較好時，可以增提撥備，應(yīng)對未來可能的不良反彈，這一舉措直接反映為當期撥備覆蓋率的上升；E項，撥貸比＝撥備覆蓋率×不良貸款率，在撥備覆蓋率不變的情況下，撥貸比與不良貸款率存在正相關(guān)關(guān)系。

1316.在利率市場化條件下，商業(yè)銀行存款定價應(yīng)綜合分析考慮的因素有（）。A.?銀行承受能力B.?資金價格走勢C.?對存款人的吸引力D.?盈利能力E.?資金用途【答案】:?A|B|C|D|E【解析】:在利率市場化條件下，存款定價是商業(yè)銀行經(jīng)營過程中必不可少的經(jīng)營環(huán)節(jié)。商業(yè)銀行自主定價，應(yīng)綜合分析對存款人的吸引力、銀行承受能力、資金用途、盈利能力、資金價格走勢等因素后制定最有利于自己的價格標準。17.以下不屬于商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險主要來源的是（）。A.?商業(yè)銀行簽署的合同缺乏執(zhí)行力B.?商業(yè)銀行發(fā)展目標缺乏整體兼容性C.?商業(yè)銀行缺乏實現(xiàn)發(fā)展目標的資源

14D.?商業(yè)銀行缺乏戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量保證措施【答案】:?A【解析】:戰(zhàn)略風險是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標的系統(tǒng)化管理過程中，不適當?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來發(fā)展的潛在風險。戰(zhàn)略風險主要來源于四個方面：①商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性；②為實現(xiàn)這些目標而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷；③為實現(xiàn)目標所需要的資源匱乏；④整個戰(zhàn)略實施過程中的質(zhì)量難以保證。18.關(guān)于銀行卡，下面敘述不正確的是（）。A.?信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡、準貸記卡兩類B.?貸記卡透支額度根據(jù)持卡人繳存的備用金額度核定C.?借記卡不具備透支功能D.?轉(zhuǎn)賬卡和專用卡是借記卡的不同種類

15【答案】:?B【解析】:B項，信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡和準貸記卡兩類，其中，貸記卡是發(fā)卡銀行給予持卡人一定信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費、后還款的信用卡，不需要繳存?zhèn)溆媒稹?9.以下憑證中，票據(jù)詐騙罪所侵犯的客體包括（）。A.?匯票B.?支票C.?匯款憑證D.?本票E.?資信證明【答案】:?A|B|D【解析】:

16票據(jù)詐騙罪所侵犯的客體為匯票、本票和支票。CE兩項屬于金融憑證詐騙罪的客體。20.下列有助于改善商業(yè)銀行聲譽風險管理狀況的措施包括（）。A.?及時處理投訴和批評B.?對所有已識別風險一視同仁、集中處理C.?增加對客戶、公眾的透明度D.?與媒體保持良好接觸E.?制定危機管理應(yīng)急計劃【答案】:?A|C|D|E【解析】:聲譽風險管理的具體做法有：①強化聲譽風險管理培訓；②確保實現(xiàn)承諾；③確保及時處理投訴和批評；④盡可能維護大多數(shù)利益持有者的期望與商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略相一致；⑤增強對客戶/公眾的透明度；⑥將商業(yè)銀行的企業(yè)社會責任和經(jīng)營目標結(jié)合起來；⑦保持與媒體的良好接觸；⑧制定危機管理規(guī)劃。

172014年銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試《風險管理（初級）》真題精選21.合法代理行為的法律后果直接歸屬于（）。A.?被代理人B.?第三人C.?代理人D.?代理人和被代理人【答案】:?A【解析】:代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為，就是說通過代理人所為的代理行為，能夠在被代理人與第三人之間產(chǎn)生、變更或消滅某種民事法律關(guān)系。代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人。22.商業(yè)銀行應(yīng)當定期、及時向董事會和高級管理層報告國別風險情況，包括（）。A.?國別風險暴露

18B.?超限額業(yè)務(wù)處理情況C.?國別風險評估和評級D.?風險限額遵守情況E.?壓力測試【答案】:?A|B|C|D|E【解析】:商業(yè)銀行應(yīng)當定期、及時向董事會和高級管理層報告國別風險情況，包括但不限于國別風險暴露、風險評估和評級、風險限額遵守情況、超限額業(yè)務(wù)處理情況、壓力測試、準備金計提水平等。23.我國商業(yè)銀行不得在境內(nèi)進行的業(yè)務(wù)有（）。A.?代售基金B(yǎng).?黃金交易C.?證券經(jīng)營D.?外匯買賣E.?信托投資

19【答案】:?C|E【解析】:《商業(yè)銀行法》第四十三條規(guī)定：“商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外?！毕拗沏y行從事信托投資、證券經(jīng)營業(yè)務(wù)和向非自用不動產(chǎn)投資和企業(yè)投資，主要是為了貫徹金融分業(yè)經(jīng)營的原則，防范金融風險，維護金融安全。24.下列關(guān)于關(guān)系人的表述，錯誤的是（）。A.?關(guān)系人包括商業(yè)銀行的管理人員及其近親B.?商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款C.?關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親D.?商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款【答案】:?D【解析】:

20根據(jù)《商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。其中，關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬，及其投資或者擔任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織。25.存款類金融機構(gòu)單期同業(yè)存單發(fā)行金額不得低于（）元人民幣。A.?5000萬B.?1億C.?2億D.?3億【答案】:?A【解析】:存款類金融機構(gòu)可以在當年發(fā)行備案額度內(nèi)，自行確定每期同業(yè)存單的發(fā)行金額、期限，但單期發(fā)行金額不得低于5000萬元人民幣。

2126.商業(yè)銀行風險控制/緩釋策略應(yīng)當實現(xiàn)的目標主要有（）。A.?監(jiān)測各種可量化的關(guān)鍵風險指標B.?滿足不同職能部門對于風險狀況的多樣化需求C.?風險控制/緩釋策略應(yīng)與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標保持一致D.?所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本/收益要求E.?能夠發(fā)現(xiàn)風險管理中存在的問題，并重新完善風險管理程序【答案】:?C|D|E27.根據(jù)數(shù)據(jù)的來源不同，風險管理信息系統(tǒng)的風險數(shù)據(jù)可以分為（）。A.?內(nèi)部數(shù)據(jù)B.?歷史數(shù)據(jù)C.?中間計量數(shù)據(jù)D.?組合結(jié)果數(shù)據(jù)E.?外部數(shù)據(jù)

22【答案】:?A|E【解析】:根據(jù)數(shù)據(jù)的來源不同，風險管理信息系統(tǒng)的風險數(shù)據(jù)可以分為：①內(nèi)部數(shù)據(jù)，指從各個業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)中抽取的、與風險管理相關(guān)的數(shù)據(jù)信息；②外部數(shù)據(jù)，指通過專業(yè)數(shù)據(jù)供應(yīng)商所獲得的數(shù)據(jù)。28.國家賦予擬定外匯市場的管理辦法，監(jiān)督管理外匯市場的運作秩序，培育和發(fā)展外匯市場職責的金融監(jiān)管機構(gòu)是（）。A.?中國人民銀行B.?中國銀保監(jiān)會C.?中國證監(jiān)會D.?國家外匯管理局【答案】:?D【解析】:

23國家外匯管理局是依法進行外匯管理的行政機構(gòu)，是國務(wù)院部委管理的國家局，由中國人民銀行管理。29.在國內(nèi)生產(chǎn)總值的定義中區(qū)分國內(nèi)生產(chǎn)和國外生產(chǎn)，一般以（）為標準。A.?市民B.?常住居民C.?城市居民D.?公民【答案】:?B【解析】:國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP），是指一國（或地區(qū)）所有常住居民在一定時期內(nèi)生產(chǎn)活動的最終成果，即指在一國的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民和外國居民在一定時期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場價格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。30.對于單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶，可以辦理的業(yè)務(wù)有（）。

24A.?現(xiàn)金繳存B.?現(xiàn)金支取C.?現(xiàn)金取息D.?借款相關(guān)的業(yè)務(wù)E.?轉(zhuǎn)賬結(jié)算【答案】:?A|D|E【解析】:一般存款賬戶是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支?。òìF(xiàn)金取息）。31.某商業(yè)銀行通過操作風險與控制自我評估（RCSA），發(fā)現(xiàn)網(wǎng)點A的效益不高、操作風險暴露較為嚴重，決定撤銷該網(wǎng)點。這種風險管理方式屬于（）。A.?風險分散B.?風險對沖C.?風險轉(zhuǎn)移

25D.?風險規(guī)避【答案】:?D【解析】:風險規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以避免承擔該業(yè)務(wù)或市場風險的策略性選擇。在現(xiàn)代商業(yè)銀行風險管理實踐中，風險規(guī)避可通過限制某些業(yè)務(wù)的經(jīng)濟資本配置實現(xiàn)。對于不擅長且不愿承擔風險的業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行對其配置非常有限的經(jīng)濟資本，并設(shè)立非常有限的風險容忍度，迫使業(yè)務(wù)部門降低該業(yè)務(wù)風險暴露，甚至完全退出該業(yè)務(wù)領(lǐng)域。32.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)數(shù)據(jù)治理指引》規(guī)定，在數(shù)據(jù)質(zhì)量控制方面，要確保數(shù)據(jù)的（）。A.?真實性B.?準確性C.?連續(xù)性D.?完整性E.?及時性

26【答案】:?A|B|C|D|E【解析】:在數(shù)據(jù)質(zhì)量控制方面，要求銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當確立數(shù)據(jù)質(zhì)量管理目標，建立控制機制，確保數(shù)據(jù)的真實性、準確性、連續(xù)性、完整性和及時性。33.持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起______個月；持票人對前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起______個月不行使而消滅。（）A.?3；6B.?6；3C.?6；6D.?3；3【答案】:?B【解析】:

27根據(jù)《票據(jù)法》第十七條規(guī)定，持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起六個月不行使而消滅；持票人對前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起三個月不行使而消滅。34.某銀行期初可疑類貸款余額為40億元，其中10億元在期末成為損失類貸款，期間由于正常收回、不良貸款處置或核銷等原因可疑類貸款減少了15億元，則該銀行當期可疑類貸款遷徙率為（）。A.?40%B.?25%C.?62.5%D.?37.5%【答案】:?A【解析】:可疑類貸款遷徙率＝[期初可疑類貸款向下遷徙金額/（期初可疑類貸款余額－期初可疑類貸款期間減少金額）]×

28100%。其中，期初可疑類貸款向下遷徙金額，是指期初可疑類貸款中，在報告期末分類為損失類的貸款余額；期初可疑類貸款期間減少金額，是指期初可疑類貸款中，在報告期內(nèi)，由于貸款正常收回、不良貸款處置或貸款核銷等原因而減少的貸款。該銀行當期的可疑類貸款遷徙率＝[10/（40－15）]×100%＝40%。35.《中華人民共和國票據(jù)法》中所指的票據(jù)不包括（）。A.?發(fā)票B.?匯票C.?支票D.?本票【答案】:?A【解析】:票據(jù)，是指出票人依法簽發(fā)，由自己無條件支付或委托他人無條件支付一定金額的有價證券。按照《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)包括匯票、本票、支票。36.貨幣政策的傳導過程是（）。

29A.?中央銀行→中介目標→最終目標→操作目標B.?中央銀行→操作目標→最終目標→中介目標C.?中央銀行→中介目標→操作目標→最終目標D.?中央銀行→操作目標→中介目標→最終目標【答案】:?D【解析】:中央銀行通過貨幣政策工具操作直接引起操作目標的變動，操作目標的變動又通過一定的途徑傳導到整個金融體系，引起中介目標的變化，進而影響宏觀經(jīng)濟運行，實現(xiàn)貨幣政策最終目標。37.根據(jù)巴塞爾協(xié)議Ⅲ，普通商業(yè)銀行的總資本充足率不得低于（）。A.?7%B.?8%C.?10.5%D.?11.5%

30【答案】:?C【解析】:根據(jù)巴塞爾協(xié)議Ⅲ，通常情況下普通商業(yè)銀行的普通股充足率應(yīng)達到7%，總資本充足率不得低于10.5%。38.作為調(diào)節(jié)對象和監(jiān)測貨幣政策效果的金融指標是（）。A.?貨幣政策最終目標B.?貨幣政策工具C.?貨幣政策中介目標D.?貨幣政策操作目標【答案】:?C【解析】:

31貨幣政策的中介目標是中央銀行為了實現(xiàn)貨幣政策的終極目標而設(shè)置的可供觀察和調(diào)整的指標。貨幣政策中介目標的作用在于：表明貨幣政策實施的進度；為中央銀行提供一個追蹤觀測的指標；便于中央銀行調(diào)整政策工具的使用。39.采用虛構(gòu)事實或隱瞞真相的方法，非法占有本單位財物，該行為屬于（）。A.?侵吞B.?竊取C.?騙取D.?奪取【答案】:?C【解析】:侵占財物的行為一般表現(xiàn)為：①侵吞，是指利用職務(wù)上的便利，將自己主管、經(jīng)管、經(jīng)手的公共財物，非法占為己有；②竊取，是指利用職務(wù)上的便利，采用秘密方法，將自己合法管理的公共財物竊為己有，也就是通常講的“監(jiān)守自盜”；③騙取，是指采用虛構(gòu)事實或隱瞞真相的方法，非法占有本單位財物。40.下列各項對商業(yè)銀行風險預警程序的順序描述，正確的是（）。

32A.?風險分析→信用信息的收集和傳遞→風險處置→后評價B.?風險分析→后評價→信用信息的收集和傳遞→風險處置C.?信用信息的收集和傳遞→風險分析→風險處置→后評價D.?信用信息的收集和傳遞→后評價→風險分析→風險處置【答案】:?C【解析】:風險預警是各種工具和各種處理機制的組合結(jié)果，無論是否依托于動態(tài)化、系統(tǒng)化、精確化的風險預警系統(tǒng)，都應(yīng)當逐級依次完成信用信息的收集和傳遞、風險分析、風險處置、后評價的預警程序。41.法律風險與違規(guī)風險之間的關(guān)系是（）。A.?違規(guī)風險包括法律風險B.?兩者產(chǎn)生的風險相同C.?兩者有關(guān)但又有區(qū)別D.?兩者產(chǎn)生的原因相同

33【答案】:?C【解析】:違規(guī)風險是指商業(yè)銀行由于違反監(jiān)管規(guī)定和原則，而招致法律訴訟或遭到監(jiān)管機構(gòu)處罰，進而產(chǎn)生不利于商業(yè)銀行實現(xiàn)商業(yè)目的的風險。廣義上，與法律風險密切相關(guān)的有違規(guī)風險和監(jiān)管風險。42.關(guān)于商業(yè)銀行法律風險，下列說法有誤的是（）。A.?法律風險是一種特殊類型的操作風險B.?法律風險的分布非常廣泛C.?法律風險是一種需要計提資本的風險D.?法律風險包含違規(guī)風險和監(jiān)管風險【答案】:?D【解析】:

34D項，狹義上，法律風險主要關(guān)注商業(yè)銀行所簽署的各類合同、承諾等法律文件的有效性和可執(zhí)行力；廣義上，與法律風險密切相關(guān)的還有違規(guī)風險和監(jiān)管風險，它們之間不存在包含關(guān)系。43.發(fā)達國家商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)線大致上是按照（）來劃分的。A.?業(yè)務(wù)發(fā)展的宏觀環(huán)境B.?客戶的屬性和需求C.?國家政策D.?財富規(guī)模的等級【答案】:?B【解析】:發(fā)達國家商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)線大致上是按照客戶的屬性和需求來劃分，“以客戶為中心”是其共同的理念。44.2013年1月16日以來，我國多層次股票市場包括（）。A.?主板市場B.?全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)C.?期貨市場

35D.?中小企業(yè)板市場E.?創(chuàng)業(yè)板市場【答案】:?A|B|D|E【解析】:我國多層次股票市場分為場內(nèi)市場和場外市場，場內(nèi)市場主要包括滬深主板市場、中小企業(yè)板市場和創(chuàng)業(yè)板市場，場外市場包括全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)、區(qū)域股權(quán)交易市場以及已試點的券商柜臺交易市場。45.針對全球系統(tǒng)重要性銀行的負外部性問題，各國政府可以采取的措施不包括（）。A.?增強全球系統(tǒng)重要性銀行的持續(xù)經(jīng)營能力B.?增強全球系統(tǒng)重要性銀行的損失系統(tǒng)能力C.?建立全球系統(tǒng)重要性銀行的恢復和處置框架D.?限制全球系統(tǒng)重要性銀行的業(yè)務(wù)范圍【答案】:?D

36【解析】:針對全球系統(tǒng)重要性銀行的負外部性問題，各國政府主要采取兩種措施來解決：①通過增強全球系統(tǒng)重要性銀行的持續(xù)經(jīng)營能力和損失系統(tǒng)能力來降低風險；②通過建立全球系統(tǒng)重要性銀行的恢復和處置框架，來減少全球系統(tǒng)重要性銀行破產(chǎn)的影響范圍和影響程度。46.第一版巴塞爾資本協(xié)議的主要內(nèi)容有（）。A.?關(guān)于跨國銀行業(yè)的監(jiān)管B.?統(tǒng)一了監(jiān)管資本定義C.?確定了資本充足率的監(jiān)管標準D.?建立了資產(chǎn)風險的衡量體系E.?正式監(jiān)管權(quán)力【答案】:?B|C|D【解析】:

37第一版巴塞爾資本協(xié)議確立了資本充足率監(jiān)管的基本框架，第一次在國際上明確了資本充足率監(jiān)管的三個要素，即監(jiān)管資本定義、風險加權(quán)資產(chǎn)計算和資本充足率監(jiān)管要求。第一版巴塞爾資本協(xié)議包含三個方面的內(nèi)容：①統(tǒng)一了監(jiān)管資本定義；②建立了資產(chǎn)風險的衡量體系；③確定了資本充足率的監(jiān)管標準。47.銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)主要指的是各（）占總資產(chǎn)的比重。A.?生息資產(chǎn)B.?流動資產(chǎn)C.?固定資產(chǎn)D.?存款業(yè)務(wù)【答案】:?A【解析】:生息資產(chǎn)是貸款及投資資產(chǎn)、存放央行款項、存放拆放同業(yè)款項等指標的總稱。資產(chǎn)結(jié)構(gòu)主要指的是銀行各類生息資產(chǎn)（包括貸款、債券、資金業(yè)務(wù)等）占總資產(chǎn)的比重。48.銀行從業(yè)人員的下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“互相尊重”規(guī)定的是（）。

38A.?銀行業(yè)同業(yè)人員之間相互尊重，共同維護銀行業(yè)良好的形象和聲譽B.?銀行業(yè)從業(yè)人員捏造虛假事實，故意傳播有關(guān)同業(yè)人員及同業(yè)人員所在機構(gòu)的謠言C.?在公眾聚集場合、不發(fā)表旨在貶低、詆毀、損害同業(yè)人員及同業(yè)人員所在機構(gòu)聲譽的言論D.?銀行業(yè)從業(yè)人員不當面或以電話、郵件等形式威脅、恐嚇同業(yè)人員【答案】:?B【解析】:B項，銀行業(yè)從業(yè)人員不得捏造虛假事實，故意傳播有關(guān)同業(yè)人員及同業(yè)人員所在機構(gòu)的謠言，中傷同業(yè)人員或同業(yè)人員所在機構(gòu)，制造公眾對同業(yè)人員或同業(yè)人員所在機構(gòu)的不信任甚至反感情緒，影響其業(yè)務(wù)的正常開展。捏造、傳播謠言后果嚴重時，會構(gòu)成誹謗罪。49.目前，我國實行以市場供求為基礎(chǔ)、參考（）。

39A.?美元和歐元進行調(diào)節(jié)、自由浮動的匯率制度B.?美元進行調(diào)節(jié)、可調(diào)整的盯住匯率制度C.?歐元進行調(diào)節(jié)、可調(diào)整的盯住匯率制度D.?一籃子貨幣進行調(diào)節(jié)、有管理的浮動匯率制度【答案】:?D【解析】:匯率制度又稱匯率安排，是指一國貨幣當局對其貨幣匯率的變動所作的一系列安排或規(guī)定的統(tǒng)稱。目前，我國實行以市場供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進行調(diào)節(jié)、有管理的浮動匯率制度。50.（）是銀行增加一級資本最快捷的方式。A.?發(fā)行普通股B.?發(fā)行優(yōu)先股C.?留存利潤D.?次級債券

40【答案】:?C【解析】:一級資本的來源最常用的方式是發(fā)行普通股和提高留存利潤。普通股是銀行核心一級資本主要內(nèi)容，但發(fā)行普通股成本通常較高，且銀行不能經(jīng)常采用；留存利潤是銀行增加一級資本最便捷的方式，相對于發(fā)行股票來說，其成本要低得多。51.關(guān)于商業(yè)銀行風險、收益與損失之間的關(guān)系，下列描述正確的有（）。A.?損失是一個事后概念B.?承擔高風險一定會帶來高收益C.?某項業(yè)務(wù)的預期損失較高反映了該業(yè)務(wù)的不確定性或風險較高D.?通常情況下，當期收益較高的業(yè)務(wù)所承擔的風險也相對較高E.?風險是一個事前概念【答案】:?A|D|E

41【解析】:B項，因管理不善承擔的高風險不一定能夠帶來高收益；C項，預期損失是指商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中基于歷史數(shù)據(jù)分析可以預見到的損失，通常為一定歷史時期內(nèi)損失的平均值（有時也采用中間值），預期損失不等同于不確定性風險。52.下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是（）。A.?商業(yè)銀行不得拖延、拒絕支付定期存款人本金和利息B.?單位名稱中使用“銀行”字樣須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準C.?企業(yè)法人可以根據(jù)經(jīng)營融資需要從事吸收公眾存款行為D.?商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高利率吸收存款【答案】:?C【解析】:

42C項，行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個人私設(shè)銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設(shè)銀行、儲蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務(wù)，吸收公眾存款等構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。53.下列關(guān)于商業(yè)銀行風險管理信息系統(tǒng)的表述，正確的有（）。A.?風險管理系統(tǒng)中采集的數(shù)據(jù)包括外部數(shù)據(jù)和內(nèi)部數(shù)據(jù)B.?風險管理信息系統(tǒng)是商業(yè)銀行的重要“有形資產(chǎn)”，必須設(shè)置嚴格的安全保障C.?風險管理信息系統(tǒng)應(yīng)高度重視數(shù)據(jù)的來源、流程和時效D.?針對風險管理組織體系、部門職能、崗位職責，風險管理系統(tǒng)必須設(shè)置不同的登錄級別E.?風險管理信息系統(tǒng)需要明確的、基于業(yè)務(wù)的規(guī)范標準和操作規(guī)程，與業(yè)務(wù)人員的日常工作緊密聯(lián)系【答案】:?A|C|D|E【解析】:

43風險管理信息系統(tǒng)高度重視數(shù)據(jù)的來源、流程和時效，需要良好的IT構(gòu)架和技術(shù)支持，并且需要明確的、基于具體業(yè)務(wù)的規(guī)范標準和操作規(guī)程，與業(yè)務(wù)人員的日常工作緊密聯(lián)系。風險管理信息系統(tǒng)需要收集的風險信息/數(shù)據(jù)通常分為內(nèi)部數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù)。風險管理信息系統(tǒng)作為商業(yè)銀行的重要“無形資產(chǎn)”，必須設(shè)置嚴格的安全保障，確保系統(tǒng)能夠長期、不間斷地運行，應(yīng)該針對風險管理組織體系、部門職能、崗位職責等設(shè)置不同的登錄級別，以保證系統(tǒng)的安全。54.商業(yè)銀行經(jīng)濟資本是指（）。A.?商業(yè)銀行在既定的期間和置信區(qū)間內(nèi)，根據(jù)銀行實際承擔的經(jīng)營風險計算的用以覆蓋不良貸款所需的資本B.?商業(yè)銀行在既定的期間和置信區(qū)間內(nèi)，根據(jù)銀行實際承擔的經(jīng)營風險計算的用以覆蓋預期損失所需的資本C.?商業(yè)銀行在既定的期間和置信區(qū)間內(nèi)，根據(jù)銀行實際承擔的經(jīng)營風險計算的用以覆蓋非預期損失所需的資本D.?商業(yè)銀行在既定的期間和置信區(qū)間內(nèi)，根據(jù)銀行實際承擔的經(jīng)營風險計算的用以覆蓋損失類貸款所需的資本【答案】:?C【解析】:

44經(jīng)濟資本是描述在一定的置信度水平下（如99%），為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。55.貸款損失準備包括一般準備、專項準備和特種準備。其中，銀行應(yīng)按（）計提一般準備，一般準備年末余額應(yīng)不低于年末貸款余額的1%。A.?月B.?季C.?半年D.?年【答案】:?B【解析】:一般準備是根據(jù)全部貸款余額的一定比例計提的用于彌補尚未識別的可能性損失的準備。銀行應(yīng)按季計提一般準備，一般準備年末余額應(yīng)不低于年末貸款余額的1%。56.下列各項屬于市場風險的是（）。

45A.?利率風險B.?政治風險C.?匯率風險D.?商品風險E.?結(jié)算風險【答案】:?A|C|D【解析】:市場風險是指金融資產(chǎn)價格和商品價格的波動給商業(yè)銀行表內(nèi)頭寸、表外頭寸造成損失的風險。市場風險包括利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險。B項屬于國別風險；E項屬于信用風險。57.下列關(guān)于流動性風險管理的表述，錯誤的是（）。A.?銀行獲取資金的能力取決于銀行總體的資產(chǎn)負債情況、銀行在市場中的頭寸和市場環(huán)境B.?為妥善管理流動性風險，銀行需具備完善的流動性管理體系和措施C.?銀行在解決流動性問題時，更需要的是現(xiàn)金流入

46D.?銀行有較為充足的資本時，就不會陷入流動性危機【答案】:?D【解析】:D項，流動性風險是一類比較特別的風險，當銀行發(fā)生流動性危機事件時，即使銀行具有較為充足的資本，仍然有可能因為流動性問題而破產(chǎn)。58.（）監(jiān)管指標旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)來滿足未來至少30天的流動性需求。A.?流動性覆蓋率B.?存貸比C.?流動性比例D.?貸款撥備率【答案】:?A

47【解析】:流動性覆蓋率監(jiān)管指標旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少30天的流動性需求。其計算公式為：流動性覆蓋率＝合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)÷未來30天現(xiàn)金凈流出量。59.已知某商業(yè)銀行總資產(chǎn)為2.5億元，總負債為2億元。其中，流動性資產(chǎn)為0.5億元，流動性負債為1.5億元。則該銀行流動性比例為（）。A.?20%B.?25%C.?33.3%D.?80%【答案】:?C【解析】:

48流動性比例是最常用的財務(wù)指標，它用于測量企業(yè)償還短期債務(wù)的能力。計算公式為：流動性比例＝流動性資產(chǎn)余額/流動性負債余額×100%。所以，該銀行流動性比例＝0.5÷1.5×100%＝33.3%。60.留置權(quán)是指債權(quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的（），債務(wù)人未履行到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財產(chǎn)，并有權(quán)就該賬產(chǎn)優(yōu)先受償。A.?動產(chǎn)B.?不動產(chǎn)C.?權(quán)利憑證D.?不動產(chǎn)和動產(chǎn)【答案】:?A【解析】:留置權(quán)是指債權(quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動產(chǎn)，債務(wù)人未履行到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財產(chǎn)，并有權(quán)就該動產(chǎn)優(yōu)先受償。作為抵押物的財產(chǎn)既可以是動產(chǎn)，也可以是不動產(chǎn)。我國《物權(quán)法》確立了兩類質(zhì)押，一是動產(chǎn)質(zhì)押；二是權(quán)利質(zhì)押。

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