(4)保險種類介紹——財產(chǎn)保險匯編.ppt

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保險種類介紹——財產(chǎn)保險 2財產(chǎn)保險第一節(jié)??財產(chǎn)保險概述其次節(jié)??財產(chǎn)保險的種類 3第一節(jié)財產(chǎn)保險概述一、財產(chǎn)保險的含義二、財產(chǎn)保險的特點三、財產(chǎn)保險的分類 4一、財產(chǎn)保險的含義財產(chǎn)保險是指投保人依據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人依據(jù)保險合同的約定對所承保的財產(chǎn)及其有關(guān)利益因自然災(zāi)難或意外事故造成的損失擔(dān)當(dāng)賠償責(zé)任的保險。 5二、財產(chǎn)保險的特點（一）財產(chǎn)保險合同是補償性合同（二）財產(chǎn)保險合同是具有代位求償法律效力的合同（三）財產(chǎn)保險合同通常是短期性合同 6三、財產(chǎn)保險的分類以保險標的為標準劃分，財產(chǎn)保險可以分為:1、財產(chǎn)損失保險2、責(zé)任保險3、信用保險和保證保險 71、財產(chǎn)損失保險財產(chǎn)損失保險是指以各種有形財產(chǎn)及其相關(guān)利益為保險標的的財產(chǎn)保險。財產(chǎn)損失保險主要包括：企業(yè)財產(chǎn)保險家庭財產(chǎn)保險工程保險運輸工具保險貨物運輸保險 82、責(zé)任保險責(zé)任保險是指以被保險人對第三者依法應(yīng)負的賠償責(zé)任為保險標的的保險。責(zé)任保險主要包括：公眾責(zé)任保險產(chǎn)品責(zé)任保險雇主責(zé)任保險職業(yè)責(zé)任保險 93、信用保險和保證保險信用保險是以信用交易中債務(wù)人的信用作為保險標的，在債務(wù)人未能如約履行債務(wù)清償而使債權(quán)人遭遇經(jīng)濟損失時，由保險人向債權(quán)人供應(yīng)風(fēng)險保障的一種保險。保證保險屬于一種擔(dān)保業(yè)務(wù)，由保險人為被保證人向權(quán)利人供應(yīng)擔(dān)保，當(dāng)被保證人違約或不忠誠而使權(quán)利人遭遇經(jīng)濟損失時，權(quán)利人有權(quán)從保證人處獲得補償。信用保險和保證保險同屬一個范疇，是不同的當(dāng)事人從不同角度向保險人提出保險懇求。 10第一節(jié)回顧一、財產(chǎn)保險的含義二、財產(chǎn)保險的特點三、財產(chǎn)保險的分類 11其次節(jié)??財產(chǎn)保險的種類一、企業(yè)財產(chǎn)保險與家庭財產(chǎn)保險二、建筑工程保險與安裝工程保險三、運輸工具保險四、貨物運輸保險五、責(zé)任保險 12一、企業(yè)財產(chǎn)保險與家庭財產(chǎn)保險（一）企業(yè)財產(chǎn)保險（二）家庭財產(chǎn)保險 13（一）企業(yè)財產(chǎn)保險1、含義2、保險責(zé)任3、保險期限 141、企業(yè)財產(chǎn)保險的含義企業(yè)財產(chǎn)保險是我國財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)的主要險種之一，其適用范圍很廣，一切工商、建筑、交通、服務(wù)企業(yè)、國家機關(guān)、社會團體等均可投保企業(yè)財產(chǎn)保險，即對一切獨立核算的法人單位均適用。企業(yè)財產(chǎn)按是否可保的標準可以分為三類：可保財產(chǎn)特約可保財產(chǎn)（特保財產(chǎn)）不保財產(chǎn) 152、企業(yè)財產(chǎn)保險的保險責(zé)任企業(yè)財產(chǎn)保險的保險責(zé)任分為：（1）基本責(zé)任（2）責(zé)任免除（3）特約責(zé)任 16（1）基本責(zé)任自然災(zāi)難或意外事故火災(zāi)爆炸（物理性爆炸、化學(xué)性爆炸）雷擊（干脆雷擊、感應(yīng)雷擊）空中運行物體墜落被保險人的供電、供水、供氣設(shè)備因保險事故遭遇損失，以及引起停電、停水、停氣造成保險標的的干脆損失。必要合理的施救疼惜費用 17（2）責(zé)任免除斗爭、軍事行動或暴亂核輻射或污染被保險人的有意行為各種間接損失被保財產(chǎn)本身缺陷、保管不善導(dǎo)致的損失，等等 18（3）特約責(zé)任特約責(zé)任又稱附加責(zé)任，是指責(zé)任免除中不保的責(zé)任或另經(jīng)雙方協(xié)商同意后特殊注明由保險人負責(zé)保險的風(fēng)險。特約責(zé)任一般接受附貼特約條款承保，有的特約責(zé)任也以附加險形式承保。主要有礦下財產(chǎn)保險，露堆財產(chǎn)保險，特約盜竊保險，堤堰、水閘、涵洞特約保險等。 193、企業(yè)財產(chǎn)保險的保險期限一般為一年。保單到期后，經(jīng)雙方當(dāng)事人協(xié)商同意可以續(xù)保。一年期限是指從約定起保的當(dāng)日零時起，到保險期滿日的24時止。 20（二）家庭財產(chǎn)保險1、含義2、保險金額3、保險期限4、保險理賠5、家庭財產(chǎn)兩全保險 211、家庭財產(chǎn)保險的含義家庭財產(chǎn)保險是以城鄉(xiāng)居民室內(nèi)的有形財產(chǎn)為保險標的的保險。家庭財產(chǎn)保險的保險標的被保險人的自有財產(chǎn)由被保險人代管的財產(chǎn)被保險人與他人共有的財產(chǎn) 222、家庭財產(chǎn)保險的保險金額家庭財產(chǎn)保險的保險金額由投保人依據(jù)投保財產(chǎn)的實際價值自行估計確定。若估價過低，會使保障不足；若估價過高，一方面保費將隨之增加，另一方面實際災(zāi)難發(fā)生時，保險人將依據(jù)補償原則，以投保財產(chǎn)的實際價值作為賠償上限，因而被保險人也不行能靠此獲利；所以，投保人明智的做法是，對投保財產(chǎn)作出客觀合理的估價，使保險金額盡可能接近所投保財產(chǎn)的實際價值。 232、家庭財產(chǎn)保險的保險金額保險金額應(yīng)分項列明，一般分為房屋及附屬設(shè)備室內(nèi)家庭財產(chǎn)代保管或與他人共有財產(chǎn)等 243、家庭財產(chǎn)保險的保險期限通常為一年即從保單簽發(fā)日零時算起，到保險期滿日24時為止。 254、家庭財產(chǎn)保險的理賠按第一緊急賠償方式計算，在保險金額限度內(nèi)按實際損失賠付。不實行比例分攤的方法。 265、家庭財產(chǎn)兩全保險我國目前開辦的家庭財產(chǎn)保險主要有：一般家庭財產(chǎn)保險家庭財產(chǎn)兩全保險家庭財產(chǎn)兩全保險兼有經(jīng)濟補償和到期還本雙重性質(zhì)，是家庭財產(chǎn)保險的一種特殊形式。家庭財產(chǎn)兩全保險是以被保險人所交儲金的利息作為保費。保險期滿后，無論保險期內(nèi)是否發(fā)生賠付，保險人都將如數(shù)退還全部保險儲金。 27二、建筑工程保險與安裝工程保險（一）建筑工程保險1、含義2、第三者責(zé)任險3、保險期限 281、建筑工程保險的含義建筑工程保險簡稱“建工險”，是指以各類民用、工業(yè)用和公用事業(yè)用的建筑工程項目為保險標的的保險；保險人承保被保險人在工程建筑過程中由自然災(zāi)難或意外事故引起損失。 292、建工險第三者責(zé)任險這可以是建工險的附加險承保由于建筑工程項目在建筑期間發(fā)生意外事故，造成工地及鄰近地區(qū)第三者的人身傷亡或財產(chǎn)損失。 303、建工險的保險期限在保單列明的建筑期限內(nèi)，自投保工程動工或自被保險項目被卸至建筑工地時發(fā)生效力，直至建筑工程完工驗收完畢時終止。最晚終止日期不超過保單中所列明的終止日期。 31（二）安裝工程保險簡稱“安工險”，是建工險的姐妹險種。主要承保機器和設(shè)備在裝置過程中因自然災(zāi)難和意外事故所造成的損失，包括物質(zhì)損失、費用損失及第三者損害的賠償責(zé)任。 32三、運輸工具保險（一）含義（二）機動車輛保險（三）船舶保險（四）飛機保險 33（一）運輸工具保險的含義是指以載人或載貨或從事某種交通作業(yè)的工具為保險標的，承保各類交通運輸工具因遭遇自然災(zāi)難和意外事故造成的損失及運輸工具全部者實行施救、疼惜措施而支出的合理費用的保險。依據(jù)運輸工具的不同種類劃分，運輸工具保險可分為機動車輛保險船舶保險飛機保險 34（二）機動車輛保險1、保險責(zé)任2、保險期限3、保險金額和賠償限額4、免賠額規(guī)定5、無賠款優(yōu)待6、附加險 351、機動車輛保險的保險責(zé)任機動車輛保險分為車輛損失險和第三者責(zé)任險兩個基本險別。（1）車損險的保險責(zé)任意外事故（其中，碰撞是最主要的）自然災(zāi)難施救和疼惜費用（2）第三者責(zé)任險的保險責(zé)任被保險人允許的合格駕駛?cè)藛T在運用保險車輛過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭遇人身傷亡或財產(chǎn)的干脆毀損，依法應(yīng)當(dāng)由被保險人支付的賠償金額，保險人依照保險合同的規(guī)定賜予賠償。 362、機動車輛保險的保險期限一般為一年自保單載明生效之日零時起，至保險期限屆滿之日24時止。 373、機動車輛保險的保險金額（1）車損險的保險金額可以按投保時的新車購置價或?qū)嶋H價值確定，也可以由被保險人與保險人協(xié)商確定，但保險金額最高不超過投保時的實際價值。（2）第三者責(zé)任險的賠償限額每次事故最高賠償限額，分5萬、10萬、20萬、50萬、100萬元五個賠償檔次，被保險人可以自愿選擇投保。 384、機動車輛保險的免賠額規(guī)定依據(jù)保險車輛駕駛?cè)藛T在事故中所負責(zé)任，車輛損失險和第三者責(zé)任險在符合賠償規(guī)定的金額內(nèi)實行確定免賠率：負全部責(zé)任的，免賠20%負主要責(zé)任的，免賠15%負同等責(zé)任的，免賠10%負次要責(zé)任的，免賠5% 395、機動車輛保險的無賠款優(yōu)待（1）優(yōu)待條件保險期限必需滿一年保險期內(nèi)無賠款上年度投保的車損險、第三者責(zé)任險、附加險中任何一項發(fā)生賠款，續(xù)保時均不能享受無賠款優(yōu)待。保險到期辦理續(xù)保（2）優(yōu)待標準優(yōu)待金額為本年度續(xù)保險種應(yīng)交保費的10% 406、機動車輛保險附加險1、全車盜搶險2、車上責(zé)任險3、無過失責(zé)任險4、車載貨物掉落責(zé)任險5、玻璃單獨裂開險6、車輛停駛損失險7、自燃損失險8、新增加設(shè)備損失險9、不計免賠率特約險 41（三）船舶保險1、含義2、保險責(zé)任3、保險期限 421、船舶保險的含義船舶保險是指以各類船舶為保險標的的保險。船舶保險的種類主要有兩大類：國內(nèi)船舶保險遠洋船舶保險 431、船舶保險的含義船舶保險的保障內(nèi)容（1）船舶的物質(zhì)損失這是船舶保險保障的主要內(nèi)容（2）船舶的有關(guān)利益指船舶本身物質(zhì)損失以外的利益損失如，運費、租金、營運費用、保險費以及船員工資等（3）對第三者的責(zé)任由于船舶引起的須要在經(jīng)濟上進行賠償?shù)呢?zé)任，如船舶碰撞責(zé)任、油污責(zé)任、清除航道、打撈沉船等。 442、船舶保險的保險責(zé)任船舶保險的責(zé)任范圍分為全損險和一切險兩個基本險別。全損險只負責(zé)船舶的全部損失一切險負責(zé)船舶的全部損失和部分損失 452、船舶保險的保險責(zé)任一切險項下保險責(zé)任包括：（1）一般風(fēng)險（海上風(fēng)險、火災(zāi)爆炸等）（2）碰撞責(zé)任（3）施救費用（4）共同海損和救助共同海損是指船舶和船上所載貨物遭遇共同緊急時，為了共同平安，有意而合理地做出特殊的犧牲或額外支付的特殊費用。 463、船舶保險的保險期限船舶保險分為定期保險和航次保險定期保險是船舶保險期限的主要形式，起止時間以保險單上注明的日期為準。航次保險以保單訂明的航次為準。 47（四）飛機保險是以飛機為保險標的的保險飛機保險分為基本險和附加險1、基本險（1）飛機機身保險（2）飛機第三者責(zé)任保險（3）飛機旅客法定責(zé)任保險2、附加險（1）飛機斗爭、劫持險（2）飛機承運人貨物責(zé)任險 48（四）飛機保險飛機保險一般接受定值保險的方式飛機保險的保險費率包括機身險保險費率和責(zé)任險保險費率飛機保險一般都有免賠額的規(guī)定，由航空公司自負一部分責(zé)任 49四、貨物運輸保險（一）含義（二）海洋貨物運輸保險 50（一）貨物運輸保險的含義貨物運輸保險是以各種運輸貨物作為保險標的，承保貨物在運輸過程中遭遇各種自然災(zāi)難或意外事故造成的損失的一種保險。在我國現(xiàn)階段，貨物運輸保險可分為國內(nèi)貨物運輸保險海洋貨物運輸保險海洋貨物運輸保險是其他貨物運輸險種的基礎(chǔ)本部分主要介紹海洋貨物運輸保險 51五、責(zé)任保險（一）含義（二）產(chǎn)品責(zé)任保險（三）公眾責(zé)任保險（四）雇主責(zé)任保險（五）職業(yè)責(zé)任保險 52（一）責(zé)任保險的含義責(zé)任保險是指以被保險人對第三者依法應(yīng)負的民事賠償責(zé)任為保險標的的保險。法律是責(zé)任保險產(chǎn)生的基礎(chǔ)主要包括：第三者責(zé)任保險（已在相關(guān)險種中介紹了）產(chǎn)品責(zé)任保險公眾責(zé)任保險雇主責(zé)任保險職業(yè)責(zé)任保險 53（二）產(chǎn)品責(zé)任保險產(chǎn)品責(zé)任保險是指承保產(chǎn)品制造者、銷售者、修理商等因其制造、銷售、修理的產(chǎn)品有缺陷而致他人人身損害或財產(chǎn)損失而依法應(yīng)由其擔(dān)當(dāng)?shù)慕?jīng)濟賠償責(zé)任的責(zé)任保險。 54（三）公眾責(zé)任保險又稱一般責(zé)任保險主要承保各類企業(yè)、機關(guān)、團體、家庭、個人在固定的場所從事生產(chǎn)、經(jīng)營等活動或日常生活中由于意外事故而造成他人人身損害或財產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險人擔(dān)當(dāng)?shù)慕?jīng)濟賠償責(zé)任。 55（三）公眾責(zé)任保險主要包括：1、場所責(zé)任保險旅館責(zé)任保險電梯責(zé)任保險展覽會責(zé)任保險機場責(zé)任保險等2、承包人責(zé)任保險3、承運人責(zé)任保險4、個人責(zé)任保險 56（四）雇主責(zé)任保險雇主責(zé)任保險承保雇主對所雇員工在受雇期間，因發(fā)生意外事故或因職業(yè)病而造成人身傷殘或死亡時依法應(yīng)擔(dān)當(dāng)?shù)慕?jīng)濟賠償責(zé)任。雇主責(zé)任保險的保險責(zé)任是雇主依據(jù)勞工賠償法等法令對雇員應(yīng)負的賠償責(zé)任。在我國，雇主責(zé)任保險多以雇主與其雇員的雇傭合同中規(guī)定的雇主的賠償責(zé)任為保險責(zé)任。 57（五）職業(yè)責(zé)任保險職業(yè)責(zé)任保險承保各種專業(yè)技術(shù)人員因工作疏忽或過失造成第三者損害的賠償責(zé)任保險。職業(yè)責(zé)任保險的承保對象是各種從事專業(yè)技術(shù)工作的人員，如律師、會計師、醫(yī)生、建筑設(shè)計人員、美容師等。 58第三節(jié)回顧一、企業(yè)財產(chǎn)保險與家庭財產(chǎn)保險二、建筑工程保險與安裝工程保險三、運輸工具保險四、貨物運輸保險五、責(zé)任保險 59財產(chǎn)保險復(fù)習(xí)題1、財產(chǎn)保險是如何分類的？2、企業(yè)財產(chǎn)按是否可保的標準可以分為哪三類？3、什么是家庭財產(chǎn)兩全保險？4、機動車輛保險的“無賠款優(yōu)待”是如何規(guī)定的？5、什么是職業(yè)責(zé)任保險？請舉一個職業(yè)責(zé)任保險的簡潔例子。