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《信用問題的行為經(jīng)濟(jì)學(xué)分析》由會(huì)員上傳分享,免費(fèi)在線閱讀,更多相關(guān)內(nèi)容在學(xué)術(shù)論文-天天文庫(kù)。
1、___________________________________________________________________________________________信用問題的行為經(jīng)濟(jì)學(xué)分析
【摘要】信用問題隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展而日益彰顯重要,傳統(tǒng)主流經(jīng)濟(jì)學(xué)對(duì)此已有諸多分析,“經(jīng)濟(jì)人”假設(shè)是其分析的基石。但現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中,交易主體的信用行為并非完全理性,常呈有限理性狀態(tài)。運(yùn)用行為經(jīng)濟(jì)學(xué)理論來(lái)分析信用問題,是一個(gè)新的嘗試,能使信用問題的研究更趨完善和全面。這里運(yùn)用確定性效應(yīng)、分離效應(yīng)及對(duì)前期決策的依賴、從眾行為的原理,對(duì)信用的有限理性行為進(jìn)行了分析,并據(jù)此從三個(gè)層面提出了信用問題治
2、理思路。
【關(guān)鍵詞】信用;確定性效應(yīng);分離效應(yīng);從眾行為。
信用是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)物,市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)可以說(shuō)是信用經(jīng)濟(jì)。信用的好壞是衡量、制約或促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要指標(biāo)。針對(duì)信用的經(jīng)濟(jì)學(xué)分析,傳統(tǒng)主流經(jīng)濟(jì)學(xué)已有諸多的闡述,筆者在此首次運(yùn)用行為經(jīng)濟(jì)學(xué)理論來(lái)對(duì)我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)建設(shè)中遇到的信用問題進(jìn)行詮釋。
一、信用問題概攬8______________________________________________________________________________________________________________________________________________
3、_______________________________________
在日常經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中,我們的交易各方,都在抱怨別人信譽(yù)差,希望有一個(gè)良好的信用環(huán)境,使得社會(huì)交往和經(jīng)濟(jì)交易活動(dòng)能在一個(gè)有序、安全的氛圍中進(jìn)行,但對(duì)自己這一方是否會(huì)遵守約定、恪守信用,卻并不嚴(yán)格要求,甚至自己在交易時(shí)就預(yù)留了不守信的伏筆。也就是說(shuō),在社會(huì)交往和經(jīng)濟(jì)交易活動(dòng)中,人們均希望別人守信、社會(huì)誠(chéng)信,而惟獨(dú)自己可以不完全誠(chéng)信。當(dāng)大多數(shù)人都是這種思維時(shí),整個(gè)社會(huì)信用狀況差也就成為一種自然的普遍現(xiàn)象了。北京市工商局統(tǒng)計(jì)的數(shù)據(jù)顯示,2004年,北京市被列入“黑名單”的個(gè)人及企業(yè)近七萬(wàn),其中,自然人占兩萬(wàn)七千八百七十六人
4、,企業(yè)有三萬(wàn)九千兩百七十五戶,這些個(gè)人及企業(yè),因?yàn)槭牛绘i進(jìn)“北京市企業(yè)信用信息系統(tǒng)”,他們將為各自的欺詐、哄瞞等失信行為付出沉重代價(jià)。在全國(guó)各地,因失信而導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)糾紛,甚至惡性案件,拾俯皆是;有些地區(qū)因信用度普遍低下而嚴(yán)重阻礙區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,如汕頭經(jīng)濟(jì)特區(qū)因90年代以前不太重視經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的契約信用,甚至在90年代末因國(guó)稅部門開出的增值稅發(fā)票可信度低,而被國(guó)家稅務(wù)總局通報(bào)不能作為出口退稅之用,致使汕頭特區(qū)1000多家外向性企業(yè)不得不外遷,嚴(yán)重影響了汕頭經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
信用問題隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展而日益彰顯重要,傳統(tǒng)主流經(jīng)濟(jì)學(xué)對(duì)此已有諸多的分析,“經(jīng)濟(jì)人”假設(shè)是傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)學(xué)的基石,其核心內(nèi)容是:人是
5、“理性經(jīng)濟(jì)人”,“經(jīng)濟(jì)人”的目標(biāo)是追求個(gè)人利益最大化。傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)學(xué)的“經(jīng)濟(jì)人”假設(shè)揭示了市場(chǎng)利益原則,把道德、情感等因素排斥于經(jīng)濟(jì)動(dòng)機(jī)分析之外,使“經(jīng)濟(jì)人”成為純理性的人,忽視非理性因素在經(jīng)濟(jì)主體行為中的作用,“經(jīng)濟(jì)人”的一切行為都圍繞著市場(chǎng)利益原則,并以此作為行為(包括信用行為)的動(dòng)機(jī)。信用是商品貨幣交換關(guān)系的一個(gè)經(jīng)濟(jì)范疇,信用行為作為“經(jīng)濟(jì)人”的市場(chǎng)行為,其出發(fā)點(diǎn)是利益預(yù)期,利益成為信用行為的經(jīng)濟(jì)杠桿,“商人是否愿意使用信用,則取決于他對(duì)贏利的預(yù)期?!?____________________________________________________________________
6、_________________________________________________________________________________________________________________
傳統(tǒng)主流經(jīng)濟(jì)學(xué)對(duì)信用問題,特別是行為主體優(yōu)選守信還是失信行為,從理論上歸納為以下幾種解釋:一是信用的成本收益核算。行為主體(個(gè)人、企業(yè)和政府)在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中是否恪守信用契約,關(guān)鍵在于守信或失信可能給他帶來(lái)的成本收益預(yù)期,當(dāng)經(jīng)濟(jì)主體守信的收益大于守信的成本,則優(yōu)選守信,反之,則失信;當(dāng)經(jīng)濟(jì)主體失信所得到的收益大于失信的成本(包括受到懲處的成本),則優(yōu)選失信,反之,則寧愿
7、守信。如醫(yī)療行業(yè)中,正規(guī)大型醫(yī)療機(jī)構(gòu)中的少數(shù)醫(yī)務(wù)人員做“醫(yī)托”,把來(lái)就診的病人介紹到私人機(jī)構(gòu)就診,從中提取回扣,這種現(xiàn)象一經(jīng)發(fā)現(xiàn),在西方國(guó)家則是吊銷醫(yī)療執(zhí)業(yè)資格而永不能從事醫(yī)療職業(yè),失信成本遠(yuǎn)大于收益;但在中國(guó)則是通過(guò)一番教育或罰款懲處后,仍繼續(xù)原醫(yī)療職業(yè),失信成本小于收益,并有機(jī)會(huì)在以后的繼續(xù)失信中彌補(bǔ)失信成本。這就是同一事件采取不同的懲處方式,導(dǎo)致行為主體選擇守信或失信的不同行為取向。二是信用行為的“劣幣驅(qū)逐良幣”(